- Credit Tradelineとは
- Buy Tradelinesは合法か
- なぜCreditは重要なのか
- Tradelinesは本当に機能するのか？
- トレードラインが掲載されるまでどのくらいかかるのか
- トレードラインを購入する意味
- トレードラインはいくらかかるのか
- トレードラインの購入方法
- Tradeline Supply Company
- Personal Trade Lines
- Superior Tradelines
- Business Tradelinesとは？
- 個人のクレジットスコアを早く向上させる7つの方法
- トレードラインを購入する
クレジットスコアを早く上げたいと切望していませんか？ クレジットスコアは生活の多くの部分に影響し、クレジットヒストリーの構築や修復にはとても時間がかかるからです。
クレジットスコアが大きな購買決定に大きな役割を果たすことは周知の事実です。
クレジットスコアが低いと、金利が高くなったり、保険料が高くなったり、ローンが組めなくなったりします。
クレジットスコアが低いと、金利が高くなったり、保険料が高くなったり、ローンが組めなくなったりします。不良債権や劣悪なクレジットスコアに悩む6,800万人のアメリカ人にとって、クレジット修復のプロセスは長くて大変なものです。
もっと迅速な解決策があるはずですよね？
そうですね。
他人のクレジットスコアを聞く（あるいはお金を払う）という方法があります。
戦略に入る前に、まず “tradeline “という言葉を理解することから始めましょう。
What Is A Credit Tradeline?
トレードラインとは、あなたのクレジットレポートに記載されているアカウントのことです。
もし、クレジットスコアの高い人が、クレジットカードのように、あなたを認証されたユーザーとして追加した場合、その人のポジティブなクレジットヒストリーの恩恵を受けることができるかもしれません。
例えば、親が自分の子供をクレジットカードのオーソライズドユーザーに加えることで、子供の信用を高めようとすることがあります。
トレードラインを購入することは、トレードラインを「借りる」と呼ばれることもあります。 名前は違いますが、コンセプトは同じです。 実際には、レンタルという言葉の方が正確です。
このように、クレジットカードに認証ユーザーとして追加された場合、プライマリーアカウントの所有者は、後からいつでもそのアカウントからあなたを削除することができます。
この信用修復のテクニックは、もしあなたがトレードラインを購入またはレンタルすることに決めた場合、時には、あなたのFICOスコアを素早く十分に高めるのに役立ちます。
- ローンの承認を得る
- より良い金利を交渉する
- 賃貸の申し込みを承認してもらう
tradelinesの購入、つまり「他人のクレジットを買う」ことは、クレジットスコアが低くて悩んでいる人にとっての抜け道と考えられています。 しかし、この行為にはリスクが伴います。
私たちは、このようなことをしてはいけません。
オーソライズドユーザー戦略自体に問題があるわけではありません。 米連邦準備制度理事会（FRB）の2010年の報告書によると、米国市民の33％以上が自分の信用報告書に1つ以上のオーソライズドユーザートレードラインを持っています。
これらのアドオンのほとんどは、友人や家族からのものですが、自分のクレジットラインに追加してくれる親しい友人がいない人はどうでしょうか。
ここからがグレーゾーンです。
このようなシナリオがあるからこそ、多くの企業が顧客に信用不良を改善するためのトレードラインを購入する機会を提供しているのです。
このシナリオのために、多くの企業が不良債権を改善するためにトレードラインを購入する機会を提供しているのです。ユーザーは会社に手数料を支払い、名前と社会保障番号を伝えるだけで、管理の行き届いたクレジットカードの口座を持つ人とリンクし、その人に認証ユーザーとして追加してもらえます。
トレードラインのメリットとデメリットを説明する前に、トレードラインにまつわる主な疑問のひとつを探ってみましょう。
トレーダインの購入は合法なのか
企業からトレーダインを購入する場合、特典があっても冷静な判断ができないことがあります。
違法ではありませんが、クレジットを購入したり、許可されたユーザーのトレードラインにお金を払ったりすることは、不正な行為とみなされます。 クレジット会社や貸金業者は、あなたのクレジットヒストリーや支払い履歴などをもとに、論理的で公正な与信判断を行うことを目指しています。
トレードラインを購入するということは、基本的に、誰かのポジティブな情報がすべて自分にも当てはまるということを債権者に伝えることになります。
もちろん、このような「ピギーバック」は常に行われていることだと指摘する人もいます。
先に述べたように、アメリカ人の3分の1は、すでに他人のクレジットを利用して自分のスコアを向上させています。 彼らは通常、友人や家族の口座の認証ユーザーになることでスコアアップを図っていますが、それは第三者のクレジットヒストリーを利用することと本当に違うのでしょうか？ そうではないと主張する人もいます。
いずれにしても、急いでトレードラインを購入する前に検討しておきたいことです。
Experianによると、「クレジットスコアを向上させるためにトレードラインを購入することは、貸し手を欺いている、あるいは銀行詐欺を犯していると受け取られる可能性がある」とのことです。
Why Is Credit So Important?
