Ogni tanto potresti trovarti nella posizione di dover prendere in prestito del denaro da qualcuno o essere in grado di prestarlo a qualcuno. Quando il mondo era un posto diverso, bastava una semplice stretta di mano per concludere l’affare e il gioco era fatto. Ora, tuttavia, non si sa mai chi è la persona che sta prendendo in prestito il denaro da voi, e avete bisogno di un po’ più di sicurezza per quella transazione. Questo modello di nota promissoria può aiutarvi a creare la nota giusta per tenere traccia della transazione.
Tabella del contenuto
Che cos’è una nota promissoria?
Una cambiale è uno strumento legale e finanziario che mette per iscritto i termini di un prestito. Le banche e altre istituzioni finanziarie danno un prestito alle persone. È una specie di contratto di prestito che viene registrato su questa nota. In realtà non è un prestito in sé, ma piuttosto un documento vincolante per l’accordo. Nella nota, l’importo preso in prestito è annotato così come gli altri accordi come quando il denaro deve essere restituito e a quale interesse, se presente. Il documento, quindi, vincola il mutuatario alla legge. Nel caso in cui il mutuatario non sia riuscito a pagare il prestito secondo l’accordo della cambiale, il mutuante può usare la cambiale per intentare una causa civile alla persona in modo che lui o lei possa ricevere i suoi soldi indietro.
Obiettivi di una cambiale
Una cambiale è usata principalmente come un documento vincolante tra il mutuante, il mutuatario e la legge. In primo luogo, è usata come documentazione che il mutuatario e il mutuante sono d’accordo e che il mutuante è disposto a rispettare l’accordo. Quindi, agisce per ricordare al mutuatario i loro contratti in modo che lui o lei possa rispettarli.
Una cambiale può anche essere usata come prova o accordo in tribunale contro il mutuatario. Per esempio, se il mutuatario non rispetta l’accordo e probabilmente si è presentato con altre questioni che non facevano parte dell’accordo, il prestatore può usare la nota come prova di quello che era l’accordo.
Un esempio di cambiale:
“Io, Henry Joshua ammetto di aver preso in prestito 4500 dollari dalla Lyne Mercy e restituirò l’intero importo il 12 gennaio 2019, con un tasso di interesse del 12% al mese.”
Cambiale non garantita VS. Cambiale garantita
Una cambiale non garantita non è sostenuta da garanzie. Il titolare non addebita interessi sulla proprietà. Non c’è nessuna proprietà che garantisce il pagamento. Le cambiali non garantite sono per lo più date a mutuatari con un buon rating di credito.
Una cambiale garantita è quella accompagnata da una garanzia. Se il mutuatario non paga, il beneficiario può sequestrare la proprietà e venderla per recuperare la perdita. Una nota garantita da una garanzia avrà bisogno di un secondo documento, un atto di ipoteca o un accordo di sicurezza.
Nota Promissoria VS Contratto di Prestito
In linea di principio i contratti di prestito e le note promissorie hanno lo stesso scopo. Sono strumenti che dettagliano una transazione tra colui che ha preso in prestito (mutuatario) e il prestatore
Una cambiale è una nota emessa dal mutuatario al prestatore che accetta di pagare il denaro anticipato a lui/lei. È un documento semplice con pochi dettagli come: l’importo del prestito, il tasso d’interesse, la data di scadenza e, in caso di inadempienza, la penale e le spese di mora. Una cambiale è emessa e firmata da una sola parte che informa un’altra dell’intenzione di pagare una certa somma in una data precisa, a differenza di un contratto di prestito che deve essere firmato dal creditore e dal mutuatario. È un documento unilaterale.
Un contratto di prestito, d’altra parte, è un contratto tra il prestatore e il mutuatario. È più dettagliato della cambiale
Un contratto di prestito impone un obbligo a entrambe le parti, ecco perché è firmato da entrambe le parti. Il mutuatario deve dichiarare lo scopo per il quale il prestito sarà utilizzato. È un documento più complesso rispetto a una cambiale.
