Il miglior piano 529 per i residenti dell’Illinois

I residenti dell’Illinois possono investire in quasi tutti i piani 529 dello stato, ma hanno diritto a una deduzione fiscale statale se contribuiscono a un piano nazionale. L’Illinois amministra due piani 529, il Bright Start Direct-Sold College Savings Program e il Bright Directions Advisor-Guided College Savings Program, e un piano di lezioni prepagate, il College Illinois Prepaid Tuition Program.

Il piano di lezioni prepagate dell’Illinois è attualmente chiuso a nuove iscrizioni per problemi di fondi. Ma le famiglie dell’Illinois possono investire in uno o entrambi i piani di risparmio del college 529 dello stato. Il piano Bright Start 529 è un piano 529 a vendita diretta che ha ricevuto un rating Gold da Morningstar nell’ottobre 2019. Il piano Bright Directions 529 è stato tra i primi 10 piani 529 venduti dai consulenti per il periodo di 3 anni conclusosi il 30 settembre 2019 secondo le classifiche trimestrali dei piani 529 di Savingforcollege.com.

Detrazione dell’imposta sul reddito statale del piano 529 dell’Illinois

I residenti dell’Illinois che utilizzano un piano 529 nello stato possono dedurre fino a $ 10.000 ($ 20.000 se sposati in comune) di contributi annuali dal reddito imponibile dell’Illinois. I contributi ammissibili includono la parte principale di un contributo di rollover. Tutti i residenti dell’Illinois hanno diritto alla deduzione dell’imposta sul reddito statale, indipendentemente dal fatto che possiedano o meno il conto del piano 529.

L’Illinois offre anche un beneficio fiscale sul reddito statale per i datori di lavoro che corrispondono i contributi dei dipendenti a un conto del piano Illinois 529. I datori di lavoro possono richiedere un credito d’imposta sul reddito statale fino al 25% dei contributi corrispondenti per dipendente, con un credito massimo annuale di $500 per dipendente.

Il beneficio dell’imposta sul reddito statale non dovrebbe essere l’unica considerazione quando si seleziona un piano 529. Le famiglie dovrebbero anche confrontare le tasse, le opzioni di investimento e le prestazioni storiche dei piani 529 fuori dallo stato.

Come iscriversi a un piano 529 dell’Illinois

Le famiglie dell’Illinois possono aprire un conto Bright Start College Savings completando una domanda online. Il proprietario del conto del piano 529 deve fornire il proprio nome, il numero di previdenza sociale (SSI) o il numero di identificazione individuale del contribuente (ITIN), la data di nascita, l’indirizzo postale, il numero di telefono e l’indirizzo e-mail, e il SSI o ITIN e la data di nascita del beneficiario.

Le famiglie dell’Illinois che sono alla ricerca di una guida professionale sui risparmi per il college potrebbero prendere in considerazione il piano 529 di Bright Directions.

Quale piano 529 dell’Illinois dovresti scegliere?

I residenti dell’Illinois possono richiedere una deduzione dall’imposta sul reddito dello stato per i contributi a qualsiasi piano 529 dello stato. La più grande differenza tra i due piani di risparmio per il college 529 dell’Illinois è che il piano Bright Start è un piano 529 venduto direttamente e il piano Bright Directions è un piano 529 venduto da un consulente. I piani venduti direttamente hanno generalmente commissioni più basse dei piani venduti da un consulente. Questo è dovuto in parte al fatto che i piani 529 venduti da un consulente applicano una commissione di vendita basata sulla classe di azioni selezionata. I piani venduti dai consulenti hanno anche maggiori probabilità di includere fondi gestiti attivamente, che hanno commissioni più alte dei fondi indicizzati gestiti passivamente.

Ma con un piano 529 venduto direttamente, il proprietario del conto è responsabile della selezione degli investimenti e dell’asset allocation. Entrambi i piani 529 dell’Illinois offrono portafogli basati sull’età, che iniziano pesantemente investiti in investimenti più rischiosi come azioni ed ETF e si spostano automaticamente verso opzioni più conservative per ridurre il rischio quando il beneficiario si avvicina al college. Questa è una buona opzione per gli investitori che preferiscono una strategia “imposta e dimentica” per i loro risparmi universitari. Altre opzioni che non regolano automaticamente le allocazioni includono portafogli target che mirano a soddisfare un obiettivo di investimento basato su un livello di rischio desiderato, e opzioni di fondi individuali.

La seguente tabella evidenzia le caratteristiche offerte dal piano Illinois Bright Start 529 a vendita diretta e dal piano Bright Directions advisor-sold 529.

iv