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Selezionare una società di riparazione del credito può essere un processo che richiede tempo. Se non sai esattamente cosa stai cercando e i tuoi diritti legali, potresti finire per scegliere i servizi sbagliati per le tue esigenze. Se volete migliorare il vostro scarso punteggio di credito o correggere eventuali errori nel vostro rapporto, ecco le migliori società di riparazione del credito del 2021 secondo Money.
Le 4 migliori aziende di riparazione del credito del 2021
- Credit Saint Review
- Sky Blue Credit Review
- The Credit Pros Review
- Ovation Credit Repair Review
Cosa fanno esattamente le aziende di riparazione del credito?
Una società di riparazione del credito è un’entità specializzata nel trovare e contestare gli errori sul vostro rapporto di credito. In cambio dei loro servizi, queste aziende generalmente addebitano una tassa mensile che va da $79 a $120. Quando il tuo punteggio di credito è stato migliorato in modo soddisfacente, puoi interrompere il servizio.
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Le migliori società di riparazione del credito Recensioni
Le società elencate di seguito hanno una solida reputazione, offrono tempi ragionevoli, prezzi competitivi, garanzie di soddisfazione, e una varietà di servizi gratuiti di monitoraggio del credito, per aiutarti a riparare il tuo credito povero o cattivo. Prima di assumere una società di riparazione del credito, assicurati di capire cosa può e non può essere rimosso dal tuo rapporto, per determinare se questa è l’opzione migliore per te.
Credit Saint Review
BBB Rating: A
Tassa mensile: $79.99 – $119.99
Credit Saint offre tre pacchetti di riparazione del credito: Credit Polish, Credit Remodel, e Clean Slate, che variano in aggressività.
Pacchetto Credit Polish:
Consente di contestare fino a 5 voci imprecise per ciclo mensile, inclusi ritardi di pagamento, transazioni relative a furti d’identità, charge-offs, e collezioni di debiti.
Pacchetto Credit Remodel:
Ottieni tutto ciò che è incluso nel piano Credit Polish, in aggiunta a 5 contestazioni in più al mese, richieste di informazioni escalation, e contestazioni per voci aggiuntive, come fallimenti e pignoramenti.
Il pacchetto Clean Slate:
Il pacchetto di riparazione del credito più completo, con tutto ciò che viene offerto negli altri due piani, più l’accesso alla contestazione delle sentenze. Inoltre, si ottengono contestazioni illimitate ogni mese, il che accelera il processo di ripristino del credito.
Quando ti abboni a Credit Saint, l’azienda assegna un team di consulenti specializzati per monitorare da vicino il tuo caso, programmare chiamate periodiche per tenerti informato, e rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere. Puoi cancellare i servizi dell’azienda in qualsiasi momento, e c’è una garanzia di rimborso di 90 giorni se non vedi alcun cambiamento nella tua storia di credito dopo tre mesi.
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Sky Blue Credit Review
B Rating: Not BBB Accredited
Tassa mensile: $79 – $119
Sky Blue Credit ha un modello di prezzi semplice che ti permette di usufruire di tutti i suoi servizi di riparazione del credito per una tariffa fissa di $79 al mese, o $119 al mese per le coppie (entrambi i partner sposati o non sposati).
I piani di riparazione del credito di Sky Blue includono:
- Un’analisi iniziale delle voci contestabili
- Identificazione e revisione dei potenziali errori nel vostro rapporto
- Disputazione di 15 voci negative per ogni ciclo di 35 giorni
- Accesso ai consulenti di negoziazione del debito
- Assistenza per il punteggio di credito e altri programmi di ricostruzione del punteggio di credito
- Una condizione-garanzia di 90 giorni senza condizioni
Secondo l’azienda, ogni processo di riparazione del credito richiede circa 6 mesi per essere completato e la cancellazione è consentita in qualsiasi momento senza incorrere in alcuna penale.
Ripara il tuo punteggio oggi
The Credit Pros Review
BBB Rating: A
Tassa mensile: $69 – $149
The Credit Pros offre alcuni dei prezzi più convenienti del settore, con servizi mensili a partire da soli $69. L’azienda ha 3 diversi pacchetti disponibili per i loro clienti: :
Piano di gestione del denaro:
- Include l’accesso ai rapporti di credito aggiornati ogni 60 giorni
- Assicurazione contro il furto d’identità
- Lettere di buona volontà
- Convalida dei debiti
- Cessazione e desistenza lettere ai creditori
- Accesso alla rete legale dell’azienda
- Piani d’azione personalizzati con professionisti certificati FICO
Pacchetto Prosperità e Pacchetto Successo:
- Includono le stesse caratteristiche del piano Money Management
- Entrambi i pacchetti includono sconti su farmaci e prodotti da siti web affiliati, come National Credit Direct.
