Forse ora, specialmente durante l’attuale crisi finanziaria e la pandemia globale (coronavirus) è il momento di normalizzare il dimenticare di pagare una bolletta.
Non è fuori dal regno della possibilità di non avere semplicemente i fondi nel vostro conto. Molte persone negli Stati Uniti si trovano a dover scegliere tra pagare il cibo in tavola e la bolletta della TV via cavo.
Mentre tutti sentiamo la pressione economica del 2020, le bollette continuano ad arrivare. Se di recente avete ricevuto una telefonata o una lettera da una società chiamata Portfolio Recovery Associates, dovrete darvi da fare.
Sono un’agenzia di recupero crediti specializzata nell’acquisto di debiti scaduti da varie aziende e istituzioni come prestiti per studenti, società di carte di credito, fatture mediche e di servizi, per poi riscuotere dai debitori.
PRA Group è ciò che l’industria finanziaria chiama un compratore di debiti, ma la maggior parte dei consumatori conosce il termine agenzia di recupero crediti.
E con ogni probabilità, hanno già segnalato il vostro debito scaduto agli uffici di credito, danneggiando il vostro punteggio di credito.
Queste tre agenzie di segnalazione del credito, Transunion, Equifax e Experian, formano il vostro punteggio di credito FICO, fondamentalmente dando ai futuri prestatori una buona idea se siete un mutuatario degno di fiducia sulla base dei vostri precedenti con i prestatori passati.
È normale sentirsi sopraffatti e stressati, ma c’è speranza. Potresti essere in grado di rimuovere Portfolio Recovery dal tuo rapporto di credito, o almeno minimizzare il danno che la voce sta facendo.
Andremo a vedere chi è Portfolio Recovery, come funziona, e come puoi riprenderti da un colpo al tuo punteggio di credito.
Siiiate certi di una cosa, comunque: non fare nulla peggiorerà solo la situazione! Come disclaimer generale, queste informazioni nell’articolo non intendono sostituire la consulenza legale.
Si prega di rivolgersi ad uno studio legale se la vostra situazione lo giustifica, specialmente nei casi di sentenze di inadempienza e di pignoramento del salario.
Che cos’è Portfolio Recovery Associates?
Portfolio Recovery Associates, LLC ha sede a Norfolk, Virginia, ed è stata lanciata nel 1996.
È un’agenzia di recupero crediti che si concentra sul pieno rispetto delle leggi e dei regolamenti che governano il settore. Offrono anche soluzioni personalizzate per risolvere i loro debiti con un’enfasi sul trattamento equo e rispettoso.
Ecco un po’ più di informazioni di contatto su questa società di recupero crediti:
- Indirizzo: 120 Corporate Boulevard Norfolk, VA 23502 (riconosciuto anche come 120 Corporate Blvd Norfolk, VA 23502)
- Numero di telefono: Principale: 757-519-9300 Numero verde: 800-772-1413
- Sito web:portfoliorecovery.com
Anche se molte agenzie di recupero crediti raccolgono i debiti per i creditori dei clienti a pagamento, Portfolio Recovery Associates lavora in modo un po’ diverso.
Invece di agire come un intermediario di raccolta, invece di acquistare i debiti, diventando effettivamente il creditore primario. Di solito acquistano i debiti per qualcosa di meno dell’intero importo dovuto al creditore originale.
In questo modo, il creditore ottiene almeno un pagamento parziale sui debiti in sospeso immediatamente.
Portfolio Recovery Associates cerca poi di raccogliere l’intero importo del debito dovuto. Il loro profitto sulla transazione è la differenza tra quello che voi come debitore pagate sull’obbligo, come Capital One o Synchrony Bank, e quello che Portfolio Recovery Associates ha pagato per acquistare il debito dal creditore originale.
Più Portfolio Recovery Associates può recuperare da voi nel processo di pagamento, più alto sarà il loro margine di profitto. Questo può renderli un po’ più difficili da lavorare rispetto a molte altre agenzie di recupero crediti.