Modelli di note promissorie
Questi modelli di note promissorie sono semplici da usare e hanno tutto ciò di cui si potrebbe aver bisogno per mantenere la transazione. Usando questi modelli di cambiali, si lascia che ogni persona coinvolta nella transazione sappia che si tratta di una transazione seria e che il pagamento deve essere restituito al momento specificato. Questi modelli di cambiali possono essere modificati per aggiungere tutte le informazioni di cui avete bisogno, dandogli un aspetto professionale e mantenendo le posizioni per le firme aperte. Questo lo rende facile da usare, e tutto quello che dovrete fare dopo aver fatto le vostre modifiche è stampare e firmare l’accordo.
Una cambiale reggerà con un avvocato e anche con il tribunale, perché è una promessa legale tra due parti riguardo ai fondi o agli oggetti che passano tra loro. Può anche essere usata dalla persona che prende in prestito il denaro e non solo dal prestatore. Mostra al prestatore che il mutuatario intende fare affari e ha un piano per ripagare ciò che deve. Usando la cambiale, state quasi mettendo al sicuro i vostri fondi, e come minimo sapete dove sono e quando vi saranno restituiti.
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Tipi di cambiali
Di seguito i vari tipi di cambiali;-
Credito cambiario a vista: L’autore di questa nota può pagare in qualsiasi momento. Non c’è un tempo specifico di pagamento. A causa della mancanza di una data di rimborso fissa, i mutuatari possono approfittare per prolungare la data di rimborso. Questo tipo è usato per piccoli prestiti.
Due on a specific date: Questa è una nota con una data specifica di pagamento. La data è definita e fissa.
Nota promissoria con pagamento a rate: Questa è una nota in cui l’importo è pagabile in rimborsi uguali per un periodo di tempo. Gli importi dei rimborsi uguali sono concordati in anticipo e anche la data di rimborso per ciascuno è fissata.
Promessa fruttifera: si tratta di una nota sulla quale l’emittente e il beneficiario si accordano su un tasso d’interesse specifico. Al momento del pagamento, il beneficiario paga sia il capitale che l’interesse.
Posted dated promissory note: Questa è una nota che ha una data di pagamento futura. La nota può essere emessa in gennaio ma la sua data di scadenza sarà in maggio.
Note cambiarie interne: si tratta di una nota emessa all’interno dello stesso paese. Sia l’emittente che il beneficiario si trovano nello stesso paese.
Promessa estera: si tratta di una cambiale in cui il traente e il beneficiario sono di/in paesi diversi.
Usi di una cambiale
Una cambiale può essere usata in vari modi come elencato di seguito:
- Il beneficiario può usarla per pagare il proprio debito o usarla in banca come garanzia.
- Può essere usata in tribunale come prova del debito contratto in caso di inadempienza.
- Nel business, le cambiali possono essere usate per garantire il credito a breve termine. Questo aiuta a gestire il flusso di cassa in tempi di crisi di flusso di cassa.
- Le aziende possono utilizzare la nota per garantire il credito a breve termine quando hanno esaurito altri mezzi di acquisizione del credito.
Cosa includere in una Promissory Note?
Scrivere una cambiale non è difficile. Hai solo bisogno di avere un modello nel caso in cui non sai come quello giusto. Potete sempre ottenere i modelli a pagamento online. Qualunque sia il modello scelto, è necessario assicurarsi di includere i seguenti dettagli:
- Il nome e la firma del mutuatario
- L’importo preso in prestito e la data del prestito
- Il tasso di interesse annuale o mensile
- Quando pagare l’intero importo
- Il metodo di pagamento, se in bit o somma forfettaria
Come scrivere una Promissory Note?
Assicuratevi di soddisfare gli elementi richiesti come elencati di seguito:
- Le parti dell’accordo
- L’ammontare dell’obbligazione
- La considerazione è data in cambio dell’obbligazione,
- Il tasso di interesse che sarà applicato all’importo preso in prestito e
- I termini di rimborso; quando, dove e come l’obbligazione sarà pagata.
