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Cos’è World Financial Group?
WFG è una società che vende servizi di pianificazione finanziaria. L’azienda vende prodotti di risparmio, assicurazione e pensionamento attraverso i suoi associati, che di solito devono superare un esame di licenza per il paese in cui vivono.
L’azienda è stata lanciata nel 2001 da una compagnia di assicurazioni chiamata Aegon. Nel 2008, un’altra compagnia di assicurazioni, Transamerica, ha acquistato WFG da Aegon. La compagnia opera in Canada, Stati Uniti e Porto Rico.
WFG è uno schema o una truffa?
Volevo rispondere subito a questa domanda. Nel senso letterale della parola, no, World Financial Group non è una truffa. L’azienda non prenderà i vostri soldi come cliente e non vi darà nulla in cambio. Questo è ciò che è uno schema piramidale, e WFG non lo è.
Se ti unisci all’azienda come agente, avrai la possibilità di guadagnare un reddito e devi avere la licenza per vendere direttamente uno di questi prodotti. WFG è approvata e regolata dagli organi di governo finanziario dei paesi in cui opera.
Tuttavia, dove molte persone si allontanano da WFG e si chiedono se sia una truffa, è a causa delle sue tattiche di vendita nell’acquisizione di clienti, e dei metodi di marketing multilivello (MLM) di assunzione di agenti che lavorano per loro.
Come fa WFG ad assumere associati?
WFG impiega un modello di business MLM (Multi-Level-Marketing) per i suoi associati. Il modo in cui funziona è che dopo essere stato assunto in WFG e aver superato tutti gli esami di licenza, dovrai reclutare nuovi associati.
Dopo esserti unito a WFG, sarai incoraggiato a partire per un “inizio veloce”, dove si suppone che tu recluti 3 nuovi membri e partecipi a 3 vendite di formazione entro i primi 30 giorni della società.
Questo approccio aggressivo al reclutamento di nuovi membri fa scattare un campanello d’allarme nella mia testa. Ottenere queste nuove reclute e associati è un altro tipo di tattica di vendita.
Tutti i prodotti che questi associati o comprano loro stessi, o vendono ad altre persone si ottiene una percentuale delle commissioni. Molte delle vendite di WFG provengono dai suoi stessi associati. È un classico modello di business MLM, e uno che dovrebbe essere un’enorme bandiera rossa nella scelta di lavorare per WFG. Il loro sito web mostra la forma multilivello del loro modello di business.
Quanti soldi puoi guadagnare in WFG?
Riceverai soldi come commissione solo se vendi qualcosa in WFG, o se gli associati che recluti sotto di te comprano o vendono prodotti WFG.
Anche ignorando tutte le connotazioni negative che vengono con le aziende MLM, vi darò un esempio del perché WFG non è un ottimo posto di lavoro. Diamo un’occhiata ai livelli di contratto di WFG, che è la quantità di commissioni che puoi guadagnare per esempio per qualcosa come l’assicurazione sulla vita.
Se puoi avere un livello di contratto del 100%, guadagnerai il 100% delle commissioni del primo anno in cima alla tua struttura di commissioni.
Quando ho iniziato come broker di assicurazioni sulla vita, avevo un livello di contratto dell’80% per iniziare, ed è aumentato al 140% verso la fine.
Secondo questo rapporto, un livello di contratto WFG Associate è un misero 36%, e un livello di contratto Senior Marketing Director è solo del 64%.
Ci sono altri broker migliori e più rispettabili là fuori. Se sei disposto a ottenere la licenza, possono anche addestrarti e supportarti meglio di WFG, e darti un payout maggiore.
Come fa WFG ad avere i suoi clienti?
WFG si basa sui suoi associati in due modi per ottenere clienti. In primo luogo, tutti i prodotti che gli associati stessi acquistano, essenzialmente li trasformano in clienti.
Tutti questi nuovi associati saranno immersi nei prodotti e nella cultura WFG, e probabilmente finiranno per acquistare loro stessi i prodotti. Poi, sono costretti a cercare aggressivamente di ottenere altri associati, diffondendo la linea di prodotti WFG e le vendite quasi come un virus mentre si moltiplica lungo i livelli.
Come associato, ci si aspetta che tu faccia una lista di tutti i tuoi amici e familiari e li avvicini per vendere i tuoi prodotti finanziari, o per reclutarli come associati per WFG.
Ma questo è tipico delle aziende MLM, e non voglio criticare WFG in particolare. Non stanno facendo nulla di illegale, ma penso solo che sia un modello di business terribile sia per i clienti che per gli associati, e ci sono così tanti prodotti e opzioni migliori là fuori. Ma ovviamente funziona, dato che WFG ha una tonnellata di vendite. Se non altro questo dimostra il potere dei lead “caldi” e l’acquisto da persone che si conoscono e di cui ci si fida.
Come ex venditore, penso che WFG debba avere un’offerta estremamente efficace per i nuovi membri, perché ovviamente funziona e ottiene risultati. Ma come investitore o acquirente di assicurazioni, non assumerei mai un associato WFG.
