The Best 529 Plan for Illinois Residents

イリノイ州の住民は、ほぼすべての州の529プランに投資することができますが、州内のプランに拠出した場合、州所得税の控除を受けることができます。 イリノイ州では、Bright Start Direct-Sold College Savings ProgramとBright Directions Advisor-Guided College Savings Programの2つの529プランと、College Illinois Prepaid Tuition Programの1つのプリペイド・タトゥー・プランを運営しています。

イリノイ州のプリペイド・タトゥー・プランは、資金調達の問題から現在新規登録ができません。 しかし、イリノイ州の家族は、州の529大学貯蓄プランのいずれかまたは両方に投資することができます。 ブライトスタート529プランは直販型の529プランで、2019年10月にモーニングスター社からゴールド評価を受けました。 ブライト・スタート529プランは、Savingforcollege.comの四半期ごとの529プランランキングによると、2019年9月30日までの3年間で、アドバイザーが販売した529プランのトップ10に入っています。

イリノイ州の529プランの州所得税控除

イリノイ州の居住者が州内の529プランを利用する場合、イリノイ州の課税所得から年間拠出額を最大1万ドル（夫婦合算申告の場合は2万ドル）まで控除することができます。 控除の対象となるのは、ロールオーバー拠出金の元本部分です。 イリノイ州の居住者であれば、529プランの口座を所有しているかどうかにかかわらず、州所得税の控除を受けることができます。

イリノイ州では、イリノイ州の529プラン口座への従業員の拠出金と同額の拠出を行った雇用主に対しても、州所得税の優遇措置があります。

529プランを選択する際には、州所得税の優遇措置だけを考慮すべきではない。

イリノイ州の529プランへの登録方法

イリノイ州の家族は、オンラインで申請書に記入してBright Start College Savingsの口座を開設することができます。 529プランの口座所有者は、氏名、社会保障番号（SSI）または個人納税者識別番号（ITIN）、生年月日、郵送先住所、電話番号、電子メールアドレス、および受益者のSSIまたはITINと生年月日を提供する必要があります。

イリノイ州の家庭で大学進学のための専門的な指導を受けたいと考えている方は、Bright Directions社のアドバイザーが販売する529プランを検討してみてはいかがでしょうか。

イリノイ州の住民は、州内の529プランへの拠出について、州所得税の控除を申請することができます。 イリノイ州の2つの529カレッジセービングプランの最大の違いは、Bright Startプランが直接販売される529プランで、Bright Directionsプランがアドバイザーが販売する529プランであることです。 直接販売のプランは、一般的にアドバイザー販売のプランよりも手数料が低い。 これは、アドバイザーが販売する529プランでは、選択したシェアクラスに応じて販売手数料がかかることが一因となっている。 また、アドバイザーが販売するプランは、アクティブに運用されるファンドを含む可能性が高く、パッシブに運用されるインデックスファンドよりも手数料が高くなります。

しかし、直接販売される529プランでは、口座の所有者が投資の選択と資産配分に責任を持つ。 イリノイ州の529プランはいずれも年齢ベースのポートフォリオを提供しており、最初は株式やETFなどのリスクの高い投資対象に大きく投資し、受益者が大学に近づくにつれてリスクを減らすために自動的に保守的なオプションに移行する。 これは、大学進学時の貯蓄を「決めたら終わり」という戦略を好む投資家に適したオプションである。

以下の表は、イリノイ州のBright Start直販529プランとBright Directionsアドバイザー直販529プランが提供する機能のハイライトです。