クレジットヒストリーは、大人になってからも大きな役割を果たします。 クレジットヒストリーが良好でなければ、自動車ローン、クレジットカード、住宅ローンなどへのアクセスが制限される可能性があります。
しかし、現在の状況であれ、目標であれ、良いスコアを持っていれば、一般的に、より低い金利で融資を受けることができます。
ただし、クレジットの使いすぎは借金につながりますし、良い借金と悪い借金は違います！
クレジットレポートに記載されているクレジットヒストリーは、300から850までのクレジットスコアで評価されます。
あなたのクレジット・スコアは次のように構成されています：
この内訳は、現在のクレジットスコアをある程度説明できるだけでなく、自分のスコアがどのように評価されているか、あらゆる側面をモニターすることがいかに重要かを示しています。
自分のクレジット状況がどれほど悪いかにかかわらず、クレジット修復サービスにお金を使うことは大きな決断です。
インターネット上のすべての企業が広告を出し、あなたのような人々にこのサービスに参加するよう説得しているので、下調べをすることがこれまで以上に重要です。
トレードラインを購入すると何が起こるのか、その真実をご紹介しましょう。
トレーダインを購入すると、あなたは他人のクレジットカードの認証ユーザーとして追加されます。 カード発行会社は通常、その情報をEquifax、TransUnion、Experianの3つのクレジットビューローに報告します。
カード発行会社がクレジットビューローに報告すると、あなたのクレジットレポートに新しいポジティブなトレードラインが追加されます。
この新しいトレードラインは、あなたのクレジットスコアを高め、現在のクレジットレポートにあるネガティブな情報を相殺するのに役立つでしょう。
トレードラインが掲載されるまでの期間
トレードラインを購入した場合、どのくらいでクレジットスコアがアップするのでしょうか？ 90日かかる場合もありますが、ほとんどの銀行は少なくとも45日ごとに最新の口座情報を信用調査機関に報告しています。
ただし、トレードラインを買ったり借りたりしたからといって、必ずクレジットスコアが上がるわけではありません。
トレードラインを買うことの意味
プライバシーの問題
信用修復サービスやトレードラインを提供する会社は、個人の機密情報を使用する必要があります。
トレードラインを購入する際には、あなたの機密情報を受け取った人を知らないことが多いでしょう。
長期的な成功
他人のクレジットを自分のものとして使うことも、長期的に成功する可能性は低いでしょう。 ローンやクレジットラインの承認を受けたとしても、その口座をうまく管理できるだけのお金と責任ある消費習慣を実際に持っているでしょうか。
自分のクレジットスコアや習慣について、現実的に考えることが大切です。 クレジットを購入すると、ローンやクレジットラインの承認を得ることができるからといって、実際にはできないことをできるように見せかけることができます。
何百、何千ものお金を払って増やしたクレジットスコアを、デフォルト（債務不履行）で傷つけてしまっては元も子もありません。
とはいえ、あなたのクレジットヒストリーが今日のあなたの経済的選択を反映していない可能性は十分にあります。
とはいえ、クレジットヒストリーが現在のあなたの経済的選択を反映していない可能性もあります。
このようなシナリオでは、過去のクレジット・ミスに自信がある場合、トレードラインを購入することは意味があるかもしれません。
このようなシナリオでは、過去の信用問題が解決されたと確信している場合、トラッドラインを購入することは理にかなっています。
とはいえ、リスクを理解し、納得した上で利用する必要があります。
このような場合でも、大切な人に認証ユーザーとして追加してもらうことができるのであれば、それに越したことはありません。
追加のクレジットを扱うのに十分な責任があるかどうかを判断できるのはあなただけです。
大きな決断には賛否両論ありますが、自分のクレジットスコアに手をつけるということは、それなりの調査が必要です。
Tradelines How Much Do Tradelines Cost?
