年金レート：2020年の最適な年金レートを比較 - Which?

年金率とは

年金率は、年金貯蓄の見返りとして得られる定期的な収入の額を決定します。

通常は、10万ポンドを支払うごとに年間どれだけのお金が得られるかを示します。

例えば、年金率が5%の場合、£100,000の投資に対して£5,000の収入が得られることになります。このガイドでは、その仕組みをご紹介します。

年金から得られる金額を把握するために、現在提供されているレートを比較してみました。このレートはMoney Advice Serviceの計算機によるもので、2020年5月時点でのものです。

今回のシナリオでは、以下の点を検討しました。

試算は健康な65歳の方を対象としています。

この計算は、健康な65歳で、CB23の郵便番号に住み、1年ごとに滞納して支払いを受ける場合のもので、あくまでも目安としてお使いください。

年金は保険のようなもので、お客さまのお金はすべてプールされ、期間が終了する（お客さまが亡くなる）まで支払われます。

年金は一生涯の収入を保証するものですから、平均寿命の変化に応じて、年金の利率も変化します。

長生きする人は取り分が多くなり、早く死ぬ人は取り分が少なくなるので、これが年金率に反映されます。

健康寿命 と連動しています。

共同年金の2人目や年金受取人の扶養家族が健康を害していたり、病気にかかっていたりする場合も同様です。

詳しくは強化型年金のガイドをご覧ください。

金利が低ければ低いほど、年金金利も低くなります。

これは、年金の資金の一部が投資時に得られる利子で賄われているため、金利が低いと得られるものが少なくなるからです。

現在、基準金利はわずか0.10%なので、年金額は減少しています。貯蓄口座 – Which?

年金は、保険会社が購入する国債（ギルトと呼ばれる）によっても一部賄われています。

その見返りとして、政府は保険会社に一定の利息を支払いますが、その利息は基準金利とインフレ率に連動しています。

その見返りとして、政府は保険会社に一定の利息を支払います。

ギルト債の利回りの動きは、提供される年金レートに影響を与えます。

詳しくは社債とギルトの解説をご覧ください。

年金利率を調べると、最も基本的な年金が最も高い利率であることがわかります。

パートナーの収入を確保したり、インフレに合わせて年金額を増やしたりと、便利な機能を追加すればするほど、利率は低くなります。

例えば、単身用の平準型年金は、毎年同じ収入を得ることができますが、インフレに合わせて上昇することはなく、購入者が死亡すると支払いが停止されます。

これは、年金会社が一人の人間の生涯に支払わなければならない金額が決まっていることを知っているので、（健康状態の悪い人が強化された年金を受け取れることは考慮しないで）最も高い率になる傾向があります。

たとえば、年金を受け取ってから5年または10年以内に死亡した場合、指定された人に支払われるという保証を追加すると、年金会社は保証が続く限り支払わなければならないので、料金は少し下がります。

ジョイントアニュイティの場合は、自分が死亡したときに収入の一部を配偶者やシビルパートナーに支払わなければならないため、年金額がさらに下がります。また、レートはパートナーの年齢や健康状態にも影響されます。

最後に、年金にインフレ・リンクを加えると、インフレ率または一定のパーセンテージで毎年支払い額が上昇することになります。これらは、年金提供者が生涯毎年支払い額を増やさなければならないため、初年度のレートを大幅に下げることになります。