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Come rimuovere Portfolio Recovery da un rapporto di credito
In questa sezione, discuteremo diverse strategie per trattare con Portfolio Recovery Associates. Se si scopre che il debito non è legittimamente tuo, puoi ottenere una voce negativa completamente rimossa dal tuo rapporto di credito.
Ma se sei debitore del debito, dovrai pagarlo – preferibilmente a qualcosa di molto inferiore all’intero importo dovuto.
Guardiamo le strategie che dovrai impiegare per ottenere uno di questi risultati.
Preparati per il compito a portata di mano
Incaricare un’agenzia di recupero crediti è tutt’altro che l’impresa finanziaria più facile che tu possa intraprendere. Il problema è che le agenzie di recupero crediti sono degli esattori professionisti.
Non solo conoscono la legge – ed esattamente quello che possono fare – ma i loro anni di esperienza hanno mostrato loro fino a che punto possono spingere un consumatore a pagare.
Dovete essere completamente preparati per quell’assalto dalla prima telefonata automatica che fa saltare il vostro cellulare o la corrispondenza che ricevete.
La strategia numero uno è conoscere i vostri diritti secondo la legge federale. Questo si riferisce al Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), che è stato progettato specificamente per fornire protezioni ai consumatori contro gli esattori. Potete imparare tutte le disposizioni di base della legge familiarizzando con le FAQ sul recupero crediti fornite dalla Federal Trade Commission (FTC).
Quando prendete contatto per la prima volta con Portfolio Recovery, assicuratevi di fare riferimento alla legge, e anche a una o due disposizioni della legge. Questo permette all’agenzia di raccolta di sapere che siete consapevoli dei vostri diritti. E questo manterrà i vostri scambi più civili.
Il prossimo passo nella fase di preparazione è quello di ottenere una copia recente del vostro rapporto di credito. Potete ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito da tutti e tre gli uffici di credito da una società online, AnnualCreditReport.com. Sono l’unica fonte ufficialmente autorizzata a fornirvi una copia del vostro rapporto di credito da tutti e tre gli uffici. Inoltre, i rapporti sono gratuiti secondo la legge federale.
Una volta ottenuta una copia dei tuoi rapporti di credito, rintraccia il debito del Portfolio Recovery in qualsiasi altro obbligo che potresti avere in passato. Se niente corrisponde, il debito potrebbe essere un errore.
Ottieni una copia gratuita del tuo rapporto di credito
Richiedere a Portfolio Recovery di convalidare il debito
Un’agenzia di recupero crediti come Portfolio Recovery – che compra debiti scaduti in massa – spesso riceve informazioni imprecise su ogni debitore. Questo può includere voi. Spesso si tratta di un errore di identità. Qualcuno con un nome simile o un numero di previdenza sociale è il debitore reale, ma il tuo nome è erroneamente associato all’account.
Al minimo, ogni agenzia di recupero crediti è tenuta a fornirti una verifica del debito, nota anche come convalida del debito. Questo è un elenco del creditore originale, l’importo dovuto, le date dell’obbligo, e qualsiasi altra informazione pertinente.
Devi esigere che ti forniscano questa verifica di un debito valido. Se non possono, o se le informazioni fornite sono sbagliate, devono smettere di perseguirti e correggere qualsiasi informazione negativa che hanno riportato agli uffici di credito.
C’è un dettaglio importante nel trattare con le agenzie di recupero crediti che devi capire e accettare come una realtà fondamentale. Tenete anche presente che avete 30 giorni dalla prima volta che vi hanno contattato per chiedere la convalida. Dopo di che, può diventare difficile contestare qualsiasi cosa, ma non impossibile. Tutte le comunicazioni con un’agenzia di recupero crediti devono essere scritte.
Ci sono due ragioni per questo:
- La corrispondenza scritta vi fornisce una traccia cartacea che potete usare come prova contro l’agenzia, e
- Le agenzie di recupero crediti possono fare promesse verbali, ma non sono tenute a mantenerle.