Tradelinesのレンタルや購入にかかる費用は、数百ドルから2,000ドル以上まで、幅広くあります。
トラッドラインの価格は、以下のような要素によって決まります。
アカウントの年齢
古いトレードラインは、若いものよりもクレジットスコアを向上させる効果がある可能性があります。 FICOスコアの15%はクレジットヒストリーの長さに基づいていることを覚えておいてください。
限度額
クレジットカードの限度額と残高との関係も、クレジットスコアに大きな影響を与えます。
クレジット利用率（残高と限度額の比率）が低いと、クレジットスコアが上昇する可能性があります。
限度額の高いクレジットカードのオーソライズドユーザーになることで、クレジット利用率を下げることができます。
このように、古いクレジットカードや限度額の高いクレジットカードのオーソライズドユーザーになることで、より早くクレジットスコアを改善できる可能性があることを、トレードルは知っています。
そのため、これらの機能を持つクレジットカードに追加されることを希望する場合、プレミアムを請求します。
トレードライン会社の中には、プライマリー・アカウントの所有者がオーソライズド・ユーザーとしてあなたをアカウントに留めておくことを約束する期間に応じて課金するところもあります。
トレードラインの購入方法
トレードラインを消費者に販売する会社はたくさんあります。
いろいろなところを見て回ることで、より良い条件を見つけたり、詐欺を避けることができるかもしれません（この業界ではそういったことがあります）。
ここでは、トレードライン分野の企業のリストを見てみましょう。
Tradeline Supply Company
Tradeline Supply Companyは、自分たちは信用修理会社ではなく、相談やアドバイスを提供していないと明記しています。
Tradeline Supply Companyは、信用調査会社ではなく、相談やアドバイスも提供していないと明言しています。また、信用スコアにプラスの影響を与えることも保証していません。
ただし、7日以内に3つの信用調査機関のうち少なくとも2つの信用調査機関に投稿することを保証しています。
彼らのミッションは、信用度の低い人と、トレードラインを販売している人をつなぐリエゾン・プラットフォームとして機能することです。
Personal Trade Lines
コロラド州デンバーに拠点を置くPersonal Trade Linesも、信用度の高いカード所有者とトレードラインをレンタルしたい人との間のオンラインブローカーとして機能している会社です。
現在、同社はTrustpilotで4つ星、Better Business Bureauのカスタマーレビューで4.5つ星を獲得しています。
同社のウェブサイトで紹介されているトラデリンのレンタル価格は、200ドル以下から2,500ドル以上まで様々です。
ウェブサイトで紹介されているトラデリンズのレンタル料金は、200ドル以下から2,500ドル以上となっています。
同社は60日間の返金保証を提供しています。
同社は60日間の返金保証を提供しています。トレードラインを購入した後、3つの信用報告書のうち少なくとも2つに表示されない場合は、返金を請求することができます。
ただし、返金を受けるためにはいくつかの手続きが必要です。 認証されたユーザーとして追加されたクレジットカードの明細書の日付から少なくとも14日後に、貸金業者によって引き出されたクレジットレポート（別名ハードプルレポート）を提出する必要があります。
Personal Trade Linesからトレードラインをレンタルする際には、以下の基準を満たすことが保証されます。
- 次の明細書作成日から2週間以内に、3つの信用報告書のうち2つの信用報告書にトレードラインが掲載されます。
- Tradelineは完璧な支払い履歴を持っています。
- そのトレードラインは、購入した期間中、お客様の信用に残ります。
同社はまた、2つ以上のトレードラインを購入すると、初回注文時に10％の割引を提供しています。
