Ti farà piacere sapere che è ancora possibile noleggiare un’auto con un cattivo o nessun credito, è solo probabile che ti venga chiesto un noleggio iniziale più alto o che tu debba affrontare tassi di interesse più alti. Ma come influisce il credito sul leasing? Continua a leggere per saperne di più.
Quale valutazione del credito è necessaria per noleggiare un’auto?
In genere, i fornitori di leasing cercano punteggi di credito da buono a eccellente quando si tratta di rivedere le applicazioni, il che può rendere difficile il leasing di un’auto se non si ha almeno un buon rating.
Detto questo, i criteri di accettazione variano da fornitore a fornitore e la decisione di una domanda non si basa solo sul rating di credito. Per esempio, alcuni possono accettare individui con un rating di credito più basso se possono dimostrare che possono permettersi di pagare i pagamenti mensili e il pagamento/deposito iniziale e altri possono limitare il pool di opzioni disponibili rimuovendo i produttori più premium.
Se hai un rating di credito più basso e vuoi migliorare il tuo punteggio, continua a leggere per possibili modi per aumentare il tuo punteggio di credito e aiutarti a ottenere un buon rating di credito.
Posso fare un leasing con un cattivo credito?
I fornitori di leasing usano principalmente il punteggio di credito Experian per determinare il vostro rating, mentre Equifax viene usato da una minoranza, e la maggior parte dei fornitori cercherà un punteggio da buono a eccellente per approvare il finanziamento. Come tale, si consiglia di controllare il proprio punteggio online prima di iniziare il processo di applicazione. Detto questo, una domanda congiunta o l’utilizzo di un garante possono essere modi per ottenere un leasing con cattivo credito.
Che cos’è una domanda congiunta?
Alcuni fornitori di finanziamenti consentono di presentare una domanda congiunta con un membro della famiglia o un coniuge, dove i dettagli di entrambi gli individui sono utilizzati per sostenere una domanda di leasing. In una domanda congiunta, entrambi i redditi individuali sono combinati e, se approvati, entrambi i richiedenti devono dividere i pagamenti mensili. Per qualificarsi per una domanda congiunta, entrambi i richiedenti devono vivere allo stesso indirizzo.
Ricorda: in una domanda congiunta i punteggi di credito di entrambe le parti potrebbero essere influenzati negativamente da pagamenti mancati o in ritardo.
Che cos’è un garante?
Ancora una volta, alcuni fornitori di finanziamenti vi permettono di richiedere un finanziamento con un garante che diventa responsabile del pagamento del finanziamento se non riuscite ad effettuare i pagamenti. Di solito un garante dovrà essere un membro della famiglia e avere una forte storia di credito personale.
Ricorda: quando si tratta di un finanziamento con un garante, i punteggi di credito di entrambe le parti potrebbero essere influenzati negativamente da pagamenti mancati o in ritardo.
Il leasing di un’auto migliorerà il mio punteggio di credito?
Ogni rimborso finanziario influisce sul vostro punteggio di credito e il leasing non è diverso. Accettando un contratto di leasing e pagando con successo le rate mensili, dimostri di essere meritevole di credito e il tuo punteggio di credito aumenterà.
Il tasso e la velocità con cui il tuo punteggio di credito migliora dipendono dalla natura dell’accordo e dalla durata del contratto, poiché più denaro finanzi più grande sarà l’impatto. Per questo motivo, se vuoi migliorare il tuo punteggio più velocemente, potresti scegliere un contratto a breve termine, dato che i pagamenti mensili sono più alti.
Ricorda: non essere al passo con i tuoi pagamenti avrà l’effetto opposto e ogni pagamento mancato o in ritardo abbasserà il tuo punteggio di credito.
Che cos’è il credito?
Il credito è un antico atto di fiducia che permette a un creditore di fornire risorse a un debitore che le ripagherà in un secondo momento. Al giorno d’oggi, il credito si riferisce a qualsiasi forma di pagamento differito e può essere per finanziamenti o beni e servizi.
Le organizzazioni finanziarie valutano il merito di credito di un individuo con punteggi di credito che valutano la storia di credito totale dell’individuo. Il risultato del tuo punteggio di credito determina se hai un rating di credito buono o cattivo, che è usato per calcolare quanto sei un rischio potenziale per il fornitore, cioè quanto è probabile che tu ripaghi il creditore.
Mentre un buon rating di credito ti dà diritto alla maggior parte degli accordi finanziari, un cattivo credito può ritenerti troppo responsabile e portarti a essere rifiutato. Come tale, è importante essere consapevoli del vostro rating di credito e cosa potete fare per mantenerlo.
Comprendere il tuo punteggio di credito
Nel Regno Unito non c’è una sola agenzia di rating del credito, ce ne sono tre – Experian, Equifax e Transunion – ed Experian ed Equifax sono usate dai fornitori di leasing per valutare il tuo punteggio di credito. Mentre le agenzie tengono segreti i loro calcoli, generalmente guardano la tua storia di credito e le informazioni correlate per valutare il rischio, usando le tue azioni passate per determinare le tue azioni future. Con tutte le agenzie, comunque, più alto è il punteggio, migliore è la tua posizione. Una ripartizione per Experian ed Equifax può essere vista qui sotto.
Experian
Experian usa un rating su 999 e richiede un punteggio di 881 o più per essere considerato come un credito “buono”.
Equifax
Equifax usa un rating su 700 e richiede un punteggio di 420 o più per essere considerato come un credito “buono”.
6 modi per migliorare il tuo punteggio di credito
Mentre il tuo passato influisce sul tuo futuro, è importante ricordare che puoi influenzare il tuo punteggio di credito e migliorarlo nel tempo. Ecco sei semplici modi per aiutare a influenzare positivamente il tuo punteggio di credito.
