Quando state considerando un prestito per piccole imprese, ci sono diverse opzioni di prestito disponibili. Se state cercando un piccolo prestito d’affari per acquistare immobili commerciali o macchinari/attrezzature pesanti, il prestito SBA 504 è la scelta migliore. Se l’obiettivo è l’acquisto di un’attività o l’ottenimento di capitale d’esercizio, il prestito SBA 7A è probabilmente un’opzione di prestito migliore per voi.
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Con un prestito SBA 504, il denaro può essere usato per comprare un edificio, finanziare la costruzione o i miglioramenti dell’edificio, o acquistare macchinari e attrezzature pesanti.
I proventi di un prestito 7a possono essere utilizzati per il capitale d’esercizio a breve o a lungo termine e per acquistare un’attività esistente, rifinanziare il debito aziendale corrente o acquistare mobili, impianti e forniture.
SBA 504 Loan vs. SBA 7(a) Loan At-A-Glance Comparison
Prestito SBA 504(Immobili Commerciali & Attrezzature) |
Prestito SBA 7(a)(Scopo generale) |
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|---|---|---|
| DIMENSIONE DEL PRESTITO | Minimo – $125,000 Massimo – $ 20 milioni + |
Minimo – $ 50.000 Massimo – $ 5 milioni |
| TASSO INTERNO | – Fisso | – Prevalentemente variabile; alcune opzioni a tasso fisso |
| – 25 anni – beni immobili – 20 anni – beni immobili – 10 anni – attrezzature |
– Fino a 25 anni – beni immobili – Fino a 10 anni – acquisizione aziendale, attrezzature – Da 5 a 7 anni – capitale circolante – Media ponderata per richieste |
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| DOWN PAYMENT | – 10% mutuatario | – Minimo 10% mutuatario (spesso di più) |
Per vedere se si qualificano per un prestito SBA 504, i proprietari di piccole imprese possono completare il nostro Questionario Immobiliare Commerciale.
Uno dei nostri esperti di prestiti ti contatterà entro 48 ore per parlare delle tue opzioni di prestito.
Sei interessato a un prestito SBA 7A? Abbiamo più informazioni sui prestiti SBA 7A in modo da poter prendere una decisione informata su quale prestito è giusto per il tuo business.
Altri confronti (dettagli per i prestatori)
SBA 504 LOAN(Commercial Real Estate & Equipment) |
Prestito SBA 7(a)(Scopo generale) |
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|---|---|---|---|
| DIMENSIONE IMPRESA ELEGGIBILE | – Valore netto aziendale non deve superare i 15 milioni di dollari – Utile netto medio al netto delle imposte per 2 anni consecutivi non deve superare i 5 milioni di dollari |
– Determinato dal tipo di industria – Le vendite annuali non devono superare la gamma di $ 750,000 a $ 33.5 milioni per la vendita al dettaglio, servizi e agricoltura – Numero di dipendenti non deve superare la gamma di 100 a 1.000 per la vendita all’ingrosso e la produzione |
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| STRUTTURA DEL PRESTITO | – 50% di prestito bancario – 40% di prestito CDC – 10% di acconto del mutuatario |
– Struttura del prestito negoziabile; dipende dal rischio – 10% di acconto (minimo) |
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| – UTILIZZO DEL PRESTITO | – Acquisto edificio esistente – Acquisizione terreno e costruzione ground-up (può includere spese di sviluppo soft cost) – Ampliamento edificio esistente – Finanziamento miglioramenti edificio – Acquisto attrezzature |
– Espansione, acquisire o avviare un business – Acquistare o costruire immobili – Rifinanziare il debito aziendale esistente – Acquistare attrezzature – Fornire capitale circolante – Costruire miglioramenti di locazione – Acquisto inventario |
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| Requisiti del programma | – 51% di occupazione del proprietario per l’edificio esistente – 60% di occupazione del proprietario per la nuova costruzione – Le attrezzature devono avere minimo 10-anni di vita economica |
