Policygeniusで生命保険会社を検索する際、会社を評価するのに役立つ3つの第三者評価を提供しています。A.M. Best格付け、Better Business Bureau (BBB)格付け、J.D. Power格付けです。
A.M.ベスト社は、1899年に設立された世界的な信用格付機関で、保険業界に特化しています。保険会社の財務的な義務を果たす能力、つまり生命保険の死亡保険金などの支払いを期待できるかどうかを基準にして、保険会社を評価しています。
ポリシゲニウスでは、A.M.ベスト社の格付けがA-(エクセレント)以上の保険会社の保険のみを提供しています。
KEY TAKEAWAYS
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A.M. Bestは、保険会社の財務的安定性を評価しています。 Bestは、保険会社の財務的安定性をA++からDまで格付けしています
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格付けは、保険会社が消費者に対する財務的義務をどれだけ確実に果たせるかに相関しています
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生命保険は、加入後数十年間は保険金が支払われないことがあります。
なぜ生命保険会社の財務状況が重要なのか
生命保険に加入するということは、何十年にもわたって家族を守るために購入するということです。 定期保険は通常10年から30年、終身保険は残りの人生のための保険です。 生命保険会社を選ぶ際には、契約期間中ずっと保険金を支払ってくれると確信できる会社を選ぶことが大切です。
A.M.Best社の保険格付けは、保険会社の財務的安定性を測る信頼できる方法です。
ここで、市場を比較してみましょう。
Policygeniusは、格付けの高い保険会社を1つの場所で比較することで、最大40%の節約を実現します。
A.M. Bestの格付けの決定方法
A.M. Bestの格付けは、プラスまたはマイナスの記号が付いた、または付いていない文字の等級で構成されており、これをノッチと呼んでいます。
格付けは、A.M. Bestが各保険会社の公開情報や独自の財務情報、四半期ごとの財務諸表などのデータをまとめ、分析するという厳格なプロセスに基づいています。
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バランスシートの強さ – 流動性（企業の手元資金）、資本の質（企業がどれだけ効率的に収益を上げているか。
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営業成績 – 会社の収益源の安定性、多様性、持続性、および収益と負債の関係に焦点を当てたものを含む
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事業プロフィール – 市場での地位、経営の質、会社の販売チャネルを含む。
委員会は、格付けの一貫性を保つために、A. M. Bestの最終的な格付けを決定します。
委員会が最終的なA. M. Bestの格付けを決定することで、格付けの一貫性とデータの評価における客観性を確保しています。
高評価を得ている保険会社は、一般的に、強固で予測可能なキャッシュフロー、ブランド力やカスタマー・エクスペリエンスにおける競争力、多様な収益と収入源などを備えています。
A.M. Bestの信用格付けとその定義
A.M. Bestが格付けスケールの各グレードをどのように定義しているかを以下の表にまとめました。
AからCまでの各格付けには、ノッチ（マイナス記号または2つ目のプラス記号）も含まれており、これはそのグレードレベル内での財務力のばらつきを反映しています。 例えば、財務上の義務を果たす可能性が高い「優良」企業が、このカテゴリーでは特に優れている場合、B+ではなくB++と評価されることがあります。
| 格付けのカテゴリー | 格付けのシンボルとノッチ | カテゴリーの定義（A. |
|---|---|---|
| Superior | A++～A+ | 継続的な保険義務を果たす能力が優れている保険会社に付与されます。 |
| Excellent | A～A- | 継続的な保険義務を果たす能力が優れていると当社が判断した保険会社に割り当てられています。” |
| Good | B++～B+ | 進行中の保険義務を果たす能力が高い保険会社に割り当てられています。 |
| Fair | B～B- | 進行中の保険義務を果たす能力がまあまあある保険会社に割り当てられています。 |
| 限界 | C++～C+ | 継続的な保険義務を果たす能力が限界に達している保険会社に割り当てられます。 |
| 弱い | C～C- | 継続的な保険契約を履行する能力が弱い保険会社に割り当てられます。 |
| 貧困層 | D | 進行中の保険義務を果たす能力が低い保険会社に割り当てられています。 |
A.M. Bestレーティングガイドの全文を読む。
大手生命保険会社のA.M. Best保険格付け
以下は、大手生命保険会社21社それぞれのA.M. Best格付けです。
| 生命保険会社 | A.M. ベスト・レーティング | |
|---|---|---|
| AIG | A | |
| AXA Equitabletd | A | |
| Brighthouse | A | |
| Globe Life | A | |
| Guardian Life | A-。 | |
| ジョン・ハンコック | A+ | |
| リンカーン・フィナンシア | A+ | |
| マスミューチュアル | A++ | |
| MetLife（Metropolitan Group） | A+ | |
| Minnesota Life（Securian） | A+ | |
| Mutual of Omaha | A+ | |
| Nationwide | A+ | |
| New York Life | A++ | |
| Northwestern Mutual | A++ | |
| Pacific Life | A+ | |
| A | Primerica | A+ |
| Principal | A+ | |
| Prudential | A+ | |
| A | トランスアメリカ(AEGON) | A |
| ステート・ファーム | A++ | |
| ボヤ | A |
生命保険を比較して購入する
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長期的な安定性に自信を持ちたいのであれば、生命保険会社を選択することをお勧めします。
生命保険会社の長期的な安定性に自信を持ちたいなら A.A.M.ベスト社の保険格付けシステムは、保険会社の財務状況を評価するための簡単で信頼できる方法です。 しかし、財務の安定性は適切な生命保険会社を選ぶための一要素に過ぎません。ポリシージーニアスのような独立系の保険ブローカーは、あなたのすべてのニーズに合った保険会社を選ぶことができます。
A.M. Bestに関するFAQ：
保険会社のA.M. Best格付けとは何ですか？
A.M. Bestは、保険会社の信用格付けを、最も重要な金融債務の履行能力を含めた財務の安定性に基づいて行っています。
A.M. Bestの格付けの基準は何ですか？
格付けはA++からDまでの段階的なスケールで行われ、A++は優れた財務格付け、Dは悪い財務格付けを示します。
A.M. Bestの格付け方法とは？
A.M. Bestの委員会は、公開されている保険会社や独自に開発した保険商品を評価します。
なぜ生命保険会社のA.M. Bestの格付けは重要なのですか？
生命保険会社が倒産した場合（稀なケースですが）には他の安全策がありますが、高い財務格付けを持つ生命保険会社は、あなたが保険契約をした後もずっと死亡保険金を支払うことができるという特別な保証を提供します。