Sie werden erfreut sein zu erfahren, dass Sie auch mit schlechter oder keiner Bonität ein Auto leasen können, es ist nur wahrscheinlich, dass Sie zu einer höheren Anfangsmiete aufgefordert werden oder höhere Zinsen zahlen müssen. Aber wie wirkt sich ein Kredit auf das Leasing aus? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.
Welche Bonität ist für das Leasing eines Autos erforderlich?
Typischerweise, Leasinganbieter bei der Prüfung von Anträgen eine gute bis sehr gute Bonität voraus, was das Leasen eines Autos schwierig machen kann, wenn man nicht mindestens ein gutes Rating hat.
Allerdings variieren die Akzeptanzkriterien von Anbieter zu Anbieter und die Entscheidung über einen Antrag basiert nicht nur auf der Bonität. Einige akzeptieren zum Beispiel Personen mit einer niedrigeren Bonität, wenn sie nachweisen können, dass sie sich die monatlichen Zahlungen und die Anzahlung leisten können, während andere den Pool der verfügbaren Optionen einschränken, indem sie mehr Premium-Hersteller ausschließen.
Wenn Sie eine niedrigere Bonität haben und Ihren Score verbessern möchten, lesen Sie weiter, um mögliche Wege zu finden, Ihren Credit Score zu erhöhen und Ihnen zu einer guten Bonität zu verhelfen.
Kann ich mit schlechter Bonität leasen?
Leasing-Anbieter verwenden hauptsächlich Experian-Kredit-Scores, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, wobei Equifax nur von einer Minderheit verwendet wird und die Mehrheit der Anbieter nach Bewertungen von gut bis ausgezeichnet sucht, um eine Finanzierung zu genehmigen. Daher ist es ratsam, dass Sie Ihren Score online überprüfen, bevor Sie mit dem Antragsverfahren beginnen. Das heißt, ein gemeinsamer Antrag oder die Verwendung eines Bürgen können Möglichkeiten sein, einen Leasingvertrag mit schlechter Bonität zu erhalten.
Was ist ein gemeinsamer Antrag?
Einige Finanzanbieter erlauben Ihnen, einen gemeinsamen Antrag mit einem Familienmitglied oder Ehepartner zu stellen, bei dem die Angaben beider Personen zur Unterstützung eines Leasingantrags verwendet werden. Bei einem gemeinsamen Antrag werden die Einkommen beider Personen zusammengerechnet und im Falle einer Genehmigung müssen sich beide Antragsteller die monatlichen Zahlungen teilen. Um sich für einen gemeinsamen Antrag zu qualifizieren, müssen beide Antragsteller an der gleichen Adresse wohnen.
Erinnern Sie sich: Bei einem gemeinsamen Antrag können die Kreditwürdigkeitswerte beider Parteien durch verpasste oder verspätete Zahlungen negativ beeinflusst werden.
Was ist ein Bürge?
Bei einigen Finanzierungsanbietern können Sie eine Finanzierung mit einem Bürgen beantragen, der für die Zahlung der Finanzierung verantwortlich wird, sollten Sie Zahlungen nicht leisten. In der Regel muss ein Bürge ein Familienmitglied sein und über eine gute persönliche Kreditgeschichte verfügen.
Denken Sie daran: Bei einer Finanzierung mit einem Bürgen können die Kreditwürdigkeitswerte beider Parteien durch verpasste oder verspätete Zahlungen negativ beeinflusst werden.
Wird das Leasing eines Autos meine Kreditwürdigkeit verbessern?
Jede Finanzierungsrückzahlung wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, und beim Leasing ist das nicht anders. Indem Sie ein Leasinggeschäft abschließen und Ihre monatlichen Raten erfolgreich bezahlen, beweisen Sie, dass Sie kreditwürdig sind, und Ihr Kredit-Score wird sich verbessern.
Die Geschwindigkeit, mit der sich Ihr Kredit-Score verbessert, hängt von der Art des Geschäfts und der Vertragsdauer ab, denn je mehr Geld Sie finanzieren, desto größer ist der Einfluss. Wenn Sie also Ihren Score schneller verbessern wollen, sollten Sie eine kurze Vertragslaufzeit wählen, da die monatlichen Zahlungen höher sind.
Denken Sie daran: Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht auf dem Laufenden halten, hat das den gegenteiligen Effekt und jede verpasste oder verspätete Zahlung senkt Ihren Credit Score.
Was ist ein Kredit?
Kredit ist der langjährige Akt des Vertrauens, der es einem Gläubiger ermöglicht, einem Kreditnehmer Mittel zur Verfügung zu stellen, die dieser zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlt. In der heutigen Zeit bezieht sich Kredit auf jede Form der aufgeschobenen Zahlung und kann für Finanzierungen oder Waren und Dienstleistungen sein.
