銀行口座が凍結される理由はさまざまです。 銀行や金融機関は、お客様の口座からの不正送金が疑われる場合、お客様の銀行口座を凍結します。 また、クレジットカード会社や債権回収会社があなたに対して裁判で判決を下した場合も同様です。
銀行口座が凍結されると、引き出しはできませんが、凍結が解除されるまでは口座にお金を入れておくことができます。
銀行は通常、口座が凍結される前にあなたに通知しませんので、お店やATMで買い物をしているときや、急にお金が必要になったときに気づくのは、ストレスのたまる経験のひとつでしょう。
判決を受けた債権者は、判決を受ける前にあなたに通知する義務はありません。
判決債権者は、判決を得る前にあなたに通知する義務はありませんが、債権者は、あなたに対する訴訟の提起と判決についてあなたに通知する必要があります。 これは、必ずしもそうではないかもしれません。 銀行口座が凍結されて初めて裁判の事実を知ることになるかもしれません。
銀行口座が凍結された場合、どうすればよいのでしょうか？
銀行口座が凍結された理由によって、異なるルールが適用される場合があります。 詐欺の疑いがある取引では、銀行に連絡して本人確認を行うことで問題を解決することができます。 いつもと違う大きな買い物は、銀行によってフラグが立てられます。 海外でクレジットカードやデビットカードを使って何の前触れもなく買い物をすると、盗難に遭ったとフラグが立つことがあります。 口座を保護するために、あなたが銀行に連絡して身元を証明しない限り、銀行は口座を凍結するかもしれません。
不正な送金を避けるためのヒントについてはこちらをご覧ください。
判決債権者のために口座が凍結される場合は話が違います。 あなたのお金が危険にさらされる可能性があります。 債権者は、判決を満たすための債権回収戦術の一環として、あなたのお金を集めることができます。 弁護士に依頼することで、口座凍結の解除に成功することが証明されていますが、できるだけ早く必要な手続きを取る必要があります。
破産手続きをする
判決の通知を受けたらすぐに破産手続きをすれば、債権者からの取り立てを防ぐことができます。 破産を申請すると、「オートマティック・ステイ」により、すべての取り立て行為が停止します。 また、給料の差押えも停止されます。 ただし、凍結された銀行口座の凍結が解除されるわけではありません。 裁判所の命令で口座の凍結を担当するSheriffに破産申請の証拠を提出する必要があります。 また、銀行にも証拠を提出する必要があります。 これは、債権者の弁護士に破産が申請されたことを知らせるのに役立ちます。
口座が解除されると、銀行にある資金は破産財産に含まれることになりますので、注意が必要です。
銀行口座の凍結を解除するには？
判決の無効化
無効化の申し立てをするために、債権回収の弁護団に相談します。 判決の債権者、その法律事務所（詳細は銀行に問い合わせることができます）、事件のインデックス番号など、必要な情報をすべて集めます。 弁護士は、明け渡しの申し立てや理由を示す命令を提出する際にあなたを助けてくれます。 両者は裁判所に出頭しなければなりません。 裁判官があなたに有利であれば、判決は取り消され、事件は却下されます。
裁判所の判決がない場合、債権者や借金取りは、あなたの口座を凍結する権限を持っていません。
自動保護により借金取りから免除される資金
社会保障費や障害者手当などの政府の給付金には、自動保護があります。 銀行口座の資金が免除されていれば、あなたに対する判決があっても、口座が凍結されることはありません。 判決を受けた債権者の弁護士に、口座内の資金が借金の取り立てから免除されていることを通知することで、即時解除を要求することができます。
口座の解除が遅れた場合に備えてください。
ニューヨークには、「Exempt Income Protection Act」（EIPA）という法律があり、口座が凍結されたままの状態でも、生活に必要な一定額のお金を利用できるようになっています。 非免除所得のカットオフ額以下の資金を持っていることが銀行にバレても、口座は凍結されません。 カットオフ額以上の金額は取ることができます。
銀行口座内に非免除資金（給与、預貯金、配当金）と一緒に非免除資金があることが判明した場合、カットオフ額が引き上げられます。 カットオフに満たない場合は、口座を凍結することはできません。
保護された資金にアクセスするためのプロセスは、銀行によって異なる場合があります。 詳細な説明については、関係する銀行に相談してください。
結論
不審な活動によって口座が凍結された場合は、銀行に電話して解決すればよい。 借金や破産などの理由で凍結された場合は、早急に裁判所に行って判決を取り消し、口座の凍結を解除することが最善の方法です。 凍結されてしまった場合は、債権者との間で何らかの返済方法や代替案を検討することもできますが、裁判所以外で解決しようとすると時間がかかってしまいます。