Cosa fare se il debito non è tuo
Se Portfolio Recovery non riesce a dimostrare che una collezione è legittimamente tua, chiedi che rimuovano le informazioni negative dal tuo rapporto di credito e smettano di contattarti.
Ma prima, dovrai convincerli a mandarti una lettera che riconosca che il debito non è tuo. Questo aiuterà la vostra causa se avete bisogno di andare direttamente agli uffici di credito per far cancellare le informazioni negative.
Tuttavia, se Portfolio Recovery non può verificare che il debito è legittimamente vostro, e si rifiutano di mandarvi una lettera per riconoscerlo, potete aprire una controversia con i tre uffici di credito – Experian, Equifax e TransUnion.
Sono legalmente tenuti ad aprire un’indagine entro 30 giorni dalla ricezione della vostra richiesta. Se dopo aver contattato Portfolio Recovery, l’azienda non è in grado di verificare completamente il debito, gli uffici di credito saranno legalmente tenuti a cancellare la voce dal vostro rapporto di credito.
Cosa fare se il debito è tuo
Se, dopo aver fatto le tue indagini o dopo aver fatto verificare completamente il debito da Portfolio Recovery, risulta essere un obbligo legittimo, avrai due scelte: pagare il debito per intero, o fare un accordo per un importo ridotto per soddisfare l’intero saldo, sia in una somma forfettaria o in un piano di pagamento.
L’unica realtà che hai a tuo favore è che Portfolio Recovery vuole essere pagato sulla raccolta. Per questo motivo, possono accettare meno dell’intero importo in completa soddisfazione del debito. E questa dovrebbe essere la vostra prima offerta.
Offrite di soddisfare completamente la collezione per non più del 50% dell’intero importo dovuto. Questo è molto più facile da fare su debiti molto vecchi, dato che è probabile che cadano dal vostro rapporto di credito dopo sette anni.
Quando fate la vostra prima offerta, Portfolio Recovery risponderà con un importo più alto. Si spera che vi incontrerete da qualche parte nel mezzo tra la vostra offerta iniziale e l’intero ammontare del debito.
Qualunque cosa Portfolio Recovery accetti, assicuratevi di ottenere l’accordo per iscritto prima di inviare qualsiasi denaro. La lettera deve indicare specificamente che Portfolio Recovery accetta il XX% o $XX come liquidazione completa del saldo di riscossione.
Se non riuscite a farlo confermare per iscritto, Portfolio Recovery accetterà il vostro pagamento parziale, poi continuerà a perseguirvi per l’intero saldo.
Non è giusto, ma è il modo in cui lavorano le agenzie di recupero crediti.
Far cancellare il conto di recupero crediti dal vostro rapporto di credito usando “Pay-for-Delete”
Questa è una tattica che potete tentare, anche se non c’è garanzia che funzioni. Pay-for-delete è quando si fa un’offerta all’agenzia di riscossione per pagare il debito in cambio della rimozione della voce dai vostri rapporti di credito completamente.
Alcune agenzie di riscossione saranno d’accordo a farlo, ma non è certo se Portfolio Recovery è uno di loro, o se lo faranno in tutte le circostanze. Ma non fa mai male chiedere.
Ecco il problema: potrebbero accettare di cancellare le informazioni dal vostro rapporto di credito, ma non seguirle.
Se non lo fanno, non avete alcun ricorso – legale o altro.
Questo perché il pay-for-delete non è un processo legalmente riconosciuto. I creditori e le agenzie di recupero crediti sono obbligati a segnalare le informazioni di credito negative. Non possono semplicemente cancellare le informazioni negative a meno che non sia provato che non vi appartengono.
Anche se l’agenzia di recupero crediti può accettare di cancellare le informazioni negative, potrebbe non succedere.
C’è un’altra informazione importante che dovete sapere: anche se pagate un recupero, rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni dal momento in cui il conto è diventato delinquente per la prima volta.
Ancora, un recupero pagato è sempre meglio su un rapporto di credito che uno aperto. E pagando o risolvendo il conto, il vostro punteggio di credito può prendere un piccolo urto in su.
