Come consumatore, hai il diritto di vedere il tuo rapporto di credito senza doverlo pagare. Ma, mentre non è difficile trovare un sito web che promette un punteggio di credito gratuito, può essere una sfida trovare un sito web che vi dia un punteggio di credito veramente gratuito senza chiedere il vostro numero di carta di credito. Se volete vedere il vostro rapporto di credito prima di avere effettivamente una carta di credito, questo può essere un paradosso.
Non dovreste dare il vostro numero di carta di credito per qualcosa che dovrebbe essere gratuito-e, la buona notizia è che non dovete farlo. Ci sono alcuni modi per ottenere un punteggio di credito gratuito senza inserire il tuo numero di carta di credito.
Punteggi di credito con una fregatura
Molti siti che pubblicizzano punteggi di credito gratuiti hanno un espediente per attirarti con la promessa di un punteggio gratuito. Ma, per ottenere quel punteggio, ti richiedono di sottoscrivere un abbonamento di prova ad un servizio di monitoraggio del credito. La fregatura è che ti viene addebitato l’abbonamento se non lo cancelli entro un certo periodo di tempo, di solito sette giorni.
Se vuoi un accesso regolare al tuo punteggio, molti siti ti richiedono di pagare una quota mensile di servizio dopo un periodo di prova gratuito.
Siti con punteggi di credito gratuiti
In realtà, ci sono parecchi siti che offrono punteggi di credito gratuiti senza carta di credito o abbonamento a pagamento. Eccone alcuni:
- Capital One CreditWise è disponibile per tutti i consumatori. Puoi iscriverti anche se non hai un punteggio di credito Capital One. Riceverai aggiornamenti mensili del tuo VantageScore 3.0 basato sul tuo rapporto di credito TransUnion.
- Credit Karma fornisce il tuo punteggio di credito gratuito basato sui tuoi rapporti di credito Equifax e TransUnion. Aggiungono anche il tuo VantageScore e il punteggio dell’assicurazione, senza costi aggiuntivi. Mentre ti può essere chiesto il tuo numero di previdenza sociale e altre informazioni di identificazione, non ti viene mai chiesto di dare il numero della tua carta di credito. Meglio di tutto, puoi controllare il tuo punteggio di credito ogni giorno se vuoi.
- L’obiettivo di Credit Sesame è quello di connetterti con offerte per ridurre i pagamenti del tuo debito attraverso rifinanziamenti e opzioni di carte di credito a basso tasso di interesse. Il tuo punteggio di credito gratuito è parte dell’accordo, e non è necessario fornire le informazioni della tua carta di credito per ottenerlo.
- Discover fornisce una carta di credito gratuita che include il tuo punteggio FICO basato sulle informazioni del tuo rapporto di credito Experian. La scorecard si aggiorna ogni mese e non devi essere un cliente Discover per iscriverti.
- Lending Tree ti fornisce una copia gratuita del tuo VantageScore 3.0 e aggiorna il tuo punteggio mensilmente. Sarai anche in grado di vedere i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito.
- Quizzle, un prodotto di Bankrate, ti permette di visualizzare il tuo punteggio di credito Experian e il rapporto di credito gratuitamente, senza bisogno di carta di credito. Il vostro punteggio viene aggiornato ogni settimana.
Richiesta di informazioni sul punteggio di credito
In base al Fair Credit Reporting Act, avete diritto a un rapporto annuale gratuito sul credito da ciascuno dei tre principali uffici di credito. Tutto quello che dovete fare è richiedere un rapporto tramite annualcreditreport.com.
Questa legge, sfortunatamente, non dà ai consumatori accesso ai loro punteggi di credito, che non sono effettivamente inclusi nei rapporti di credito. Tuttavia, le banche, i prestatori e le compagnie di carte di credito sono tenute a fornirvi gratuitamente un punteggio di credito ogni volta che negano la vostra richiesta, vi forniscono condizioni meno favorevoli o aumentano le vostre tariffe a causa del vostro credito.
Gli istituti di credito ipotecario devono anche rivelare il tuo punteggio di credito quando controllano il tuo credito per una richiesta di prestito.
Purtroppo, ci sono momenti in cui non otterrai questo punteggio di credito gratuito, anche se ti viene negato. Per esempio, le banche non devono inviare la divulgazione del punteggio di credito quando usano un punteggio di credito interno, e le compagnie di assicurazione non sono tenute a divulgare il punteggio basato sul credito usato per assegnare il vostro premio assicurativo. Se ti viene negato il credito o l’assicurazione, comunque, non fa male chiedere il tuo punteggio.
Non un punteggio FICO
Con l’eccezione della Discover Credit Scorecard, lo svantaggio dei punteggi di credito gratuiti è che i punteggi probabilmente non saranno un punteggio FICO, il punteggio che è più spesso usato dai prestatori. Credit Karma, Quizzle e Credit Sesame ti danno tutti una versione dell’ufficio creditizio del tuo punteggio di credito, cioè un punteggio FAKO. Questi punteggi possono variare l’uno dall’altro e tipicamente differiscono dal tuo punteggio FICO.
È possibile ottenere un punteggio FICO gratuito con una divulgazione del punteggio di credito, ma solo se la banca ha usato un punteggio FICO nel prendere la sua decisione. Altrimenti, otterrete un altro punteggio, ma sarà il punteggio effettivo usato dalla banca, piuttosto che un punteggio educativo.