Medizinische Rechnungen 101: Von der Schwangerschaft bis zur Geburt

Schwangerschaft und Geburt sind kostspielig, und Arztrechnungen sind nicht einfach zu erklären. Mit Preis- und Versicherungsabdeckungsunterschieden, die Zehntausende von Dollars umfassen, wird das Entschlüsseln der Ausgaben einige Arbeit erfordern, aber Sie können es mit unserer Hilfe schaffen. Lesen Sie diesen Leitfaden, um:

Ihren Versicherungsschutz zu verstehen.
Wissen Sie, welche Kosten wann zu erwarten sind.
Sie können sich über die zu erwartenden Ausgaben beruhigen.

Ein Baby zu bekommen ist teuer – manchmal erschreckend teuer. Durch die Kosten von neun Monaten Schwangerschaft und den Kosten für die Erziehung eines Kindes zu navigieren, kann überwältigend erscheinen, aber zu wissen, was zu erwarten ist, kann helfen.

Hauptunterschiede bei Kosten und Deckung

Jeder Leitfaden zu medizinischen Rechnungen und Ihrem Anteil an den Kosten sollte mit einigen Ausschlussklauseln kommen.

Die Preise variieren beträchtlich von Stadt zu Stadt und sogar von Krankenhaus zu Krankenhaus. Forscher der University of California, San Francisco, fanden 2014 heraus, dass allein im Golden State die Kosten für eine unkomplizierte vaginale Geburt stark variierten – von 3.296 bis 37.227 Dollar je nach Krankenhaus. Kaiserschnitte reichten von 8.312 Dollar bis fast 71.000 Dollar.
Wenn Sie eine Krankenversicherung haben, sind die Unterschiede in der Deckung ähnlich dramatisch. Auch weil das ACA nicht genau definiert, was unter diesen Dächern abgedeckt werden muss, haben Versicherungsgesellschaften die Bestimmung unterschiedlich interpretiert und angewendet.
Preis- und Out-of-Pocket-Kostenschätzungen sind praktisch, aber es sind nur Schätzungen. Der einzige Weg, um sicher zu wissen, was Sie zahlen werden, ist, Ihre medizinischen Anbieter und Ihre Krankenkasse zu kontaktieren. Je mehr Arbeit Sie bereit sind, im Vorfeld zu leisten, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie überraschende Rechnungen per Post erhalten.

Kriegen Sie Ihre Versicherung in den Griff

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Ihre Krankenversicherung funktioniert, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, sich über Ihre Leistungen zu informieren. Sie könnten einen ganzen Kurs belegen, um Ihre Police zu verstehen, und hätten wahrscheinlich trotzdem noch Fragen. Betrachten Sie dies als eine Nachhilfestunde. Ihre zwei wichtigsten Lernbereiche sind:

Out-of-Pocket-Kosten: Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbeteiligungen
Vergewissern Sie sich, dass alle Ihre Ärzte in Ihrem Netz sind

Wenden Sie sich mit der Versicherungsnummer in der Hand an Ihre Krankenkasse und stellen Sie diese wichtigen Fragen, und notieren Sie sich, mit wem Sie gesprochen haben und das Datum:

Sind Schwangerschaftsvorsorge, Wehen und Entbindung von meiner Versicherung abgedeckt?
Brauche ich eine Überweisung von meinem Hausarzt, um einen OB-GYN oder andere Spezialisten zu sehen?
Brauche ich eine Vorabgenehmigung für jegliche pränatale Versorgung?
Welche pränatalen Tests sind abgedeckt (Ultraschall, Fruchtwasseruntersuchung, genetische Tests, etc.)?
Welche üblichen pränatalen, Geburts- und Entbindungsbehandlungen werden von meiner Versicherung nicht abgedeckt?
Welche Krankenhäuser in meiner Umgebung gehören zum Netzwerk meiner Versicherung?
Was muss ich tun, um sicherzustellen, dass mein Neugeborenes ab dem Zeitpunkt der Entbindung abgedeckt ist?
Wie lange ist ein Krankenhausaufenthalt nach der Entbindung abgedeckt?
Deckt meine Versicherung ein privates Zimmer oder eine Suite ab, oder muss ich mir ein Zimmer teilen?
Wenn Sie an nicht-traditionellen Entbindungen interessiert sind, wie z.B. einer Hausgeburt mit einer Hebamme, fragen Sie nach dem Versicherungsschutz dafür.

