Un elemento da tenere a mente: Se hai più di 65 anni, questa penalità non è prevista – uno dei tanti motivi per cui consideriamo gli HSA come un ottimo veicolo di risparmio a lungo termine, dato che dovrai pagare solo le tasse sul reddito sui prelievi non qualificati.
Ma la vita succede. E a volte non si ha scelta. Se finisci per aver bisogno del denaro che hai messo da parte per le spese non qualificate su base regolare, considera di abbassare il tuo contributo al tuo HSA fino a quando non hai una migliore gestione delle tue bollette mensili.
Inoltre, se costruisci crediti HSA per spese mediche non rimborsate, diventa una fonte di fondi di emergenza. Certo, questa non è la strategia di investimento più ideale, ma le emergenze capitano. Questo è un grande vantaggio rispetto a conti come 401(k) che sono più strettamente “bloccati”, e hanno una penalità per la maggior parte dei prelievi in contanti.
Alla fine dell’anno fiscale, si può scegliere di fare un trasferimento forfettario al tuo HSA per il contributo di quell’anno. Potrebbe far male per un minuto – ma fare un contributo più grande alla fine dell’anno è molto meglio che pagare le tasse (fino al 40% per alcuni) su quei soldi.