– 51% di occupazione del proprietario per l’edificio esistente – 60% di occupazione del proprietario per la nuova costruzione – Tutti i beni finanziati devono essere utilizzati a diretto beneficio del business |
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| COLLATERAL | – Generalmente, i beni del progetto finanziati sono usati come garanzia collaterale – Sono richieste garanzie personali dei proprietari principali del 20% o più di proprietà |
– Beni soggetti acquisiti dai proventi del prestito – Pegno di residenza personale a meno che la banca possa giustificare perché non necessario – Garanzie personali dei proprietari principali del 20% o più proprietà sono richieste |
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| – Le tasse sono finanziate nel prestito 504 – Le tasse sono negoziate per il prestito bancario al 50% – Tassa di servizio (la più bassa consentita dalla SBA) per CDC più una tassa di revisione legale |
– Le tasse possono essere finanziate nel prestito 7a – Le tasse variano con la dimensione del prestito abbinato al prestito 504 – Ulteriori .25% su qualsiasi porzione di prestito superiore a $1 milione |
Consigli degli esperti su come scegliere il giusto prestito per piccole imprese – SBA 504 vs SBA 7a
Tentare di decidere quale tipo di prestito è meglio per il vostro business può confondere. Con tutte le regole, le linee guida e i regolamenti, è facile essere sopraffatti.
Ma con le giuste informazioni, puoi scegliere con fiducia il miglior programma di prestito per le tue specifiche esigenze aziendali.
Controlla le differenze chiave tra i prestiti SBA 504 e 7A e quando sono meglio usati
Quali sono le differenze tra i prestiti SBA 504 e 7a?
Un prestito SBA 504 è un finanziamento immobiliare commerciale per proprietà occupate dal proprietario. Questi prestiti richiedono solo un 10% di acconto da parte del piccolo imprenditore e gli importi di finanziamento vanno da 125.000 a 20 milioni di dollari.
D’altra parte, i prestiti SBA 7a possono essere utilizzati per acquistare un’azienda o ottenere capitale circolante. L’importo massimo di un prestito SBA 7a è di 5 milioni di dollari.
Il tasso d’interesse di un prestito 504 è fisso e non sono richieste garanzie esterne. Inoltre, le tasse sono più basse rispetto a un prestito 7a.
Attualmente, i prestiti 504 sono ammortizzati su 20 anni, e a partire da aprile 2018 hanno iniziato ad accettare domande per prestiti SBA 504 a 25 anni.
Il tasso di interesse su un prestito 7a, tuttavia, può essere regolabile e legato al tasso di interesse primario. Il collaterale è richiesto, al 90%. Questi prestiti sono ammortizzati in 25 anni.
Ecco un po’ di storia e più specifiche su ogni programma: Il programma di prestito SBA 504 è stato progettato per le piccole imprese per finanziare immobili commerciali o grandi attrezzature per l’uso in operazioni di business.
Il programma di prestito 7a è stato originariamente progettato per prestiti a più alto rischio per cose come l’acquisizione o l’avvio di un business, capitale circolante, o mobili e infissi e miglioramenti di leasehold.
Qual è una situazione comune in cui un prestito SBA 504 è la scelta migliore?
Quando ci sono più partner e un partner ha più beni e patrimonio netto nella sua casa rispetto all’altro, un prestito SBA 504 può essere l’opzione migliore.
Ancora una volta, un prestito SBA 504 non prende un pegno su alcuna garanzia esterna o una casa mentre un prestito 7A lo fa. Se un prestito 7A viene utilizzato in questo scenario, diventa ingiusto nei confronti del partner più ricco di beni.
Le commissioni sui prestiti 7A tendono ad aumentare con le dimensioni del progetto. Per esempio, la commissione di garanzia per un prestito oltre 700.000 dollari è del 3,5% – per un progetto fino a 1 milione di dollari. Quando il progetto supera 1 milione di dollari, il tasso salta al 3,75 per cento.