Während der gesamten Schwangerschaft und bis zu den Vorsorgeuntersuchungen Ihres Babys sollten Sie vorsichtig sein. Wenn Sie sich zu irgendeinem Zeitpunkt nicht sicher sind, ob die Kosten übernommen werden, rufen Sie Ihre Versicherung an und lassen Sie sich das vorab bestätigen.

Achtung: Abhängig von der Abrechnungspraxis Ihrer medizinischen Dienstleister und Ihrem Geburtstermin könnten Sie in die Situation kommen, zwei Selbstbehalte zahlen zu müssen, wenn Ihre Schwangerschaftsvorsorge in einem Kalenderjahr stattfindet und Ihr Baby im nächsten entbunden wird. Einige Anbieter rechnen ihre Leistungen mit den Versicherungsgesellschaften in einer so genannten „Globalabrechnung“ ab, die alle Kosten für die Schwangerschaftsvorsorge und die Entbindung enthalten kann. Fragen Sie Ihren Gynäkologen, ob er oder sie eine globale Abrechnung plant, damit Sie im Voraus wissen, woran Sie sind.

Unversichert? Suchen Sie Hilfe

Wenn Sie nicht krankenversichert sind, müssen Sie in den nächsten neun Monaten mit Kosten in Höhe von mehreren zehntausend Euro rechnen. Der Affordable Care Act verlangt zwar von den Krankenkassen, dass sie Vorsorgeuntersuchungen für Frauen und Mütter anbieten, aber er hat einen entscheidenden Nachteil: Eine Schwangerschaft gilt nicht als „qualifizierendes Ereignis“. Das bedeutet, dass Sie warten müssen, bis Ihr Kind geboren ist, um sich für einen neuen Plan unter dem ACA anzumelden.

Aber ACA-Versicherungspläne sind nicht Ihre einzige Option. Wenn Sie die Einkommensanforderungen erfüllen, könnten Sie Anspruch auf Medicaid haben. Wenn Sie gezwungen sind, für Ihre Mutterschaftsvorsorge bar zu bezahlen, seien Sie ein kluger Konsument im Gesundheitswesen:

Vergleichen Sie die Preise für vorgeburtliche Besuche, Tests und Ihre Wehen und Entbindung.
Erklären Sie Ihrem Arzt und allen medizinischen Anbietern, dass Sie ein barzahlender Kunde sind. Sie bieten oft Rabatte für nicht versicherte Patienten an.
Verhandeln Sie niedrigere Beträge und Zahlungspläne für Ihre Arztrechnungen.
Fragen Sie das Krankenhaus nach möglichen „Charity Care“-Programmen.
Ziehen Sie ein Mutterschaftspaket in Erwägung, das zunehmend von Krankenhäusern angeboten wird, um alle Kosten für Mutterschaft und Geburt zu einem Preis abzudecken.

Kostenaufschlüsselung

Während einer routinemäßigen Schwangerschaft werden Sie mehrere Standardtermine und -tests haben. Wenn Sie sich besondere Sorgen um Ihre Gesundheit oder die Ihres Babys machen, kann das weitere Arztbesuche und Eingriffe bedeuten, die alle mit zusätzlichen Kosten verbunden sind.

EIN HINWEIS AUF ULTRASOUNDS

Wer würde nicht gerne sehen, wie sein kleiner Wonneproppen von Woche zu Woche wächst? Leider kann das ziemlich teuer werden; Ultraschalluntersuchungen kosten jeweils Hunderte von Dollar. Wenn Sie sich über die Kostenübernahme unsicher sind, rufen Sie Ihren Versicherer an, wenn Sie wissen, dass Ihr Arzt einen geplant hat.