Finanzorganisationen bewerten die Kreditwürdigkeit einer Person mit Kreditscores, die die gesamte Kredithistorie der Person bewerten. Das Ergebnis Ihres Kreditscores bestimmt, ob Sie eine gute oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, die verwendet wird, um herauszufinden, wie viel von einem potenziellen Risiko Sie für den Anbieter sind, d.h. wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kreditgeber zurückzahlen.
Während eine gute Kreditwürdigkeit Sie zu den meisten finanziellen Vereinbarungen berechtigt, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit dazu führen, dass Sie als eine zu große Verbindlichkeit angesehen und abgelehnt werden. Daher ist es wichtig, sich seiner Bonität bewusst zu sein und zu wissen, was man tun kann, um sie zu erhalten.
Ihren Kredit-Score verstehen
In Großbritannien gibt es nicht nur eine, sondern drei Kredit-Rating-Agenturen – Experian, Equifax und Transunion – und Experian und Equifax werden von den Leasing-Anbietern verwendet, um Ihren Kredit-Score zu ermitteln. Während die Agenturen ihre Berechnungen geheim halten, betrachten sie im Allgemeinen Ihre Kredithistorie und damit verbundene Informationen, um das Risiko zu bewerten, indem sie Ihre vergangenen Handlungen zur Bestimmung Ihrer zukünftigen Handlungen nutzen. Bei allen Agenturen gilt jedoch, je höher die Bewertung, desto besser ist Ihr Standing. Eine Aufschlüsselung für Experian und Equifax sehen Sie unten.
Experian
Experian verwendet ein Rating von 999 und verlangt eine Punktzahl von 881 oder mehr, um als „guter“ Kredit zu gelten.
Equifax
Equifax verwendet ein Rating von 700 und verlangt einen Score von 420 oder mehr, um als „gute“ Bonität zu gelten.
6 Wege zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Während Ihre Vergangenheit Ihre Zukunft beeinflusst, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie Ihren Kreditscore beeinflussen und ihn mit der Zeit verbessern können. Hier sind sechs einfache Möglichkeiten, wie Sie Ihren Kreditscore positiv beeinflussen können.
Stellen Sie sicher, dass Sie in der Wählerliste
Der vielleicht wichtigste Aspekt eines Kredits ist die Überprüfung der Identität, und der einfachste Weg, Ihre Identität zu überprüfen, ist die Eintragung in die Wählerliste. Wenn Sie nicht im Wählerverzeichnis stehen, ist es schwieriger, Sie als Person zu identifizieren, und wenn Sie nicht identifiziert werden können, können Sie nicht bewertet werden und werden daher eher abgelehnt.
Lesen Sie Ihre Akte
Wie bereits erwähnt, spielt Ihre Kredithistorie eine entscheidende Rolle für Ihren Kreditscore und daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Historie auch tatsächlich Ihre Historie ist.
Gehen Sie Ihre Kreditakte für jede Agentur durch und überprüfen Sie, ob alles korrekt und gültig ist. Wir sind schließlich alle Menschen und, obwohl selten, passieren Fehler und diese Fehler könnten sich negativ auf Ihr Rating auswirken. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Datei überprüfen, bevor Sie irgendwelche finanziellen Entscheidungen treffen, um sicherzustellen, dass Sie in der bestmöglichen Position sind.
Anträge stellen
Jedes Mal, wenn Sie einen finanziellen Antrag stellen, wird dieser hinzugefügt und in Ihrer Kreditdatei gespeichert, unabhängig davon, ob Sie angenommen oder abgelehnt wurden. Zwar wird der Status Ihres Antrags nicht gespeichert, d.h. es wird nicht gesagt, ob Ihr Antrag erfolgreich war, aber zahlreiche Anträge können einen falschen Eindruck erwecken.
Zum Beispiel können mehrere Anträge für dieselbe Dienstleistung in einem kurzen Zeitraum zahlreiche Ablehnungen suggerieren, was bei Kreditgebern nicht den richtigen Eindruck erweckt. Daher sollten Sie Ihre Anträge auf ein Minimum beschränken, um Ihre Akte nicht zu beschädigen.
Prüfen Sie auf Betrug
Wenn Ihre Daten in die nationale Betrugsdatenbank aufgenommen wurden, die von National Hunter betrieben wird, wird es für Sie unglaublich schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, unabhängig davon, wie gut Ihr Rating eigentlich ist. Da Identitätsdiebstahl auf dem Vormarsch ist, lohnt es sich, zu überprüfen, ob Sie nicht Opfer eines Betrugs geworden sind, um zumindest Ruhe zu haben.
Wenn Sie glauben, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein, kontaktieren Sie sofort die zuständigen Behörden. Informieren Sie Ihre Bank etc. über ungewöhnliche Transaktionen, prüfen Sie Ihre Kreditakte und melden Sie alle verlorenen oder gestohlenen Dokumente, z.B. Reisepass und Kreditkarten.