Ognuno di questi piani presenta altri strumenti finanziari come la sincronizzazione del conto in tempo reale, promemoria delle bollette, e un servizio di sistema di budgeting. Anche se tutte queste selezioni offrono una sorta di soluzione gratuita di monitoraggio del credito, The Credit Pros ha fatto un passo avanti offrendo diversi strumenti per tenere traccia delle informazioni imprecise sulle tue finanze personali, dal monitoraggio del web scuro alla traccia della sicurezza sociale al monitoraggio dei giorni di paga.
Un’altra cosa degna di nota è che la consultazione gratuita della società è disponibile sia in inglese che in spagnolo – qualcosa di non comune nell’industria della riparazione del credito.
Ovation Credit Repair Review
BBB Rating: A
Tassa mensile: $79 – $109
Ovation Credit Repair è stata fondata da avvocati e offre due livelli di riparazione del credito: il piano Essentials e il piano Essentials Plus. Entrambi i piani includono:
- Una consultazione gratuita con un esperto di credito
- Opzioni personalizzate di contestazione del credito
- Un consulente di caso che supervisionerà il processo dall’inizio alla fine
Gli altri due piani (Essential, ed Essential Plus) forniscono altre tattiche aggressive per soddisfare le esigenze dei loro consumatori come:
Piano Essenziale:
- Opzioni di controversia personalizzate
- Consulente personale
- Strumenti di gestione finanziaria
Piano Essenziale Plus:
- Lettere illimitate di convalida della contestazione
- Lettere illimitate di buona volontà del creditore
- Lettera di raccomandazione ufficiale di Ovation
- Monitoraggio del credito Transunion
A parte i suoi molti servizi relativi al credito, Ovation Credit Repair si distingue anche quando si tratta di sconti. Questi includono uno sconto di coppia del 20%, un credito fino a $50 sul tuo prossimo pagamento mensile per aver riferito un amico o per essere passato da un’altra società di riparazione del credito, e sconti per anziani e membri delle forze armate.
Cose che dovresti sapere prima di pagare per una società di riparazione del credito
La riparazione del credito richiede tempo
Può richiedere da tre mesi a un anno per vedere un miglioramento sul tuo rapporto di credito.
Non tutto può essere rimosso
I pagamenti in ritardo o mancati, le cancellazioni e le riscossioni di debiti possono essere rimosse solo se possono essere verificate come inaccurate.
Devi fare un po’ di lavoro di gambe
Devi ancora fornire alle agenzie di riparazione crediti informazioni e prove sui tuoi conti.
La maggior parte delle aziende ha delle spese di installazione
La maggior parte delle aziende di riparazione del credito addebitano una prima commissione di lavoro. Una tassa di primo lavoro è una tassa una tantum addebitata per l’apertura dell’account, che va da $15 a $200.
Come lavorano le agenzie di riparazione del credito
Ogni azienda di riparazione del credito ha il suo modo di fare le cose, ma la maggior parte di loro segue questo processo in quattro fasi:
1. Consultazione gratuita
- Ti guidano attraverso il processo di riparazione del credito
- Eleva il tuo rapporto di credito da tutti e tre gli uffici
- Vedi se saresti un buon candidato per una riparazione del credito
2. Procura e consenso
Se trovano imprecisioni, essi:
- Ti mandano un documento che elenca possibili errori da valutare.
- Mandarvi un contratto scritto che stabilisce una procura o un’altra forma di consenso
- Inviare lettere di contestazione o contestare queste imprecisioni legalmente per vostro conto
3. Contestare le voci
Dopo avere il vostro consenso legale, la società procede a contestare queste voci sia con i creditori che con gli uffici di credito, attraverso lettere e telefonate.
- Le 3 agenzie di credito (Equifax, TransUnion e Experian) hanno 30 giorni dal ricevimento della contestazione per indagare, secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
- Se sono in grado di verificare che le voci contestate sono in effetti errori, dovranno rimuoverle dal vostro profilo di credito.
4. Progress Report
- L’azienda di riparazione del credito tiene traccia dei diversi processi e invia aggiornamenti sullo stato di ogni voce contestata
- Dopo che la controversia è stata risolta, l’azienda di riparazione del credito ti invierà un rapporto sui progressi insieme ad una copia aggiornata del tuo rapporto di credito
- Puoi quindi rivedere i cambiamenti
Inizia oggi
Sistemazione del debito vs. riparazione del credito
Anche se entrambi rientrano nella sfera delle finanze personali, è importante notare che c’è una differenza tra saldare il tuo debito e usare un servizio di riparazione del credito per sistemare il tuo cattivo credito. Mentre il primo rientra nella consulenza di credito, mirando a consigliare sulla gestione dei vostri soldi e debiti, la riparazione del credito cerca di sfidare le informazioni negative sul vostro rapporto.
