Cos’è lo scarico nel fallimento?
Lo scarico del fallimento libera il debitore dalla responsabilità personale per certi tipi specifici di debiti. In altre parole, il debitore non è più legalmente obbligato a pagare i debiti che vengono scaricati. La dimissione è un ordine permanente che proibisce ai creditori del debitore di intraprendere qualsiasi forma di azione di raccolta sui debiti dimessi, comprese le azioni legali e le comunicazioni con il debitore, come telefonate, lettere e contatti personali.
Anche se un debitore non è personalmente responsabile per i debiti dimessi, un pegno valido (cioè, una carica su una proprietà specifica per garantire il pagamento di un debito) che non è stato evitato (cioè, reso inapplicabile) nel caso di fallimento rimarrà dopo il fallimento. Pertanto, un creditore garantito può far valere il pegno per recuperare i beni garantiti dal pegno.
Quando avviene il discarico?
I tempi del discarico variano, a seconda del capitolo sotto il quale il caso viene presentato. In un caso di capitolo 7 (liquidazione), per esempio, il tribunale di solito concede il discarico prontamente alla scadenza del tempo fissato per la presentazione di un reclamo contro il discarico e il tempo fissato per la presentazione di una mozione di archiviazione del caso per abuso sostanziale (60 giorni dopo la prima data fissata per l’incontro 341). In genere, questo avviene circa quattro mesi dopo la data in cui il debitore deposita la petizione presso il cancelliere del tribunale fallimentare. Nei casi individuali del capitolo 11, e nei casi del capitolo 12 (aggiustamento dei debiti di un agricoltore o pescatore familiare) e 13 (aggiustamento dei debiti di un individuo con reddito regolare), il tribunale generalmente concede il discarico appena possibile dopo che il debitore ha completato tutti i pagamenti previsti dal piano. Dal momento che un piano del capitolo 12 o 13 può prevedere che i pagamenti siano effettuati nell’arco di tre o cinque anni, la dimissione avviene in genere circa quattro anni dopo la data di deposito. Il tribunale può negare la dimissione di un singolo debitore in un capitolo 7 o 13 se il debitore non riesce a completare “un corso di formazione sulla gestione finanziaria”. Il Codice Fallimentare prevede delle eccezioni limitate al requisito della “gestione finanziaria” se il trustee degli Stati Uniti o il curatore fallimentare determina che ci sono programmi educativi inadeguati disponibili, o se il debitore è disabile o incapace o in servizio militare attivo in una zona di combattimento.
Come fa il debitore a ottenere la liberazione?
A meno che non ci sia una controversia che coinvolge le obiezioni alla liberazione, il debitore di solito riceve automaticamente la liberazione. Le regole federali della procedura fallimentare prevedono che il cancelliere del tribunale fallimentare invii una copia dell’ordine di scarico a tutti i creditori, al trustee degli Stati Uniti, al trustee del caso, e all’eventuale avvocato del trustee. Anche il debitore e l’avvocato del debitore ricevono copie dell’ordine di scarico. L’avviso, che è semplicemente una copia dell’ordine finale di scarico, non è specifico per quanto riguarda i debiti determinati dal tribunale per essere non scaricabili, cioè non coperti dallo scarico. L’avviso informa i creditori in generale che i debiti a loro dovuti sono stati scaricati e che non dovrebbero tentare alcuna ulteriore raccolta. Essi sono avvertiti nell’avviso che gli sforzi continui di raccolta potrebbero essere soggetti a punizione per disprezzo. Qualsiasi mancanza involontaria da parte del cancelliere di inviare al debitore o a qualsiasi creditore una copia dell’ordine di scarico prontamente entro il tempo richiesto dalle regole non pregiudica la validità dell’ordine che concede lo scarico.
Sono tutti i debiti del debitore scaricati o solo alcuni?
Non tutti i debiti sono scaricati. I debiti scaricati variano sotto ogni capitolo del Codice Fallimentare. La sezione 523(a) del Codice esclude specificamente varie categorie di debiti dal discarico concesso ai singoli debitori. Pertanto, il debitore deve ancora ripagare quei debiti dopo il fallimento. Il Congresso ha stabilito che questi tipi di debiti non sono liberabili per motivi di ordine pubblico (basati sulla natura del debito o sul fatto che i debiti sono stati contratti a causa di un comportamento improprio del debitore, come la guida in stato di ebbrezza del debitore).
Ci sono 19 categorie di debiti esclusi dalla liberazione sotto i capitoli 7, 11 e 12. Una lista più limitata di eccezioni si applica ai casi sotto il capitolo 13.
In generale, le eccezioni al discarico si applicano automaticamente se si applica la lingua prescritta dalla sezione 523(a). I tipi più comuni di debiti non scaricabili sono certi tipi di crediti fiscali, debiti non indicati dal debitore nelle liste e nei prospetti che il debitore deve presentare al tribunale, debiti per il mantenimento del coniuge o dei figli o per gli alimenti, debiti per lesioni volontarie e dolose alla persona o alla proprietà, debiti verso unità governative per multe e sanzioni, debiti per la maggior parte dei prestiti educativi finanziati o garantiti dal governo o pagamenti in eccesso di benefici, debiti per lesioni personali causate dalla guida di un veicolo a motore da parte del debitore in stato di ebbrezza, debiti dovuti a certi piani di pensionamento agevolati dalle tasse, e debiti per certe spese condominiali o cooperative.
