Previsione dei tassi CD per il 2021: I tassi rimarranno probabilmente bassi, ma potrebbero aumentare nel corso dell’anno

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• I tassi di interesse dei certificati di deposito sono crollati nel 2020 quando la Fed ha abbassato il tasso dei fondi federali in risposta al coronavirus.
• I tassi dei CD dovrebbero rimanere bassi nel 2021, ma probabilmente non scenderanno così drasticamente come nel 2020.
• I tassi potrebbero salire se l’economia americana si riprende dalla pandemia più rapidamente del previsto.
• Anche con tassi relativamente bassi, un CD potrebbe essere lo strumento di risparmio giusto per te, a seconda dei tuoi obiettivi.
• Guarda le scelte di Business Insider per i migliori CD”

I certificati di deposito possono essere ottimi strumenti di risparmio se non hai bisogno di un accesso immediato al tuo denaro in qualsiasi momento presto, ma non vuoi anche separarti dal tuo denaro abbastanza a lungo per resistere alle tempeste del mercato azionario.

A differenza di altri tipi di conti di risparmio, i CD pagano tassi fissi, quindi il tuo tasso non cambierà dopo aver aperto un conto. Questo può essere particolarmente utile quando i tassi sono in calo, come lo sono stati nel 2020.

I tassi dei CD continueranno a diminuire nel 2021? I tassi rimarranno probabilmente bassi – ma i cali non dovrebbero essere così estremi come nel 2020.

I tassi CD sono scesi nel 2020

I tassi CD sono in gran parte influenzati dal tasso dei fondi federali, che è il tasso di interesse che le banche applicano quando prendono in prestito denaro tra loro. Il tasso dei fondi federali influenza i tassi che guadagnate sui vostri conti bancari e i tassi che pagate sui vostri prestiti.

La Federal Reserve ha tagliato il tasso dei fondi federali nel 2020 perché l’economia statunitense stava lottando a causa della pandemia di coronavirus. Quando il tasso della Fed scende, anche i tassi sui conti di risparmio e sui prestiti tendono a diminuire.

Si può vedere che i tassi dei CD erano più alti nel 2019, quando il tasso dei fondi federali era più alto. Poi i tassi hanno iniziato a scendere nel 2020.

Come l’economia ha continuato a lottare con il coronavirus, i tassi CD sono rimasti bassi per tutto il 2020.

I tassi CD dovrebbero rimanere bassi nel 2021

Marvin Loh, Senior Global Macro Strategist di State Street, ha detto a Business Insider che si aspetta che i tassi CD rimangano bassi almeno per la prima metà del 2021.

Loh ha detto che gli americani non dovrebbero aspettarsi che i tassi CD scendano così rapidamente come hanno fatto nel 2020, però. I tassi probabilmente non scenderanno troppo drasticamente, ma dovrebbero rimanere bassi per un po’.

Le banche online in genere pagano tassi d’interesse più alti sui CD rispetto alle banche nazionali in mattoni. I tassi dei CD online sono scesi nel 2020, ma probabilmente non diminuiranno molto di più nel 2021, perché hanno bisogno di pagare tassi più alti per competere con le grandi banche come Chase o Bank of America.

La Fed ha annunciato che si aspetta che il tasso dei fondi federali resti al minimo storico almeno fino al 2023. Loh ha detto che questo non significa necessariamente che i tassi dei CD sono destinati a rimanere super bassi fino al 2023, però. I tassi dei CD potrebbero salire se l’economia americana si riprende dal coronavirus nel 2021 più rapidamente di quanto gli esperti finanziari si aspettano.

Cosa potrebbe aiutare l’economia a riprendersi più velocemente?

“È il vaccino”, ha detto Loh. “È la rapidità con cui la mobilità torna, ed è davvero come l’economia si reimpegna. E questa è una cosa che non credo che nessuno sappia.”

Cosa influenza i tassi dei CD?

Il più grande fattore che influenza i tassi dei CD è il tasso dei fondi federali. La Fed tipicamente abbassa il tasso dei fondi federali quando l’economia è in difficoltà (come è stato durante la pandemia del coronavirus) per aiutare a stimolare l’economia.

Come fa un basso tasso dei fondi federali ad aiutare l’economia? Quando il tasso della Fed scende, i tassi sui conti di risparmio e sui prestiti tipicamente diminuiscono in risposta. I tassi bassi rendono meno vantaggioso risparmiare in banca ma più allettante ottenere un prestito. I tassi bassi potrebbero incentivare a spendere contanti, investire denaro o prendere un prestito piuttosto che tenerlo in banca, stimolando così l’economia.