- Deve avere una data e firmata da chi dà la cambiale.
Scrivere i termini dell’accordo. Questi sono i termini su cui sia il mutuatario che il prestatore sono d’accordo.
Decidere su una nota garantita o non garantita. Per la nota assicurata è dove il prestatore richiede una garanzia. La nota non garantita è data a un mutuatario che ha una buona storia di rimborso.
Perfezionare la sicurezza se la nota è garantita. Questo è per assicurarsi di essere il primo ad essere pagato se il mutuatario è inadempiente o fallito.
Esempi di Promissory Note
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FAQ su Promissory Note
Cosa rende valida una Promissory Note?
Ci sono due cose che convalidano la cambiale soprattutto quando si tratta di un istituto finanziario e di un mutuatario. La prima è la firma del prestatore e del mutuatario. Senza la firma, può essere difficile provare che si è concluso il processo di accordo.
Il secondo è il timbro o il sigillo della ditta prestatrice. Questo è ciò che fa sì che il documento abbia autorità. Senza il timbro, il mutuatario può declinare che lui o lei non conosce l’organizzazione che chiede di pagare da lui o lei.
La cambiale è un documento legale?
Una cambiale è un documento legale. Tuttavia, se non è ben progettato, allora potrebbe non funzionare come prova in tribunale. Non deve essere fatto su un tipo specifico di carta. Anche un’e-mail o un messaggio di testo possono servire come una cambiale. Ora sta a voi renderla legale assicurandovi che abbia tutte le informazioni di cui avreste bisogno in un tribunale nel caso in cui il mutuatario non paghi. Le informazioni necessarie che devono essere incluse in una cambiale per renderla legale includono il nome del prestatore e del mutuatario, l’importo preso in prestito, il tasso d’interesse, l’importo esatto da restituire e in quale momento e anche la firma sia del mutuatario che del prestatore. La mancata inclusione di tali elementi può rendere la vostra nota non conforme ai requisiti legali.
Posso addebitare gli interessi al mutuatario?
Gli interessi vengono addebitati in una cambiale in base all’accordo. Il prestatore è colui che determina il tasso. Considerando che l’importo deve essere rimborsato entro una breve durata, il tasso di interesse è basato sulla durata. Per esempio, se la scadenza è tra un mese, il tasso sarà al mese.
Il tasso d’interesse applicato può essere regolato a seconda della giurisdizione, quindi è importante conoscere le leggi locali.
Dovrebbe esserci una penalità per il ritardo di pagamento?
Dovrebbe esserci una penalità per il ritardo di pagamento. Questo assicurerà che il mutuatario non ritardi nel ripagare l’importo dovuto alla scadenza.
Il mutuatario deve fornire una garanzia per la nota?
Il mutuatario può fornire una garanzia a seconda dell’importo preso in prestito o in base ai termini del prestatore. Se il mutuatario non ha una buona storia di rimborso, il prestatore richiederà una garanzia per coprire il rischio di inadempienza. Se il prestatore ha perso soldi quando presta senza garanzie, può considerare di assicurarsi di ottenere garanzie dai mutuatari. Fornire una garanzia rende la cambiale garantita.
La garanzia deve essere equivalente all’importo preso in prestito?
La garanzia può essere equivalente all’importo preso in prestito o più e non meno. Questo per permettere al prestatore di essere in grado di recuperare l’intero importo prestato, gli interessi e le penalità in caso di inadempienza. Se la garanzia è superiore all’importo prestato, il mutuatario può richiedere ulteriori fondi usando la stessa garanzia.
Conclusione
Sarebbe una cosa saggia per entrambi il prestatore e il mutuatario avere una copia della lettera promissoria. Questo limita ogni possibile cambiamento nelle informazioni sulla nota. Per il resto, una nota promissoria eccellente è un documento legale che vincola il mutuatario e la legge dello stato e quindi può essere usata in tribunale.