Erwartete Kosten

Erstes Trimester

Wenn Sie eine unkomplizierte Schwangerschaft haben, werden Sie Ihren Arzt während des ersten Trimesters für monatliche Kontrolluntersuchungen sehen. Diese sind in der Regel mit einer Zuzahlung verbunden, die im Durchschnitt zwischen 15 und 35 Dollar liegt. Bei diesen Besuchen werden Ihr Gewicht, Ihr Blutdruck, die Messung der Fundushöhe und die fetale Herzfrequenz überprüft, sobald diese hörbar ist. Zusätzliche Laborarbeiten und Tests werden währenddessen durchgeführt und können zusätzliche Kosten verursachen.

Pränatale Vitamine: Ihr Arzt kann diese verschreiben, oder Sie können sie rezeptfrei in den meisten Drogerien finden. Unter einem Rezept, werden sie Gegenstand Ihrer Zuzahlung sein. Freiverkäuflich kostet eine Flasche mit einem Monatsvorrat etwa 10 bis 20 Dollar.
Laboruntersuchungen: Blut wird für eine Reihe von Labortests abgenommen, einschließlich Screening auf häufige Geburtsfehler, Ihre Blutgruppe, Rh-Status, Hämoglobin-Messungen und Immunität und Exposition gegenüber bestimmten Arten von Infektionen. Wenn Sie eine Versicherung haben, ist es wahrscheinlich, dass ein Großteil der Kosten übernommen wird, auch wenn diese von Ihrem Selbstbehalt abhängig sind. Die Kosten variieren stark.
Früher Ultraschall: Wenn alles gesund erscheint, empfiehlt Ihr Arzt vielleicht nicht so früh einen Ultraschall. Ein transvaginaler Ultraschall im ersten Trimester kann jedoch notwendig sein, um die Lage des Fötus, die Schwangerschaftsdauer, die Lebensfähigkeit der Schwangerschaft und die Anzahl der Föten festzustellen. Die Kosteninformationsseite Amino schätzt den durchschnittlichen nationalen Preis für einen transvaginalen Ultraschall auf $686.
Zellfreier fetaler DNA-Test: Nach 10 Wochen der Schwangerschaft kann das Blut Ihres Babys auf genetische Bedingungen untersucht werden. Dies wird in der Regel nur bei Risikoschwangerschaften durchgeführt, und die Kosten können sich auf über 2.000 Dollar belaufen. Da einige Versicherungen diese Methode als „experimentell“ betrachten, wird sie möglicherweise nicht übernommen.
Chorionzottenbiopsie (CVS): Dieser Test sucht nach vielen der gleichen genetischen Anomalien wie ein zellfreier fetaler DNA-Test, analysiert aber das Gewebe, das das Baby umgibt, ähnlich wie eine Amniozentese. Es wird nach Dingen wie Down-Syndrom, Mukoviszidose, Sichelzellenanämie und anderen genetischen Anomalien gesucht. Die meisten Versicherungen übernehmen die Kosten für die CVS bei Risikoschwangerschaften, obwohl Sie für die Kosten selbst aufkommen müssen, wenn sie Ihrem Selbstbehalt unterliegen.

ZWEITES TRIMESTER

Bis zum Ende des zweiten Trimesters (28. Woche) werden Sie weiterhin monatliche Schwangerschaftsbesuche haben. Zusätzlich benötigen Sie wahrscheinlich:

Glukosescreening: Dieses Bluttest wird verwendet, um auf Schwangerschaftsdiabetes zu testen, und wird normalerweise um die 24. bis 28. Woche herum durchgeführt. Wenn es nicht von Ihrer Versicherung abgedeckt wird oder wenn Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht erreicht haben, könnten Sie laut Healthcare Bluebook bis zu 100 Dollar bezahlen.
Mütterliches Blutscreening: Dieser Bluttest sucht nach vier Substanzen, die Hinweise auf mögliche Geburtsfehler sein könnten. Die Kosten variieren stark je nach Ort und Versicherung.
Fruchtwasseruntersuchung (Amniozentese): Eine Amniozentese ist die Analyse des Fruchtwassers, das Ihr Baby umgibt. Sie sucht nach genetischen Bedingungen wie dem Down-Syndrom und wird normalerweise von der Versicherung übernommen, wenn sie medizinisch notwendig ist. Der volle Preis für diese Prozedur kann mehr als $7.000 kosten.
Ultraschall: Der Haupt-Ultraschall während einer Schwangerschaft findet laut dem American Congress of Obstetricians and Gynecologists etwa in der 16. bis 20. Woche statt. Hier wird Ihr Arzt nach Dingen wie der allgemeinen Gesundheit und der Position Ihres Babys und der Plazenta, sowie Ihren Eierstöcken und dem Gebärmutterhals suchen. Bei dieser Ultraschalluntersuchung kann Ihr Arzt das Geschlecht Ihres Babys bestimmen – wenn das Kleine bereit ist, dies zu verraten. Dieser Ultraschall wird in der Regel von der Krankenkasse übernommen.