I tipi di debiti descritti nelle sezioni 523(a)(2), (4), e (6) (obblighi colpiti da frode o dolo) non sono automaticamente esclusi dal discarico. I creditori devono chiedere al tribunale di determinare che questi debiti sono esclusi dal discarico. In assenza di una richiesta affermativa da parte del creditore e della concessione della richiesta da parte del tribunale, i tipi di debiti di cui alle sezioni 523(a)(2), (4), e (6) saranno assolti.
Un’assoluzione leggermente più ampia dei debiti è disponibile per un debitore in un caso di capitolo 13 che in un caso di capitolo 7. I debiti scaricabili in un capitolo 13, ma non in un capitolo 7, includono debiti per danni intenzionali e dolosi alla proprietà, debiti contratti per pagare obblighi fiscali non scaricabili, e debiti derivanti da accordi di proprietà in procedimenti di divorzio o separazione. Anche se un debitore del capitolo 13 generalmente riceve una liberazione solo dopo aver completato tutti i pagamenti richiesti dal piano di rimborso approvato dal tribunale (cioè, “confermato”), ci sono alcune circostanze limitate in cui il debitore può chiedere al tribunale di concedere una “liberazione per difficoltà” anche se il debitore non è riuscito a completare i pagamenti del piano. Tale scarico è disponibile solo per un debitore il cui fallimento nel completare i pagamenti del piano è dovuto a circostanze al di fuori del controllo del debitore. La portata di un capitolo 13 “hardship discharge” è simile a quella di un capitolo 7 per quanto riguarda i tipi di debiti che sono esclusi dal discharge. Un discarico per difficoltà è disponibile anche nel capitolo 12 se il mancato completamento dei pagamenti del piano è dovuto a “circostanze per le quali il debitore non dovrebbe essere giustamente ritenuto responsabile”.
Il debitore ha diritto a un discarico o i creditori possono opporsi al discarico?
Nel capitolo 7, il debitore non ha un diritto assoluto a un discarico. Un’obiezione alla dimissione del debitore può essere presentata da un creditore, dal fiduciario del caso, o dal fiduciario degli Stati Uniti. I creditori ricevono un avviso poco dopo che il caso è stato archiviato che stabilisce molte informazioni importanti, compresa la scadenza per opporsi alla dimissione. Per opporsi alla dimissione del debitore, un creditore deve presentare un reclamo al tribunale fallimentare prima del termine stabilito nell’avviso. La presentazione di un reclamo dà inizio a una causa che nel fallimento viene chiamata “procedimento contraddittorio”.”
Il tribunale può negare il discarico del capitolo 7 per uno qualsiasi dei motivi descritti nella sezione 727(a) del codice fallimentare, tra cui la mancata fornitura dei documenti fiscali richiesti; il mancato completamento di un corso sulla gestione finanziaria personale; il trasferimento o l’occultamento di proprietà con l’intento di ostacolare, ritardare o frodare i creditori; distruzione o occultamento di libri o registri; falsa testimonianza e altri atti fraudolenti; mancato rendiconto della perdita di beni; violazione di un ordine del tribunale o di un discarico precedente in un caso precedente iniziato entro certi limiti di tempo (discussi di seguito) prima della data di presentazione dell’istanza. Se la questione del diritto del debitore alla dimissione va in giudizio, la parte che obietta ha l’onere di provare tutti i fatti essenziali per l’obiezione.
Nel capitolo 12 e nel capitolo 13, il debitore ha solitamente diritto alla dimissione al completamento di tutti i pagamenti previsti dal piano. Come nel capitolo 7, tuttavia, il discarico non può avvenire nel capitolo 13 se il debitore non riesce a completare un corso richiesto sulla gestione finanziaria personale. Un debitore non può essere dimesso nel capitolo 13 se ha ricevuto una precedente dimissione in un altro caso iniziato entro i limiti di tempo discussi nel prossimo paragrafo. A differenza del capitolo 7, i creditori non hanno la possibilità di opporsi alla cancellazione di un debitore del capitolo 12 o 13. I creditori possono obiettare alla conferma del piano di rimborso, ma non possono obiettare alla dimissione se il debitore ha completato i pagamenti del piano.
Può un debitore ricevere una seconda dimissione in un caso successivo del capitolo 7?