Aiutare legalmente se Portfolio Recovery Associates diventa brutto
È possibile che nonostante i vostri migliori sforzi e le buone intenzioni, Portfolio Recovery si rifiuti di risolvere con voi.
O peggio, minacciano di perseguire un giudizio contro di voi. Se questo è il caso, avrete bisogno di ottenere una rappresentanza legale.
Soprattutto se il termine di prescrizione stabilito dal vostro stato è quasi finito o passato.
Per fortuna, ci sono studi legali disponibili che sono specializzati in questioni di credito al consumo. Uno dei migliori nel settore è Lexington Law.
Se l’importo del prestito in questione è grande, o se la voce sul vostro rapporto di credito è particolarmente dannosa, potrebbe essere necessario impegnare i servizi di un avvocato per livellare il campo di gioco con Portfolio Recovery.
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FAQs
Il Portfolio Recovery Associates è legale?
Non dare mai per scontato che un’organizzazione non sia legittima, specialmente quando si tratta di credito. Ci sono tutti i tipi di aziende e agenzie di cui la maggior parte di noi non è a conoscenza, almeno fino a quando non siamo coinvolti con loro. È probabile che molti non abbiano mai sentito parlare di Portfolio Recovery Associates fino a quando non ricevono una chiamata o una lettera di riscossione.
Ma Portfolio Recovery Associates è completamente legittimo. Fa parte di un’organizzazione che opera in tutto il mondo con più di 5.000 dipendenti. E come un’azienda che compra crediti precedentemente inesigibili da varie aziende e agenzie, sono un giocatore importante nello spazio di recupero crediti. L’azienda ha persino una valutazione “A+” dal Better Business Bureau (BBB), la valutazione più alta che rilascia.
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha oltre 11.000 denunce registrate contro Portfolio Recovery Associates e in alcuni casi, ha fatto contattare i procuratori generali degli stati (California e New York) per violazioni multiple dei diritti dei consumatori.
Tutto ciò significa che non dovreste mai ignorare le comunicazioni della Portfolio Recovery Associates, tuttavia avete più opzioni legali per combattere contro questa compagnia.
Dovrei pagare Portfolio Recovery Associates?
Alcuni consumatori pagano rapidamente qualsiasi agenzia di recupero crediti che li contatta. La loro migliore speranza è che risolvendo rapidamente con l’agenzia di riscossione – e le loro moltitudini di minacce – sparirà dalla loro vita al momento del pagamento completo.
Altri fanno del loro meglio per ignorarli completamente.
La migliore risposta, comunque, è qualcosa nel mezzo dei due estremi.
Non volete ignorarli, perché possono perseguire un giudizio di default contro di voi. E se questa sentenza ha successo – spesso senza che voi lo sappiate – possono pignorare il vostro salario o il vostro conto in banca.
D’altra parte, potrebbe risultare che non dovete loro alcun denaro. Questo dovrebbe essere il primo fatto da scoprire. Ma se si scopre che siete debitori, la prossima strategia è quella di ottenere che Portfolio Recovery Associates accetti meno dell’intero importo richiesto, pur saldando completamente il debito una volta per tutte.
Aiutandovi a trattare con Portfolio Recovery
Se Portfolio Recovery lavora con voi, e siete in grado di avere informazioni negative completamente rimosse dal vostro rapporto di credito, o potete accontentarvi di meno dell’intero importo dovuto e avere il conto riportato come “pagato per intero”, avrete compiuto la vostra missione.
Ma se incontrate degli ostacoli, e Portfolio Recovery non è collaborativo, potreste aver bisogno di fare il passo necessario per ottenere una rappresentanza legale.
Quelle che abbiamo presentato qui sono strategie specifiche che potete usare per rimuovere Portfolio Recovery dal vostro rapporto di credito.
Ma se hai bisogno di strategie più avanzate, o hai a che fare con più agenzie di riscossione, dai un’occhiata al nostro articolo, Come rimuovere le riscossioni dal tuo rapporto di credito, per una strategia più completa per affrontare i conti di riscossione.