Kontrollieren Sie Ihre Kreditauslastung
Die Kreditauslastung kann ein Faktor sein, der in die Berechnung der Kreditwürdigkeit einfließt und sich auf die Höhe des Kredits bezieht, den Sie derzeit im Verhältnis zu Ihrem Gesamtangebot nutzen. Es wird angenommen, dass eine niedrigere Nutzungsrate dazu beitragen kann, Ihren Kreditscore zu verbessern, da sie eher auf eine bessere finanzielle Lage hindeutet als eine höhere Rate.
Sie können Ihre Nutzungsrate berechnen, indem Sie den Prozentsatz berechnen, wie viel Ihres Kredits Sie im Verhältnis zu Ihrem Gesamtangebot nutzen. Wenn Sie zum Beispiel derzeit einen Kredit von 1000 £ von einem möglichen Gesamtbetrag von 10.000 £ verwenden, nutzen Sie 10 % Ihres verfügbaren Inhalts. Es wird angenommen, dass es keinen Schwellenwert für die Verbesserung des Kreditscores gibt, wobei je niedriger, desto besser die Ergebnisse sind, aber Experten empfehlen eine Nutzungsrate von 30 % oder besser.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditnutzungsrate zu senken, indem Sie jeden Monat den Saldo vollständig abbezahlen, können Sie Ihre Nutzungsrate erhöhen, indem Sie Konten offen halten, die Sie nicht zu nutzen beabsichtigen, indem Sie höhere Kreditlimits beantragen oder indem Sie zusätzliche Konten eröffnen (obwohl sich dies möglicherweise kurzfristig negativ auf Ihr Rating auswirken kann).
Kredit aufbauen mit einer Kreditkarte
Der Aufbau von Krediten durch das pünktliche Bezahlen von Rechnungen ist ein bewährter Weg, um Ihren Score zu verbessern, besonders für junge Leute ohne jegliche Kreditgeschichte. Wenn Sie gelegentlich Dinge mit einer Kreditkarte statt mit einer Debitkarte bezahlen und sicherstellen, dass Sie pünktlich und in voller Höhe zahlen, wird sich Ihr Rating mit der Zeit verbessern.
4 Wege, einen schlechten Kredit-Score zu vermeiden
Es gibt zahlreiche Faktoren, die sich negativ auf Ihren Kredit-Score auswirken können, und um Ihren Score vollständig zu verstehen und ihn zu verbessern, lohnt es sich, einen Blick auf Dinge zu werfen, die Sie vermeiden sollten.
Vermeiden Sie verspätete Zahlungen
Verspätete Zahlungen sind eine der häufigsten Möglichkeiten, Ihren Kreditscore negativ zu beeinflussen, da Berichte von Auskunfteien, wie z.B. Experian, einen großen Wert auf das Zahlungsverhalten legen. Schon eine einzige verspätete oder verpasste Zahlung kann Ihren Score erheblich beeinträchtigen.
Hohe Kreditauslastung
Gleich wie eine niedrige Kreditauslastung Ihren Score erhöhen kann, kann eine hohe Auslastung ihn senken. Wenn Sie ständig Ihre Karten bis zum Anschlag ausnutzen und alle Ihnen zur Verfügung stehenden Kredite in Anspruch nehmen, kann dies darauf hindeuten, dass Sie von Krediten abhängig sind, d.h. dass Sie den Alltag nicht ohne finanzielle Unterstützung bewältigen können.
Negative Kontoinformationen
Kontoeingriffe in Form von Konkursen, Zwangsvollstreckungen, Pfändungen und Abbuchungen beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit erheblich und längerfristig. Achten Sie daher immer darauf, ein Budget zu erstellen, das Sie sich leisten können, bleiben Sie bei Ihren Zahlungen auf dem Laufenden und suchen Sie bei den ersten Anzeichen von Schwierigkeiten Hilfe.
Gerichtsurteile
Wenn Sie Geld, das Sie schulden, nicht rechtzeitig zurückzahlen, kann ein Gerichtsurteil, oder CCJ, gegen Sie eingetragen werden. Ein CCJ ist das letzte Mittel, das Unternehmen ergreifen, um ihr Geld zurückzubekommen. Wenn Sie die Forderung nicht rechtzeitig zurückzahlen, normalerweise innerhalb eines Monats, bleibt der CCJ für die nächsten sechs Jahre in Ihrer Kreditakte. Ein CCJ in der Akte ist ein rotes Tuch für Gläubiger und selbst ein beglichener, d.h. bezahlter CCJ, wird negativ gesehen.
Sind Sie bereit, Ihr perfektes neues Auto zu finden? Vergleichen Sie jetzt die Preise für tolle Leasingangebote der neuesten Modelle.
Um mehr über Leasing zu erfahren oder Antworten auf unsere FAQs zu finden, besuchen Sie unsere praktische Ratgeberseite.