Loh ha spiegato che perché la Fed aumenti il tasso dei fondi federali, due cose dovranno cambiare per segnalare che l’economia sta migliorando: i numeri della disoccupazione e i tassi d’inflazione.

Finché i numeri della disoccupazione rimangono alti, l’economia americana avrà difficoltà a fare grandi passi avanti.

La Fed vorrebbe anche che l’inflazione aumentasse. Quando l’inflazione sale, sia i costi che i salari aumentano con essa. Se la gente guadagna di più, può spendere e investire di più.

Loh ha detto che l’inflazione può anche influenzare la psicologia dei consumatori sulla spesa. Se non c’è inflazione, non ci si aspetta che il prezzo di un bene salga, quindi non si è motivati a comprare ora. Se le cose vanno ancora peggio e c’è deflazione, si potrebbe rimandare l’acquisto di qualcosa se ci si aspetta che il costo scenda.

Se il tasso di disoccupazione statunitense scende e l’inflazione sale nel 2021, potremmo vedere alcuni tassi di CD aumentare prima della fine dell’anno.

Si dovrebbe aprire un CD nel 2021?

Non c’è una chiara decisione giusta o sbagliata quando si tratta di aprire CD quest’anno. Loh ha detto che gli americani dovrebbero pensare a qualsiasi rischio legato alle loro decisioni di risparmio e decidere se sono a loro agio con questi rischi. Questo consiglio potrebbe anche applicarsi ai normali conti di risparmio, agli investimenti o a qualsiasi altro strumento per costruire ricchezza.

Alcuni dei principali rischi che circondano i CD ruotano intorno a quando avrete bisogno di accedere ai vostri soldi.

Un CD può essere rischioso se pensate che avrete bisogno di attingere rapidamente ai vostri risparmi, specialmente se siete preoccupati di perdere il vostro lavoro o di affrontare un altro intoppo finanziario nel 2021. La maggior parte dei CD addebitano una tassa per ritirare i soldi prima della scadenza.

Potresti anche pensare se potresti guadagnare di più investendo piuttosto che tenendo i soldi in un CD. Ma se pensate che avrete bisogno dei soldi in pochi anni o meno, un CD potrebbe essere l’opzione più sicura. Investire è un gioco a lungo termine senza un tasso di rendimento garantito, quindi se avrai bisogno dei soldi relativamente presto, potresti non volerli legare in investimenti.

CD vs. conti di risparmio ad alto rendimento

La scelta tra un CD e un conto di risparmio ad alto rendimento dipende da diversi fattori.

In primo luogo, quale durata stai cercando in un CD? Sei mesi, due anni, cinque anni? I CD con termini più lunghi potrebbero pagare tassi più alti di un conto di risparmio ad alto rendimento, ma termini più brevi potrebbero pagare tassi più bassi.

Un CD blocca il tuo tasso per l’intera durata, mentre il tasso di un conto di risparmio ad alto rendimento può fluttuare dopo che hai aperto un conto. Se i tassi di risparmio stanno scendendo come sono stati recentemente, questo potrebbe rendere il CD una scelta migliore, perché il tuo APY del conto di risparmio potrebbe diminuire nei prossimi mesi. E il tasso dei fondi federali influenza i tassi dei conti di risparmio tanto quanto i tassi dei CD.

Dipende anche da quando avrete bisogno di accedere al vostro denaro. Dovresti essere in grado di ritirare i fondi dal tuo conto di risparmio regolarmente – ma se hai bisogno di usare i soldi dal tuo CD prima della sua scadenza, dovrai pagare una tassa. (A meno che tu non scelga un CD senza penali, che non ti farà pagare per i prelievi anticipati ma probabilmente pagherà un tasso più basso di un normale CD.)

Puoi anche aggiungere continuamente denaro al tuo conto di risparmio, mentre la maggior parte dei CD ti impedisce di fare ulteriori depositi dopo aver aperto il conto.

Un CD può essere una buona opzione se vuoi un tasso di rendimento garantito e sei sicuro che non avrai bisogno del denaro fino alla scadenza del CD. Se non sei sicuro degli attuali tassi dei CD o pensi che potresti aver bisogno di soldi prima, ci possono essere strumenti di risparmio migliori per te là fuori.