Il tribunale negherà una dimissione in un caso successivo del capitolo 7 se il debitore ha ricevuto una dimissione dal capitolo 7 o dal capitolo 11 in un caso presentato entro otto anni prima della presentazione della seconda istanza. Il tribunale negherà anche il rilascio del capitolo 7 se il debitore ha precedentemente ricevuto il rilascio in un caso del capitolo 12 o 13 archiviato entro sei anni prima della data di presentazione della seconda istanza, a meno che (1) il debitore abbia pagato tutti i crediti “consentiti non garantiti” nel caso precedente per intero, o (2) il debitore abbia effettuato pagamenti secondo il piano nel caso precedente per un totale di almeno il 70% dei crediti consentiti non garantiti e il piano del debitore sia stato proposto in buona fede e i pagamenti abbiano rappresentato il miglior sforzo del debitore. Un debitore non è idoneo per la dimissione in base al capitolo 13 se ha ricevuto una precedente dimissione in un caso del capitolo 7, 11 o 12 depositato quattro anni prima del caso attuale o in un caso del capitolo 13 depositato due anni prima del caso attuale.
Può la dimissione essere revocata?
Il tribunale può revocare una dimissione in determinate circostanze. Per esempio, un fiduciario, un creditore o il può richiedere che il tribunale revochi il discarico del debitore in un caso del capitolo 7 sulla base delle accuse che il debitore: ha ottenuto il discarico in modo fraudolento; non ha rivelato il fatto che ha acquisito o ha acquisito il diritto di acquisire beni che costituirebbero proprietà della massa fallimentare; ha commesso uno dei diversi atti di scorrettezza descritti nella sezione 727(a)(6) del Codice fallimentare; o non ha spiegato le dichiarazioni errate scoperte in un controllo del caso o non ha fornito documenti o informazioni richieste in un controllo del caso. Di solito, una richiesta di revoca della dimissione del debitore deve essere presentata entro un anno dalla dimissione o, in alcuni casi, prima della data di chiusura del caso. Il tribunale deciderà se tali accuse sono vere e, in caso affermativo, se revocare la dimissione.
Nei casi del capitolo 11, 12 e 13, se la conferma di un piano o la dimissione è ottenuta attraverso la frode, il tribunale può revocare l’ordine di conferma o dimissione.
Il debitore può pagare un debito dimesso dopo che il caso di fallimento è stato concluso?
Un debitore che ha ricevuto una dimissione può rimborsare volontariamente qualsiasi debito dimesso. Un debitore può ripagare un debito assolto anche se non può più essere fatto valere legalmente. A volte un debitore accetta di ripagare un debito perché è dovuto a un membro della famiglia o perché rappresenta un obbligo verso un individuo per il quale la reputazione del debitore è importante, come un medico di famiglia.
Cosa può fare il debitore se un creditore cerca di riscuotere un debito cancellato dopo la conclusione del caso?
Se un creditore cerca di riscuotere un debito cancellato, il debitore può presentare una mozione al tribunale, segnalando l’azione e chiedendo che il caso venga riaperto per affrontare la questione. Il tribunale fallimentare lo farà spesso per assicurare che la dimissione non sia violata. Il discarico costituisce un’ingiunzione legale permanente che vieta ai creditori di intraprendere qualsiasi azione, compresa la presentazione di una causa, volta a riscuotere un debito assolto. Un creditore può essere sanzionato dal tribunale per aver violato l’ingiunzione di scarico. La normale sanzione per la violazione dell’ingiunzione di scarico è l’oltraggio civile, che è spesso punibile con una multa.
Può un datore di lavoro terminare l’occupazione di un debitore solo perché la persona era un debitore o non è riuscita a pagare un debito assolto?
La legge prevede divieti espliciti contro il trattamento discriminatorio dei debitori sia da parte di unità governative che di datori di lavoro privati. Un’unità governativa o un datore di lavoro privato non può discriminare una persona solo perché la persona era un debitore, era insolvente prima o durante il caso, o non ha pagato un debito che è stato scaricato nel caso. La legge proibisce le seguenti forme di discriminazione governativa: licenziamento di un dipendente; discriminazione rispetto all’assunzione; negazione, revoca, sospensione o rifiuto del rinnovo di una licenza, franchigia o simili privilegi. Un datore di lavoro privato non può discriminare rispetto all’impiego se la discriminazione è basata esclusivamente sulla dichiarazione di fallimento.
Come può il debitore ottenere un’altra copia dell’ordine di scarico?
Se il debitore perde o smarrisce l’ordine di scarico, un’altra copia può essere ottenuta contattando la cancelleria del tribunale fallimentare che ha emesso l’ordine. Il cancelliere addebiterà una tassa per la ricerca nei registri del tribunale e ci saranno ulteriori tasse per fare e certificare le copie. Se il caso è stato chiuso e archiviato ci sarà anche una tassa di recupero, e ottenere la copia richiederà più tempo.
L’ordine di scarico può essere disponibile elettronicamente. Il sistema PACER fornisce al pubblico l’accesso elettronico a informazioni selezionate sul caso attraverso un personal computer situato in molti uffici di cancelleria. Anche il debitore può accedere al PACER. Gli utenti devono creare un account per acquisire l’accesso al PACER, e devono pagare una tassa per pagina per scaricare e copiare i documenti depositati elettronicamente.