Assicurati di essere sulle liste elettorali
Forse l’aspetto più importante del credito è la verifica dell’identità e il modo più semplice per verificare la propria identità è essere sulle liste elettorali. Se non sei nelle liste elettorali è più difficile identificarti come individuo e se non puoi essere identificato, non puoi essere valutato e quindi è più probabile che tu venga rifiutato.
Leggi il tuo file
Come detto, la tua storia di credito gioca un ruolo fondamentale nel tuo punteggio di credito e come tale è importante assicurarsi che la tua storia sia effettivamente la tua storia.
Guarda il tuo file di credito per ogni agenzia e controlla che tutto sia corretto e valido. Siamo tutti umani dopo tutto e, anche se rari, gli errori accadono e questi errori potrebbero avere un impatto negativo sul vostro rating. Assicurati di controllare il tuo file prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria per assicurarti di essere nel miglior stato possibile.
Limite applicazioni
Ogni volta che fai una richiesta finanziaria questa viene aggiunta e memorizzata nel tuo file di credito, indipendentemente dal fatto che tu sia stato accettato o rifiutato. Anche se lo stato della tua domanda non viene memorizzato, cioè non dirà se la tua domanda ha avuto successo, numerose domande possono dare l’impressione sbagliata.
Per esempio, più domande per lo stesso servizio in un breve periodo di tempo possono suggerire numerosi rifiuti che non danno la giusta impressione ai prestatori. Per questo motivo, si raccomanda di mantenere le richieste al minimo per evitare di danneggiare il proprio file.
Controlla le frodi
Se i tuoi dati sono stati aggiunti al database nazionale delle frodi gestito da National Hunter, sarà incredibilmente difficile ottenere credito indipendentemente da quanto buono possa essere il tuo rating. Con il furto d’identità in aumento, vale la pena controllare di non essere stato vittima di una frode per garantire almeno la pace della mente.
Se credi di essere stato vittima di un furto d’identità, contatta immediatamente le autorità competenti. Assicurati di avvisare la tua banca ecc. di qualsiasi transazione insolita, controlla il tuo file di credito e segnala tutti i documenti persi o rubati, ad esempio il passaporto e le carte di credito.
Gestisci il tuo tasso di utilizzo del credito
L’utilizzo del credito può essere un fattore che entra nel calcolo del rating del credito e si riferisce alla quantità di credito che stai attualmente utilizzando rispetto alla tua offerta totale. Si ritiene che un tasso di utilizzo più basso possa aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito in quanto è più indicativo di una migliore situazione finanziaria rispetto a un tasso più alto.
Puoi calcolare il tuo tasso di utilizzo calcolando la percentuale di quanto del tuo credito stai utilizzando rispetto alla tua offerta totale. Per esempio, se attualmente state usando 1000 sterline di credito su un totale possibile di 10.000 sterline, state utilizzando il 10% del vostro contenuto disponibile. Si ritiene che non ci sia una soglia per il miglioramento del punteggio di credito, ma gli esperti suggeriscono un tasso di utilizzo del 30% o meglio.
Se state lottando per abbassare il vostro tasso di utilizzo del credito pagando i saldi per intero ogni mese, potete aumentare il vostro utilizzo tenendo aperti conti che non intendete usare, richiedendo limiti di credito più alti o aprendo conti aggiuntivi (sebbene questo possa potenzialmente influenzare negativamente il vostro rating a breve termine).
Costruire il credito con una carta di credito
Costruire il credito pagando costantemente le bollette in tempo è un modo collaudato per migliorare il proprio punteggio, specialmente per i giovani che non hanno alcuna storia di credito. Pagando occasionalmente gli articoli con una carta di credito piuttosto che con una carta di debito e assicurandoti di pagare per intero in tempo, aumenterà il tuo punteggio nel tempo.
4 modi per evitare un cattivo punteggio di credito
Ci sono numerosi fattori che possono influenzare negativamente il tuo punteggio di credito e per comprendere appieno il tuo punteggio e come migliorarlo, vale la pena dare uno sguardo alle cose che dovresti evitare.
Evitare i pagamenti in ritardo
Mancare i pagamenti è uno dei modi più comuni per influenzare negativamente il tuo punteggio di credito, poiché i rapporti delle agenzie di credito, come Experian, danno molta importanza alla storia dei pagamenti. Come tale, avere anche un solo pagamento in ritardo o mancato può influenzare significativamente il vostro punteggio.
Utilizzo elevato del credito
Similmente a come un utilizzo basso del credito può aumentare il vostro punteggio, un utilizzo elevato può abbassarlo. Se si sta costantemente massimizzando le carte e utilizzando tutto il credito a disposizione, questo può suggerire che si è dipendenti dal credito, cioè che non si può gestire giorno per giorno senza supporto finanziario.
Informazioni negative sul conto
Un intervento sul conto sotto forma di bancarotta, pignoramento, pignoramento e charge off avrà un forte impatto sul vostro rating di credito e per un periodo più lungo. Per questo motivo, assicuratevi sempre di preventivare ciò che potete permettervi, di stare al passo con i pagamenti e ai primi segni di difficoltà cercate aiuto.
Giudizi della Corte di Contea
Se non si riesce a ripagare il denaro che si deve in tempo, un giudizio della corte di contea, o CCJ, può essere registrato contro di voi. Un CCJ è l’ultima risorsa che le aziende prendono per riguadagnare i loro soldi e se non ripaghi il credito in tempo, di solito entro un mese, il CCJ rimarrà sul tuo file di credito per i prossimi sei anni. Avere un CCJ sul file è una bandiera rossa per i creditori e anche un CCJ soddisfatto, cioè pagato, è visto negativamente.
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