Lo capisco però, investire e assicurarsi può essere intimidatorio, se non hai mai lavorato con i numeri o non ti sei mai preoccupato prima, l’intero processo può essere scoraggiante. Ma metteteci un po’ di tempo, imparate come iniziare a investire e prendete il controllo delle vostre finanze.
Se avete bisogno di assumere un consulente, cercate di trovarne uno a pagamento adeguatamente formato, e uno che non cerchi solo di farvi pagare una tassa annuale sui vostri investimenti e non vi parli più.
WFG è una società legittima per i clienti?
Sì, WFG è un’azienda legittima. Se acquistate un prodotto assicurativo o d’investimento da loro, riceverete il prodotto.
Tuttavia, c’è un numero limitato di compagnie a cui WFG è associata, quindi la vostra selezione di prodotti sarà limitata a quelle compagnie.
Inoltre, potreste essere spinti ad acquistare prodotti costosi che potrebbero non essere i migliori per voi, come l’assicurazione sulla vita permanente o i fondi separati, ma che faranno guadagnare al socio che li vende una grossa commissione.
Spesso, il socio con cui avete a che fare potrebbe anche non avere molta esperienza, e probabilmente cercherà di reclutarvi per diventare anche voi un socio.
Come ex agente di assicurazione sulla vita e consulente finanziario, posso capire il successo di WFG. Il segreto di WFG è il suo metodo di utilizzare ciò che nell’industria chiamiamo lead “caldi”. È molto più probabile che tu compri o ti fidi di qualcuno che conosci. Il marketing multilivello si basa su questo, e lo vedrai applicato a molti business diversi, il più di successo è probabilmente Amway.
Dovresti diventare un associato WFG?
A mio parere, è molto difficile fare soldi con questo modello di business. Sì, ci sono alcune storie di successo, e nel suo materiale di marketing, ci saranno descrizioni di persone che si arricchiscono con WFG. Tuttavia, sarà una frazione molto piccola del totale delle reclute.
Certo, se sei disposto a farti il culo, a contattare tutti i tuoi amici e familiari, e a perseguire aggressivamente nuove prospettive di vendita, allora sì, potresti essere in grado di trovare il successo con WFG. Ma se sei un tipo così intraprendente, perché dovresti rimanere con un’azienda come WFG?
Si rischia anche di danneggiare la tua reputazione, e forse anche le tue relazioni personali. WFG ha quasi lo stesso stigma negativo di Amway. Potresti essere conosciuto come la persona “schema piramidale” alle tue spalle e da evitare in situazioni sociali.
Perché odio i MLM
Mi sono state proposte diverse idee di MLM nel corso degli anni, dalle bevande ai frullati, al business della pittura, ad Amway e molti altri. Ecco alcune delle ragioni per cui odio i MLM
- I lanci MLM sono fastidiosi e fuorvianti, e vendono sempre lo stesso tipo di storia: recluta altre 3 persone, e loro ne recluteranno altre 3, poi avrai centinaia di persone che lavorano per te, il tutto facendo soldi con qualsiasi cosa vendano!
- Se qualcuno che conosco mi propone un’idea di business MLM, mi fa pensare meno alla persona e voglio evitarla in futuro.
- Mentre vendere qualcosa come bevande frullate è relativamente innocuo, avere questo modello di business per qualcosa di così vitale come prodotti di investimento potrebbe avere un impatto dannoso diretto sui clienti, non avendo consulenti adeguatamente formati che hanno a cuore i vostri migliori interessi.
- E’ molto difficile scalare la vetta di un’azienda MLM e iniziare a fare davvero dei bei soldi.
- Qualunque modello di business che ponga l’accento sul reclutamento di nuovi membri piuttosto che sulle esigenze dei clienti per fare soldi è un modello da cui essere cauti.
World Financial Group Alternative
Dipendente
Invece di lavorare in WFG, è possibile ottenere la licenza da soli per vendere prodotti di investimento e di assicurazione, e iniziare a lavorare per un’assicurazione o di brokeraggio di investimento. Ho detto prima che ho lavorato per un broker assicurativo in Canada che aveva commissioni molto più alte di quelle di WFG. Non dovrai preoccuparti della cattiva reputazione che WFG sembra avere tra alcuni consumatori. Verrai anche istruito in questi broker.
Cliente
Come consumatore, ci sono innumerevoli altre opzioni. Se vuoi investire i tuoi soldi, puoi guardare i robo-advisor se hai bisogno di un po’ di consigli, o i broker scontati se vuoi imparare e costruire il tuo portafoglio. Se hai bisogno di un consulente, cerca di trovare un consulente a pagamento che non sia incentivato a spingerti verso un certo prodotto.
Per l’assicurazione, ti consiglierei di cercare prima un preventivo online da più compagnie, poi di trovare un broker assicurativo che abbia accesso a quelle compagnie.
Conclusione
Mentre WFG potrebbe non essere una truffa, non lavorerei mai o comprerei mai nessun prodotto da loro, né raccomanderei nessuno dei miei amici o familiari. Credo che ci siano molte altre opzioni migliori, in termini di scelta di una carriera o di acquisto di prodotti finanziari.
