62歳でリタイアする方法

62歳でリタイアするには、現在の資産を評価し、将来の収入を見積もり、パートタイムで働くかどうか、メディケアが始まるまでの医療費をどうするかなど、希望するライフスタイルを考えることが大切です。従来は65歳で退職して社会保障費の支払いを開始していましたが、多くのアメリカ人は3年前に退職する余裕があると言われています。

検討すべきこと

62歳で退職することを決めた場合、まず自分自身に問いかけるべきいくつかの重要な質問があります。ここでは、天秤にかけるべき最も重要な事柄をご紹介します。

月々の支出をまかなうために必要な金額
401(k)、個人退職金、年金、課税対象となる投資、現金貯蓄から期待できる収入額

退職後にどのようなライフスタイルを送りたいか
パートタイムで働き続けるか、副業を始めるか
パートタイムで働き続けるか、副業を始めるか。パートタイムで仕事を続けるか、副業やビジネスを始めるか
メディケアの受給資格を得るまでの医療費をどのように支払うか
あなたの全体的な健康状態と予想される寿命
長期療養と生命保険の補償内容
子供やその他の大切な人、または慈善団体に経済的な遺産を残すことに興味があるかどうか

その目的は、62歳で退職するための経済的な準備がどの程度できているか、また、貯蓄額や必要と予想されるものに基づいて、あなたの計画が達成可能かどうかを知ることです。

ヘルスケアのニーズを予測する

多くのシニアにとって、ヘルスケアは大きな支出の一つです。 62歳で退職する場合は、65歳にならないとメディケアを受けられないことを覚えておく必要があります。

健康を維持していたり、健康貯蓄口座（適格な医療費を非課税で引き出すことができる）に多額の貯蓄があったりすれば、それほど気にならないかもしれません。

Planning Retirement Withdrawals

62歳で退職する方法を計画する際のもう一つの重要な質問は、毎年どのくらいの収入を取り崩すことができるかということです。退職金の引き出しの経験則として、「4％ルール」があります。

例えば、50万ドルの貯金があり、62歳で引退する方法に興味があり、引退後30年生きると仮定します。 4%ルールに従うと、お金が足りなくならないようにするためには、年間の引き出し額を2万ドルにしなければなりません。これは、月々1,700ドル弱になります。この数字を実現するためには、予算やライフスタイルを大幅に見直さなければならないかもしれません。もちろん、この数字には社会保障費は含まれていません。

他に注意すべき点は、退職後の資産をどのような順番で活用するのが最も合理的かということです。一般的には、まず課税対象の証券口座から始めて、401(k)や伝統的IRAなどの税制優遇措置のある口座に移行し、非課税のRoth口座は最後に残しておく方が、利息を貯めて成長を続けることができます。

社会保障費と62歳での退職

62歳での退職を考えている方は、社会保障費が最大の関心事の一つだと思います。

通常、完全な月額給付を受けるためには、ほとんどの人が66歳か67歳である完全退職年齢に達する必要があります。

通常、満額の給付を受けるためには、多くの人が66歳か67歳の完全退職年齢に達する必要があります。

この減額分は、生まれた年によって異なります。例えば、1960年以降に生まれた人が62歳で受給すると、毎月の受給額が30％減少します。また、結婚していて配偶者手当が支給されている場合は、35％の減額となります。例えば、あなたが毎月1,000ドルの社会保障費の支払いを期待し、あなたの配偶者が500ドルを期待している場合、あなたの給付金はそれぞれ700ドルと325ドルに減少します。

毎月1,500ドルの予想給付額が1,025ドルになると、頼れる資産が少ない場合、退職後の予算が圧迫される可能性があります。例えば、雇用主の401(k)に思うように貯められなかった場合や、IRAにしか資金がなかった場合は、蓄えが少なくなってしまうかもしれません。

Should You Delay Social Security Instead?

ソーシャル・セキュリティ・コインの裏返しとして、受給を待つことが有利に働くこともあります。

これは退職後に享受できる素晴らしい収入アップですが、このシナリオでは、しばらくの間、給付金を必要としないことを前提としています。

このシナリオは、しばらくの間、給付金を必要としないことを前提としています。（また、ソーシャル・セキュリティ・チェックを受けられなかった期間を、給付金の増加で相殺できるほど長生きすることにも賭けています）。

例えば、お金を稼ぐためにパートタイムの仕事をしたり、ビジネスを始めたりすることもできます。

例えば、パートタイムの仕事をしたり、ビジネスを始めたりしてお金を増やすこともできますが、それをするかどうかは、あなたがリタイア後にどのようなライフスタイルを送りたいかによります。

また、リタイア後に収入を得ることがソーシャル・セキュリティの給付にどのように影響するかを理解することも重要です。完全な退職年齢（66歳または67歳）に達していれば、いくら稼いでも給付金には影響しません。しかし、完全引退年齢に達しておらず、一定額以上の収入を得ている場合には、給付額が減額される可能性があります。 2020年には、18,240ドル以上の収入がある場合、2ドルごとに1ドルずつ給付額が減額されます。

もしあなたが結婚しているなら、ソーシャル・セキュリティの差額を夫婦で分けることを考えるかもしれません。例えば、どちらかが62歳で受給し、もう一方は完全な定年まで待つ、あるいは70歳まで受給を遅らせるといった方法です。

The Bottom Line

62歳で退職して快適な生活を送るための秘密の公式はありません。それは、一貫した貯蓄と、十分な資金を確保するための事前の綿密な計画に尽きます。社会保障制度はその一部に過ぎませんが、とても重要なものです。 62歳で社会保障を受けることのメリットとデメリットを考慮して、それが正しい選択かどうかを判断してください。

Tips for Investing

62歳で退職するための経済的な準備ができているかどうか、ファイナンシャル・アドバイザーに相談することを検討してください。自分のニーズに合ったファイナンシャル・アドバイザーを見つけるのは、難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、あなたの地域のファイナンシャル・アドバイザーを5分でマッチングします。
62歳で退職したいと考えている方は、自分の投資ポートフォリオをよく見ておくことが大切です。少なくとも年に一度はポートフォリオを見直し、リバランスやタックスロスの解消を行ってください。