個人の退職貯蓄口座の世界は、急速な技術革新で知られているわけではありません。 しかし、Roth IRAについて考えてみましょう。
それは必ずしも悪いことではありません。
以下に、Roth IRAが他のリタイヤメントアカウントに比べて提供する最も顕著な利点を5つご紹介します。
Tax free retirement income
伝統的なIRAとRothの最も明白な違いは、それぞれのアカウントがどのように税金を処理するかということです。 伝統的なIRAは、前もって税金を軽減することができます。 伝統的なIRAでは、寄付をした年に寄付金控除を受けることができます。
Rothの場合、節税効果が得られるまで時間がかかります。
Rothの場合、節税効果が得られるまで長く待たなければなりませんが、その価値はあります。特に、将来的に今よりも税率が高くなると予測している人にとっては、その価値は大きいでしょう。 リタイア後に引き出しを開始しても、投資から得られる利益も含めて、何の義務もありません。 そのお金はあなたのものであり、何の問題もありません。
の年齢で、世帯収入は
で、現在の貯蓄額は
です。
お金に簡単に早くアクセスできる
通常、老後のために積み立てたお金は、退職するまでは貯め込んだままで手つかずの状態です。
緊急資金が必要な場合は、Rothの方が有利です。
59歳半までにTraditional IRAから早期引き出しを行うと、所得税と10％の早期引き出しペナルティの両方が課せられる可能性が高いです。
Rothの場合、引き出したお金が利益ではなく拠出金によるものである限り、税金とペナルティの両方を回避することができます。
Rothの場合、税金とペナルティの両方を回避することができます。
Roth IRAの引き出しルール
伝統的なIRAの資金は、RMD（必要最低分配額）の対象となり、貯蓄者は72歳で口座からの引き出しを開始する必要があります。 一方、RothはRMDがありません。
- 投資は非課税で成長し続けることができ、
- 投資家は不利な時期に資産を売却することを避けることができる、ということです。 伝統的なIRAでは、強制的な引き出しは、市場の状況にかかわらず、投資を現金化することを意味します。
Better terms for your heir
死後も受益者から慕われるようにしたいとお考えですか？
伝統的なIRAや401(k)などのリタイヤメントアカウントに残されたお金は、引き出しの際に税金を払う必要がありますが、相続されたRoth IRAからの分配金は非課税です。
ほとんどの人が貢献できる
これまでの4つの特典でRoth IRAの開設を確信したかもしれませんが（Rothの開設方法と場所はこちら）、あなたの収入がRothの資格制限を超えているため、計画が頓挫してしまうかもしれません（2020年には、修正調整総所得が単身納税者で139,000ドル、夫婦合算申告者で206,000ドルとなっています）。
Rothを開設する資格がない？
Rothを開設する資格はありませんが、問題ありません。
ちょっとした工夫で、既存の伝統的なIRA（または控除対象外のIRA）をRothに変換することができます。 問題は、もちろん税金です。 控除の対象となる寄付金や、変換前の口座内の投資利益に対して、所得税を支払う必要があります。 決済が終わると、ほら。
ここでは、Roth IRA口座のトップピックをご紹介します。