Was sind nachteilige Informationen?
Ausweichende Informationen sind negative Informationen in der Kreditauskunft einer Person, die dazu verwendet werden können, einen Kreditantrag abzulehnen. Abweichende Informationen können sich auf eine Vielzahl von Informationen beziehen, die von Kreditkartenunternehmen, Kreditinstituten und Hypothekenanbietern an die Kreditbüros gemeldet werden.
Key Takeaways
- Ausweichende Informationen sind alle gemeldeten negativen Kreditinformationen, die dazu verwendet werden können, einer Person einen Kredit zu verweigern.
- Die häufigste Form von abweichenden Informationen sind verspätete Zahlungen.
Abweichende Informationen verstehen
Abweichende Informationen sind alle gemeldeten Kreditinformationen, die dazu verwendet werden können, einer Person einen Kredit zu verweigern. In der Regel bleiben abweichende Informationen sieben Jahre lang in der Kreditauskunft einer Person gespeichert. Es gibt jedoch Ausnahmen, wie z. B. Insolvenzen, nach denen abweichende Informationen 10 Jahre lang verbleiben können.
Die häufigste Form von abweichenden Informationen sind verspätete Zahlungen. Ein Gläubiger kann eine verspätete Zahlung bei 30 Tagen Überfälligkeit melden und dann jede weiteren 30 Tage erhöhen, wenn die Säumigkeit anhält.
Eine andere Art von abwertenden Informationen sind Inkassos. Nachdem ein Konto 120 Tage überfällig ist, kann ein Gläubiger es an ein Inkassounternehmen verkaufen. Dies fügt der Kreditauskunft zusätzlich zu den bereits gemeldeten verspäteten Zahlungen weitere abfällige Informationen hinzu. Zwangsvollstreckungen sind eine weitere Form von abweichenden Informationen in der Kreditauskunft einer Person. Eine Zwangsvollstreckung bezieht sich auf den rechtlichen Prozess, durch den ein Kreditgeber Eigentum beschlagnahmt und verkauft, nachdem ein Eigentümer in Verzug geraten ist. Zu den abweichenden Informationen gehören auch Konkurse, Steuerpfandrechte, Kredit- und Darlehensausfälle sowie zivilrechtliche Urteile.
Abweichende Informationen in der Kreditgeschichte können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen und es schwierig machen, neue Kreditlinien zu erhalten, für einen Kredit genehmigt zu werden oder sich für eine Wohnung zu qualifizieren. Obwohl einige Kreditgeber einer Person mit abweichenden Informationen in ihrer Kreditauskunft immer noch eine Kreditlinie gewähren können, kann dies mit höheren Zinsen oder Gebühren verbunden sein.
Verbraucherrechte, faire Kreditvergabe und abweichende Informationen
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und nach Fehlern suchen. Der Datensatz kann immer noch abgelaufene abwertende Informationen enthalten, die entfernt werden müssen. Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) gibt Ihnen das Recht, jedes Jahr einen kostenlosen Kreditbericht von den Auskunfteien anzufordern. Die drei wichtigsten Auskunfteien sind Equifax, TransUnion und Experian.
Abweichende Informationen, die in einem Kreditbericht erscheinen, beziehen sich nur auf legale Gründe, um Kredite zu begrenzen oder zu verweigern. Der Equal Credit Opportunity Act (ECOA) von 1974 schützt Einzelpersonen vor Diskriminierung und besagt, dass Kreditgeber die Rasse, die Hautfarbe, die nationale Herkunft, das Geschlecht, die Religion oder den Familienstand eines Verbrauchers nicht berücksichtigen dürfen, wenn sie entscheiden, ob sie dessen Kreditantrag genehmigen. Finanzinstitute dürfen Kredite auch nicht aufgrund des Alters oder weil der Antragsteller öffentliche Unterstützung erhält, verweigern.
Beispiel für abweichende Informationen
Stellen Sie sich vor, dass Jane mit einem Fahrzeugkredit in Verzug geraten ist. Nach vielen Versuchen des Kreditgebers, mit Jane wegen der Zahlung in Kontakt zu treten, beschließt er, eine abwertende Information in Janes Kreditauskunft aufzunehmen. Diese negativen Informationen können dazu führen, dass Janes Punktzahl sinkt und sie in Zukunft keine günstigen Kreditkonditionen mehr erhält.