Ogni banca, istituzione finanziaria e persino paese può avere diversi codici e convenzioni per garantire che le informazioni siano accurate e che il beneficiario previsto riceva i fondi in modo tempestivo. Questo post passa in rassegna i tipi di informazioni più comunemente richiesti che una piccola o media impresa (PMI) dovrà conoscere per assicurarsi che il suo bonifico internazionale vada a buon fine.
Informazioni necessarie per inviare e ricevere bonifici internazionali
Il mittente deve fornire informazioni sul conto del destinatario. Le specifiche possono dipendere dalla banca e dal paese del destinatario, ma tipicamente includono le seguenti1:
- Nome e indirizzo completo del destinatario
- Nome e indirizzo completo della banca del destinatario
- Numero del conto del destinatario e tipo di conto (es, controllo o risparmio)
- Numero di routing del destinatario
- Codice SWIFT o BIC della banca del destinatario (se applicabile)
- Codice IBAN della banca del destinatario (se applicabile)
- Amporto del trasferimento
- Motivo del trasferimento
La rete SWIFT è considerata lo standard globale per le transazioni internazionali, quindi la maggior parte dei paesi e delle banche avrà un codice SWIFT unico. Tuttavia, molti paesi europei utilizzano anche i codici IBAN. A differenza dei codici SWIFT, i codici IBAN identificano i singoli conti, non le banche. Può valere la pena notare che gli Stati Uniti e il Canada non usano il sistema IBAN, ma ciascuno riconosce l’IBAN e può elaborare i pagamenti in conformità con l’IBAN.2
In aggiunta alle informazioni di cui sopra, molti paesi hanno requisiti supplementari unici. Questi potrebbero includere i motivi per cui uno straniero sta inviando valuta al paese, se devono essere inclusi numeri di telefono o indirizzi, o altri identificatori specifici. Quando si inviano soldi a un destinatario messicano, per esempio, può essere richiesto un numero CLABE di 18 cifre che identifica il codice della banca, la posizione e il numero di conto. Oppure, un numero di transito canadese può essere necessario per un destinatario in Canada.3 Le PMI possono contattare direttamente la banca di destinazione per chiarire le istruzioni sull’effettivo invio o ricezione di un bonifico internazionale.
Errori informativi da evitare quando si inviano bonifici internazionali
Alcuni degli errori più comunemente riportati includono nomi di città o paesi errati, nomi di banche elencati senza il loro indirizzo, codici SWIFT o IBAN errati e valute inviate che non corrispondono a quelle della banca ricevente.4
Tali errori possono portare a ritardi nell’elaborazione o, peggio, al destinatario sbagliato che riceve i fondi. E, poiché i bonifici sono in genere irrevocabili, sia il destinatario che il mittente devono essere certi che le informazioni richieste siano corrette. Per chiarire le istruzioni e assicurare l’accuratezza delle informazioni, coloro che desiderano effettuare una transazione possono contattare direttamente la banca di destinazione per chiarire le istruzioni sull’effettivo invio o ricezione di un bonifico internazionale.
Quanto tempo impiega un bonifico internazionale?
Spesso, il conto di un mittente sarà addebitato lo stesso giorno. I bonifici sono in genere elaborati entro 3-5 giorni lavorativi.5 Tuttavia, ci sono diversi fattori che possono ritardare il trasferimento al destinatario. Questi includono il numero di istituzioni intermediarie utilizzate nel processo, la valuta inviata, le festività bancarie locali e altre condizioni locali.6,7
Può anche essere utile notare che diverse istituzioni finanziarie hanno designato alcuni paesi come “slow-to-pay”, il che significa che ci possono essere ulteriori ritardi. Alcuni paesi slow-to-pay includono la Cina, il Messico, l’India e la Svizzera.8
Informazioni sui tassi di cambio esteri e sulle commissioni per i bonifici internazionali
I tassi di cambio esteri sono una parte importante dei bonifici internazionali. Sia che il denaro venga inviato o ricevuto dagli Stati Uniti, dovrà essere convertito in o da una valuta estera.9 Quando si invia un bonifico, può essere utile controllare con la banca o l’istituzione finanziaria per essere consapevoli di come il tasso di cambio estero influirà sul costo complessivo della transazione.
Inoltre, indipendentemente dal fatto che un bonifico internazionale venga inviato o ricevuto, ci sono spesso delle commissioni associate emesse dall’istituzione finanziaria e da qualsiasi banca intermediaria.10 Alcune banche possono addebitare commissioni che vanno dai 15 ai 75 dollari a seconda del tipo di trasferimento effettuato.11 Quindi, i destinatari e i mittenti potrebbero voler discutere su chi pagherà quali commissioni. Alcuni esperti dicono che è comune che il mittente paghi le commissioni di trasferimento internazionale addebitate dalla banca che invia, mentre il destinatario paga le commissioni della banca intermediaria e del destinatario, per esempio.12