Se siete interessati a usare un consulente di credito, la Fondazione nazionale per la consulenza di credito offre un aiuto gratuito.
| Sistemazione del debito | Riparazione del credito |
| Risolvere il debito e fare un accordo per pagarlo ad un importo ridotto | Identificare e correggere gli errori sul rapporto di credito |
| Impatto negativo sul credito fino a 7 anni | Migliora il credito |
| Riduce le possibilità di ottenere prestiti o carte di credito | Aumenta la possibilità di essere approvato per prestiti e carte di credito |
Cose a cui prestare attenzione quando si assume una società di riparazione del credito
Quando si firma la linea tratteggiata, presta molta attenzione alle condizioni che vengono stipulate, per essere sicuro di avere a che fare con una società legittima che non violerà i tuoi diritti o si approfitterà di te in futuro.
- Assicuratevi che la vostra società di riparazione del credito includa una copia del Consumer Credit File Rights.
- Avete il diritto di cancellare qualsiasi servizio senza incorrere in alcuna penale, entro tre giorni lavorativi dalla firma del contratto, in conformità con la Cooling-Off Rule della FTC.
- Le società di riparazione del credito non possono farvi pagare in anticipo i loro servizi. Queste aziende possono addebitarvi solo per i servizi che hanno effettivamente svolto.
7 segnali di pericolo di una truffa di riparazione del credito
Le aziende di riparazione del credito sono governate dal Credit Repair Organizations Act (CROA) e dal Telemarketing Sales Rule. Queste leggi rendono illegale fare certe promesse o false dichiarazioni e richiedono informazioni specifiche quando si offrono servizi di riparazione del credito.
Se un servizio di riparazione del credito fa una delle seguenti cose, potrebbe approfittarsi di voi:
- Chiede un pagamento anticipato prima di fare qualsiasi lavoro per voi. Il CROA vieta esplicitamente alle aziende di richiedere o ricevere il pagamento fino a quando non hanno completato i servizi promessi.
- Evita o rifiuta di spiegarvi i vostri diritti o vi chiede di rinunciare a tali diritti. Le aziende di riparazione del credito sono tenute a darvi una copia del CROA (Consumer Credit File Rights Under State and Federal Law) e una copia del contratto da visionare prima di firmare. Fortunatamente, il CROA annulla automaticamente qualsiasi rinuncia ai diritti.
- Promette di rimuovere TUTTE le informazioni negative dal vostro rapporto di credito. Mentre una società di riparazione del credito può rimuovere le informazioni errate dal vostro rapporto, non possono legalmente togliere i dati negativi se sono accurati.
- Ti dice di dare informazioni false o di contestare informazioni accurate. Alcuni truffatori consigliano ai clienti di dichiarare di essere stati vittima di un furto d’identità per ottenere la rimozione delle voci negative – anche se non è successo niente del genere. Questo è illegale e potrebbe farvi finire in guai seri.
- Vi dice di non contattare le tre agenzie di credito. Tutti hanno diritto a un rapporto di credito gratuito all’anno da ciascuna delle società di segnalazione del credito.
- Promette una nuova identità di credito o ti chiede di crearne una. Alcuni servizi loschi ti danno un numero di identificazione di nove cifre che chiamano CPN (profilo di credito o numero di privacy del credito). Un’altra tattica è chiederti di richiedere un Employer Identification Number all’IRS. A volte ti vendono anche illegalmente un nuovo Social Security Number, spesso rubato ai bambini. Poi ti chiedono di fare domanda di credito usando questi nuovi numeri. Questo è illegale e una truffa.
- Il contratto manca di informazioni chiave, come ad esempio:
- le tariffe applicate
- una ripartizione dei servizi da fornire
- il periodo di tempo in cui tali servizi saranno forniti
- il nome della società e l’indirizzo indirizzo
- una sezione nel contratto che notifica il vostro diritto di annullarlo entro tre giorni dalla firma
Domande frequenti (FAQ)
Cos’è un’agenzia di riparazione del credito?
Un’agenzia di riparazione del credito è un’organizzazione a scopo di lucro che analizza il tuo rapporto di credito e contesta gli errori agli esattori per tuo conto.
Le società di riparazione del credito sono una truffa?
Le società di riparazione del credito sono legali. Il Credit Repair Organizations Act (CROA) è stato istituito per fornire protezione al consumatore, rendendo illegale per le aziende di riparazione del credito mentirvi e farvi pagare per servizi che non hanno fornito. Inoltre, il Fair Credit Reporting Act (FCRA) è stato creato per proteggere le informazioni personali del consumatore ed evitare il furto di identità o l’uso improprio di informazioni personali.
Come evitare le truffe di riparazione del credito?
