あなたは貯蓄戦略を継続することに悩んでいて、Bank of AmericaのKeep the Changeプログラムに出会いました。
国内最大級の銀行が提供する興味深いアプローチです。
このプログラムはかなりシンプルですが、登録する前にどのように機能するのか見てみたいと思うかもしれません。
このレビューでは、Keep the Changeプログラムがあなたに適しているかどうか、また利用可能な代替手段について見ていきます。
- プログラムの仕組み
- コスト
- 検討する価値があるか？
- 代替案
Keep the Changeとは
Bank of AmericaのKeep the Changeプログラムでは、当座預金と普通預金の両方をお持ちのお客様が、自動的にお金を貯めることができます。
貯蓄を増やす最善の方法の1つは、定期的に追加することです。
多くの人にとって、定期的に追加することは貯蓄の最も難しい部分のひとつです。
少額の自動振替
Keep the Changeは、バンク・オブ・アメリカの当座預金口座からバンク・オブ・アメリカの普通預金口座への振替を代行し、その手間を省きます。
Keep Changeの仕組みは、以下の通りです。
- デビットカードでの購入金額を1ドル単位に切り上げる
- 1ドル単位の金額と購入金額の差額を、当座預金から普通預金に振り替える
これだけのことです。
例えば、ランチに出かけて10.24ドルの食事をしたとします。
デビットカードを通すと、当座預金から11ドルが引き落とされます。
11ドルのうち、10.24ドルはレストランに、0.
このようにして、常に少額のお金を貯金口座に入れておくことができます。
対象となる口座
バンク・オブ・アメリカのKeep the Changeプログラムに登録するには、以下の3つが必要です。
- バンク・オブ・アメリカの当座預金口座
- バンク・オブ・アメリカの普通預金口座
- バンク・オブ・アメリカのデビットカード
この3つが揃っていれば、プログラムに登録して、すぐに特典を利用することができます。
持っていない場合は、プログラムを利用する前に必要な口座を開設する必要があります。
注意：外部の貯蓄口座にお金を移すことはできません。
コスト
ここが一番の魅力です。
無料です。
Keep the Changeプログラムにサインアップするための直接的なコストはありません。 サインアップしてお金を貯めることはできますが、サービスにお金を払う必要はありません。
間接的なコストとしては、口座手数料があります。
プログラムにサインアップするには、Bank of Americaのチェッキングおよびセービング口座を開設する必要があります。
手数料を回避する方法もありますが、そのためにはいくつかの手順を踏む必要があります。
Keep the Changeを利用するためだけに口座を開設し、手数料免除の要件を満たせなかった場合、毎月10ドルの手数料を支払うことになります。
もう1つの間接的なコストは、このプログラムによって、より多くのお金を使うことになるかもしれないということです。
カードを通すたびに節約している気分になるため、支出が増えてしまう可能性があります。
使用すべきか
Keep the Changeプログラムを使用すべきかどうかという質問には、答えるのが難しい場合があります。
それには、あなたの支出習慣や自己管理に対する洞察が必要です。
Keep the Change プログラムは、あなたの当座預金口座から普通預金口座にお金を移動する以上のことは何もしません。
明確に言うと、この取引で無料のお金を得ることはできません。
自分のお金を口座間で移動させているだけです。
必要であれば、すぐにお金を当座預金口座に戻すことを妨げるものは何もありません。
また、「Keep the Change Program」が自分で行うことを妨げるものも何もありません。
もしあなたが良い貯蓄習慣を持っているのであれば、自分で送金したほうが良いでしょう。
Keep the Changeプログラムが役立つのは、お金を貯めるのが苦手な人です。
お金を貯金口座に移すのを忘れたり、単にお金を使い切らないのが苦手だったりする場合、このプログラムが役立ちます。
ただし、この場合でも、自動で貯金口座に移すように設定すると、プロセスをよりコントロールできるようになります。
Alternatives
Automatic transfers
繰り返しになりますが、Keep the Changeプログラムの利点の1つは、知らず知らずのうちにお金を貯めていることです。
問題は…
当座預金の残高が月ごとに大きく変動する人にとって、送金額を測定するのは難しいことです。
小さなことから始めるのがよいでしょう。
この戦略では、どんなオンラインの普通預金口座でも使用できます。
オンラインの銀行では、Bank of Americaの普通預金口座が支払う額の100倍の額が支払われるため、利息の稼ぎ方に大きな違いがあります。
特典付きクレジットカード
Keep the Changeプログラムの大きな欠点は、バンク・オブ・アメリカのデビットカードを使わざるを得ないことです。
デビットカードは便利ですが、一般的に特典付きクレジットカードよりも使い勝手が悪いのです。
クレジットカードには、デビットカードにはないいくつかの利点があります。
クレジットカードの利点のひとつは、デビットカードに比べて消費者保護が充実していることです。
クレジットカードが勝手に使われても、不正請求の責任を負うことはありません。
特典付きのクレジットカードは、買い物をするたびに1％から5％のキャッシュバックやリワードを提供する傾向があります。
単にお金を動かすだけのKeep the Change Programとは異なり、これらのリワードは、クレジットカードを使うことで無料でお金を得られるようなものです。
サードパーティの金融アプリ
人々の貯蓄を支援するためにさまざまな方法を考え出した新しい金融会社がたくさんあります。
そのような会社には次のようなものがあります：
- Digit
- Qapital
- Rize
これらの会社は、貯蓄残高を増やすのに役立つさまざまな貯蓄プログラムを持っているかもしれません。
金融アプリの機能比較
| 詳細 | 桁 | 資本 | サイズ |
|---|---|---|---|
| 仕組み | あなたの支出傾向を分析して自動的に貯蓄する | あなたが選択した、または作成した「ルール」に基づいて貯蓄を開始する | 各給料日後に自動的に貯蓄する。 |
| コスト | $2.99/月（最初の100日間は無料） | 手数料なし | 必要に応じて支払い |
| 金利収入 | 1%の年間貯蓄ボーナスを3ヶ月ごとに支払い、四半期ごとの毎日の平均残高に基づいて計算されます | 0.10% APY | 0.90% APY |
| 預金保険 | FDIC-insured up to $250,000 | FDIC-insured up to $250,000 | SIPC-insured up to $250,000 |
| セキュリティ | 128ビットの銀行レベルの暗号化 | SSL/TLSの銀行レベルの暗号化 | 256-ビットの暗号化 |
| モバイル・アクセス | iOSとAndroidのモバイル・アプリ | Mobile- |
結論
Bank of AmericaのKeep the Change Programは、貯金が苦手な人が貯金をするのに適した方法です。
自動振替貯金など、もっと良い方法がありますが、何もしないよりは良いでしょう。
もしそうすることに抵抗がなければ、貯金をするために特典付きのクレジットカードを使うのがより良い計画です。