Superior Tradelines
Superior Tradelinesは、2010年に設立されました。
Superior Tradelinesは2010年に設立された会社で、フロリダを拠点とするこの会社は、購入したトレードルが信用報告書に記載されると、「新しく改善されたクレジットスコア」が得られると宣伝しています。
しかし、Superior Tradelines社がこの主張を裏付ける保証を提供しているとは思えません。
このオンライン・トレードライン・ブローカーは、その契約が返金または交換アカウントを提供することを明らかにしています。
購入したトレードラインが、あなたの信用報告書の1つだけに表示されていれば（あるいは全く表示されていなければ）、資格を得ることができます。
購入したトレードラインが、あなたの信用情報の1つだけに表示されている場合は対象となりますが、2つ以上の信用情報に表示されている場合は、同社のサービスは完了します。
他のトレードライン・ブローカーと同様に、トレードラインをレンタルするコストは様々な要因によって異なります。
一般的に、Superior Tradelines社によると、トレードラインのコストは600ドルから1,500ドルとのことです。
Superior Tradelines社によると、一般的には600ドルから1,500ドル程度とのことですが、口座の年齢とクレジットリミットがトレードラインの価格に大きく影響します。
Superior Tradelines社は現在、Yelpで4.5つ星の評価を得ています。 また、同社は10,000ドルの保証金をかけています。
ビジネス・トレードラインとは
人と同じように、ビジネスにもクレジット・レポートやスコアがあることをご存知ですか？
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
EquifaxとExperianは、消費者向けの信用調査機関でもあります。 しかし、ビジネス・クレジット・レポートと個人のクレジット・レポートは別物です。
ビジネスアカウントは通常、ビジネスレポートに表示され、その逆もまた然りです（ただし、両者の間に重複がある場合もあります）。
企業が良い信用を築きたいと思うのは、消費者と同じ理由です。
企業が優良な信用を築きたいと思うのは、消費者と同じ理由です。
良好なクレジットは、設備ローンやSBA（Small Business Administration）ローンなど、ビジネスのための資金調達に役立ちます。
企業の信用度が高ければ、資金調達の際に有利な条件や低金利を確保できる可能性があります。
人間と同じように、企業も良いクレジットスコアを確立するためには、クレジットレポートにポジティブな情報が必要です。 企業は、ビジネスの名前でクレジットを申請し、それらのアカウントを長期的に責任を持って管理することで、伝統的な方法で良い信用を得ることができます。
しかし、もっと早く行動したいと考える経営者もいるでしょう。
ビジネスクレジット構築プロセスをスピードアップするための方法をご紹介する前に、従来のビジネストレードラインとその仕組みについてご説明します。 ビジネスの世界では、企業がベンダーとの間で構築するアカウントを「トレードライン」と呼んでいます。
例えば、ある企業が事務用品会社からネット30条件のトレードラインを開設するとします。
例えば、オフィス用品会社からネット30条件でトレードラインを開設する。 ビジネスの「アカウント」は、通常、商業用ローン、クレジットライン、またはクレジットカードです。
ビジネストレードラインやアカウントでは、多くの企業が1つまたは複数の商業信用機関にお客様の支払い行為を報告します。 口座やトレードラインが報告されていれば、期限内に、あるいはできれば早めに支払いをしていれば、ビジネス上の信用を築くのに役立つでしょう。
個人のトレードライン再販業者と同様に、企業向けの「シーズントラッドライン」を宣伝している会社があります。 シーズントラッドラインとは、すでに支払い履歴が確立されているビジネスアカウントのことです。