Tuttavia, con il prestito 504, le tasse coinvolte rimangono piatte come percentuale ogni volta che l’importo del prestito aumenta. Su un progetto immobiliare commerciale da 1,25 milioni di dollari, le tasse per un prestito 7a possono raggiungere i 27.891 dollari, mentre le tasse per un prestito 504 sono poco più di 13.306 dollari.
Inoltre, l’acconto richiesto per il prestito 7a da 1,25 milioni di dollari sarebbe di 187.500 dollari mentre l’acconto per il prestito SBA 504 sarebbe di 125.000 dollari. In questo scenario, ci sarebbe un risparmio di 77.085 dollari per il mutuatario se la proprietà fosse finanziata con un prestito 504.
Perché la domanda 504 vs. 7a è così comune tra i potenziali mutuatari?
La maggior parte dei mutuatari si rivolge prima alla propria banca quando cerca di finanziare beni immobili, quindi potrebbe essere offerta loro solo un’opzione 7a. Una volta che iniziano a fare qualche ricerca, di solito scoprono il programma 504.
In quale situazione un prestito 7a sarebbe più adatto?
Quando l’acquisto di un business è combinato con un acquisto immobiliare e c’è bisogno di prendere in prestito il capitale circolante, un prestito SBA 7a può essere un’opzione migliore. Tutti questi possono essere arrotolati in un prestito SBA 7A. Le linee guida SBA vietano l’uso di prestiti 504 per finanziare l’acquisto di un’attività o per il capitale circolante.
Può usare un prestito 7a per comprare immobili commerciali?
Sì, questo è possibile.
Tuttavia, l’opzione 7a sarebbe più costosa per quanto riguarda la garanzia SBA e le tasse SBA.
Inoltre, le banche non dovrebbero finanziare queste spese con i proventi del prestito, quindi c’è un costo iniziale molto più costoso con i prestiti 7a.
Ecco una situazione ipotetica:
Per i progetti in cui il prezzo della proprietà combinato con il miglioramento del locatario supera i 775.000 dollari – la differenza di costo in dollari è drammatica.
In questo caso, la tassa per il prestito 504 sarebbe l’1,2% del prestito totale rispetto al 2,9% per il prestito 7a.
Inoltre, se il prestito 7a è finanziato al 90% del prestito al valore (LTV), di solito c’è un pegno sulla casa, sul business (UCC), o su entrambi.
I prestiti SBA 504 non richiedono alcun pegno sulla residenza personale.
Può chiarire i principali malintesi sul programma SBA 504?
I mutuatari tendono a pensare che i prestiti 504 siano più complicati e più difficili da ottenere rispetto ai prestiti 7a. Inoltre, spesso vedono la penalità di prepagamento del prestito 504 come onerosa.
Queste sono tutte idee sbagliate. In primo luogo, il processo di prestito per un prestito 504 è simile a quello di un prestito bancario. E può effettivamente richiedere più tempo per un richiedente 7a per essere approvato poiché il programma richiede una garanzia esterna. Questo non è richiesto ai mutuatari 504.
Infine, la penalità di prepagamento per i prestiti 504 è meno costosa del 7a in termini di tasse e di importo di prepagamento. L’eccezione: quando il mutuatario 504 paga in anticipo tra un anno.
Qual è la domanda o la preoccupazione più comune che ricevete dai mutuatari riguardo al prestito 504?
I mutuatari sono tipicamente preoccupati che il processo sarà lungo e difficile perché avranno bisogno dell’approvazione della banca, del CDC e della SBA.
Sicuramente, se fornite un pacchetto finanziario completo, sarete in grado di rispettare qualsiasi scadenza ragionevole che queste parti possono avere. E i tempi non saranno diversi se avete deciso di andare con un prestito convenzionale o un prestito 7a.
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