I Fondi L hanno iniziato ad accettare contributi nell’agosto 2005.
In quell’anno, consistevano nel Fondo L Income, nel Fondo L 2020, nel Fondo L 2030 e nel Fondo L 2040. Il Fondo L 2050 è stato aggiunto più tardi, ed è troppo nuovo per includerlo qui sotto.
L Income, L 2020, L 2030, & L 2040 Funds
Scorrete il grafico per vedere i rendimenti approssimativi dell’investimento dell’equivalente del limite massimo di differimento* su base mensile dal 2005 al 2020 – un totale di circa 249.208 dollari.47.
I fondi consistono in un mix diverso di fondi azionari e obbligazionari TSP. Il L Income è il più conservativo, con il minor numero di partecipazioni in fondi azionari rispetto alle partecipazioni in fondi obbligazionari. Ha quasi il 75% delle partecipazioni totali investite nel fondo G, un altro 6% nel fondo F, e il resto è investito nei fondi azionari C, S, e I. (Le partecipazioni azionarie aumenteranno gradualmente nei prossimi anni, tuttavia.)
Le partecipazioni dei fondi in fondi azionari rispetto ai fondi obbligazionari diminuiscono gradualmente nel corso degli anni, in modo che le partecipazioni dei fondi siano più conservative – e meno inclini a grandi oscillazioni di valore – quando ci si avvicina alla pensione.
I lettori possono vedere le recenti allocazioni tra i fondi L qui.
I grafici rappresentano i rendimenti di ogni fondo L basati su investimenti mensili che totalizzano i limiti massimi annuali di differimento TSP*, dalla data di inizio di ogni fondo all’anno corrente. Le cifre sono approssimative e differiscono a seconda delle date di investimento effettive e degli importi effettivamente investiti. Ricorda: le performance passate dei fondi non predicono i rendimenti futuri, ma quello che segue è una buona illustrazione di ciò che gli investitori possono fare quando investono a lungo termine!
Nuovo! beta Controlla come avresti fatto nei fondi G, F, e/o C per qualsiasi periodo di tempo dal 1988 qui.
L 2050 Fund
L’L 2050 Fund, ha iniziato ad accettare contributi nel febbraio 2011. Mantiene la maggior parte dei contributi degli investitori in fondi azionari, con oltre l’80% investito nei fondi azionari C, S e I, e poco meno del 20% investito nei fondi obbligazionari G e F.
Scorrete il grafico per vedere i rendimenti approssimativi dell’investimento dell’equivalente del limite massimo di differimento* su base mensile dal 2011 al 2020 – un totale di circa 161.375,04 dollari.
Mantenere contributi costanti nel lungo termine è importante. Per informazioni sui rendimenti in un periodo di 40 anni quando si investono anche piccole somme, vedere “Che cosa significa 1.000 dollari all’anno?”.
*Gli importi di differimento utilizzati negli esempi di cui sopra possono essere raggiunti sia come una combinazione di contributi individuali e corrispondenti (per i partecipanti BRS civili e militari), o solo da contributi individuali (per i membri del servizio in uniforme che non ricevono una corrispondenza del governo). Così un lavoratore civile di FERS che fa $90.000 raggiungerebbe il tasso di rinvio $19.500 per 2020 usato negli esempi qui sopra contribuendo $15.000 e ricevendo $4.500 nei contributi corrispondenti del 5% del governo, per $19.500 nei contributi totali per l’anno. I lavoratori del governo civile che ricevono i contributi corrispondenti possono rinviare fino al tasso di differimento massimo – 19.500 dollari nel 2020, più i rinvii di recupero per quelli oltre i 50 anni – e ricevere ancora una corrispondenza del 5% del loro stipendio regolare.
Per una discussione completa della metodologia utilizzata e dei calcoli, vedere questa pagina.
Argomenti correlati: l-fondi