Drittes Trimester

Im dritten Trimester sind im Grunde alle Laboruntersuchungen, die gemacht werden müssen, durchgeführt worden. Ihre monatlichen Kontrolluntersuchungen finden von Woche 28 bis 36 alle zwei Wochen statt, danach wöchentlich bis zur Geburt des Babys.

Geburtsvorbereitungskurse: Es ist an der Zeit, sich auf die Ankunft des Babys vorzubereiten. Geburtsvorbereitungskurse helfen Ihnen, sich auf die Wehen und die Geburt vorzubereiten und werden oft von der Krankenkasse übernommen. Ohne Versicherungsschutz können diese Kurse 50 bis 200 Dollar kosten.

Die größten Ausgaben, die Sie in dieser letzten Phase der Schwangerschaft erwarten können, sind die Kosten für Wehen und Entbindung.

Wehen und Entbindung

Ihr Einzelverbindungsnachweis für Wehen und Entbindung wird immens sein, in Tinte und Papier, wenn nicht in Kosten. Das liegt daran, dass Krankenhäuser in den USA oft pro Leistung abrechnen, und jeder Krankenhausaufenthalt stellt eine Reihe von kleinen Leistungen und damit verbundenen Gebühren dar.

Es ist üblich, dass nicht nur für jeden Arzt, der Sie behandelt, sondern auch für jede Pille und jeden Infusionsbeutel und die Nutzung Ihres Zimmers, neben vielen anderen Dingen, eine Rechnung gestellt wird. Da diese Preise von Krankenhaus zu Krankenhaus variieren, sind die Gesamtkosten einer Entbindung schwer abzuschätzen. Im Jahr 2014, dem letzten Jahr, für das Daten verfügbar sind, betrugen die kombinierten Durchschnittskosten für die Versorgung von Mutter und Neugeborenem bei einer normalen, vaginalen Entbindung 17.184 Dollar.

Wenn Sie eine Einleitung benötigen, einen unerwarteten Kaiserschnitt, eine PDA oder einen Snack bekommen, steigen die Kosten weiter an. Dinge wie Doulas, Hebammen und Gebärwannen werden typischerweise als optional und damit zusätzlich betrachtet.

Wenn Sie versichert sind, müssen Sie wissen, was abgedeckt ist und wie hoch Ihr Anteil an der Rechnung sein wird, einschließlich Selbstbeteiligung und Mitversicherung.

Um zu versuchen, die Kosten für die Geburt zu senken:

Rufen Sie das Rechnungsbüro des Krankenhauses an, um eine Schätzung der Gesamtkosten zu erhalten, und wenden Sie diese auf das an, was Sie über Ihre Police wissen.
Wenn möglich, legen Sie genug Geld beiseite, um den verbleibenden Selbstbehalt für das Jahr abzudecken, plus Ihren Anteil an der Mitversicherung der erwarteten Kosten und ein gewisses Polster für unerwartete Ablehnungen und Kosten.
Wenn Sie Zugang zu einem Gesundheitssparkonto oder einem flexiblen Ausgabenkonto durch Ihren Arbeitgeber haben, können Sie diese erwarteten Ausgaben mit Vorsteuerdollar beiseite legen.
Konzipieren Sie ein Mutterschaftspaket: Diese bieten alle üblichen Leistungen einer Entbindung für einen Pauschalbetrag. Viele von ihnen kommen mit Zahlungsoptionen und Rabatten für bar zahlende Patienten, wobei einige etwa $2.500 bis $8.000 kosten.