Una società di riparazione del credito ingannevole promette falsamente di cancellare prestiti, fallimenti e altre voci negative dal vostro rapporto. In alcune occasioni, queste aziende promettono di dare al consumatore una nuova identità di credito, e chiedono soldi in anticipo. Questo può portare a commettere azioni illegali come il furto d’identità e la frode.
Se una società di riparazione del credito vi fa una di queste promesse, è molto probabilmente una truffa.
Puoi davvero pagare qualcuno per sistemare il tuo credito?
Puoi pagare una società di riparazione del credito per aiutarti a sistemare il tuo credito. Le società di riparazione del credito non possono cancellare informazioni accurate dal vostro rapporto di credito, ma possono aiutarvi a contestare gli errori per vostro conto.
Come verificare un’azienda di riparazione del credito?
Per evitare truffe di riparazione del credito è importante ricercare diverse aziende, le raccomandazioni della Federal Trade Commission, le valutazioni del Better Business Bureau (BBB) e le recensioni lasciate da altri consumatori.
Il Credit Repair Organization Act (CROA) richiede che le compagnie di riparazione del credito forniscano un contratto scritto che spieghi in dettaglio i servizi che forniranno, quanto tempo ci vorrà per aiutarvi, le garanzie e il costo totale dei loro servizi.
Quanto costa la riparazione del credito?
Il costo di una società di riparazione del credito dipende dai servizi di cui avete bisogno. Alcune società di riparazione del credito fanno pagare ai loro clienti una tassa mensile, mentre altre fanno pagare in base ai servizi specifici che forniscono.
La riparazione del credito vale il costo?
Pende dai servizi di cui avete bisogno e dal tempo che avete a disposizione per contestare l’errore sul vostro rapporto di credito, una società di riparazione del credito vale il costo. Le agenzie di riparazione del credito offrono una varietà di pacchetti a prezzi diversi per soddisfare le esigenze dei loro clienti.
Le compagnie di riparazione del credito danneggiano il vostro credito?
Lo scopo delle compagnie di riparazione del credito è di riparare il vostro credito, non di danneggiarlo. Comunque, dovete essere consapevoli che le compagnie di riparazione del credito possono solo contestare gli errori sul vostro rapporto e non possono cancellare informazioni accurate.
Posso riparare il mio credito?
Sì, potete riparare il vostro credito da soli. Tuttavia, è necessario avere alcune conoscenze di base per avere successo. Potete contestare gli errori sul vostro rapporto di credito come parte dei servizi offerti da Experian. Utilizzando il loro sito web è possibile contestare, spiegare e inviare la controversia al sistema del bureau. Se c’è stato un errore, il bureau lo rimuoverà entro il ciclo successivo.
Cosa succede se ho un errore sul mio rapporto di credito durante la pandemia del Coronavirus?
Se notate degli errori sul vostro rapporto di credito, o se pensate che un ritardo di pagamento sia stato riportato ingiustamente, dovete contattare il vostro prestatore per ottenere una risposta.
In che modo posso gestire l’impatto della pandemia del Coronavirus sul mio credito?
Il CARES Act firmato in legge il 27 marzo fornisce ai proprietari di casa la protezione contro il pignoramento e la sospensione del mutuo per i mutuatari con prestiti garantiti da Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, e VA fino al 31 dicembre 2020. È possibile ottenere un’estensione e una forbearance di 180 giorni.
I debitori di prestiti agli studenti hanno ricevuto un ulteriore sollievo con la sospensione dei pagamenti dei prestiti, la sospensione delle riscossioni e delle inadempienze, e i tassi d’interesse azzerati fino al 31 dicembre 2020.
Le tre maggiori agenzie di credito (Experian, TransUnion, e Equifax) offrono l’accesso ad un rapporto di credito gratuito ogni settimana fino ad aprile 2021. Ora è un buon momento come qualsiasi altro per controllare i vostri rapporti per gli errori e, se ce ne sono, usare i servizi di una società di riparazione del credito per correggerli.
Come abbiamo trovato le migliori aziende di riparazione del credito del 2021
Una volta conclusa questa fase, abbiamo selezionato le aziende che si sono distinte dal resto in ciascuna delle seguenti categorie:
- Migliori strumenti finanziari di riparazione del credito
- Migliori prezzi per i servizi di riparazione del credito
- Migliore garanzia del servizio di riparazione del credito
Reputazione ed esperienza del cliente
Le aziende nella nostra lista sono state in giro per oltre dieci anni e hanno una forte reputazione attraverso diverse piattaforme di recensioni dei consumatori, come il Better Business Bureau (BBB) e Google Reviews.
Sommario: Migliori società di riparazione del credito del 2021
- Credit Saint Review
- Sky Blue Credit Review
- The Credit Pros Review
- Ovation Credit Repair Review
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