新規口座ではないので、シーズントラッドラインは、あなたのビジネスがより早く信用を築くのに役立つと考えられています。 しかし、残念なことに、その宣伝文句通りにはいかないかもしれません。
認証されたユーザーの戦略は、ビジネスではうまくいきません。 確かに、ビジネス用のクレジットカードに認証ユーザーを追加することは可能です。
企業では、認証されたユーザーを追加することは可能ですが、それだけでは企業の信用確立にはつながりません。
企業は、自分のビジネス用クレジットカードに、個人を認証ユーザーとして追加することができます。
企業は、ビジネス用クレジットカードに個人を認証ユーザーとして追加することはできますが、他の企業にそのアカウントを使用することはできません。
すでに信用を確立している「棚ぼた法人」を販売する会社があります。 棚ぼた法人は、後で誰かに転売することだけを目的として作られることがあります。
実際には、このような法人を作ることはできませんが、「棚ぼた法人」を作れば、一から信用を作るのではなく、既存の信用履歴を使って始めることができます。
しかし、実際には、取引実績のあるシェルフ・コーポレーションが経営者の期待通りに機能するとは限りません。
しかし、実際には、ベテランのトレードラインを持つ棚ぼた企業が、経営者の期待通りに機能するとは限りません。
いったん棚ぼた式法人を購入すると、金融機関がシステムをごまかそうとしていると判断した場合には、実績のあるトレードラインを停止させるリスクがあります。
このようにして購入した信用をもとに資金調達ができるかどうかは保証できません。
ビジネスローン会社は、あなたが融資を申し込む際に、あなたの信用度だけでなく、様々なことを考慮します。
自分でビジネスクレジットを構築したほうがいいでしょう。
7 Ways To Improve Your Personal Credit Score – Fast
トレードラインを購入する代わりに、FICOスコアをどうしても向上させたいのであれば、優良なクレジットの基本は決して裏切られるものではありません。
Focus On Your Payment History
たまにでも支払いが遅れるとクレジットスコアに傷がつくので、すべての請求書を期限内に支払うようにしましょう。
Review Your Credit Often
3つのクレジットビューローで定期的に自分のクレジットレポートをチェックし、エラーがないか調べましょう。
Don’t Ignore Errors
クレジットレポートに間違いを発見した場合は、クレジットビューローに異議を申し立てましょう。
Pay Down Your Credit Card Balances In Full Each Month
クレジットカードの残高を0ドルにすることで、クレジット利用率を低く保ち、利息を節約することができます。
Have A Plan When You Apply For New Credit
必要なときにクレジットを求めることを恐れる必要はありませんが、不必要なハードな問い合わせは避けるべきです。
Consider New Accounts
新しいクレジットは、クレジットファイルが薄い場合、うまく管理していれば役に立つかもしれません。
Ask A Loved One For Help
友人や親戚が、既存の前向きなクレジットカードのアカウントに、あなたを認証ユーザーとして追加してくれるかどうか確認してみてください。 また、クレジットや融資の専門家に指導を仰ぐこともできます。
トレードラインを購入する
もしトレードラインを購入したいのであれば、トレードラインがなくても（そして追加の費用がなくても）クレジット・スコアを向上させることは可能であることを覚えておいてください。
あなたの忍耐は、高いクレジットスコアに付随する特典を享受することで、10倍になります。
しかし、それだけではありません。クレジットに対処した後は、以下のオンラインコースを受講して、自分の家計を管理しましょう。