I migliori software di finanza personale rendono la pianificazione finanziaria più facile e più semplice da gestire.
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1. Quicken
2. YNAB
3. Banktree
4. Money Dashboard
5. Moneydance
La gestione finanziaria personale non deve essere fatta di ricevute e fogli di calcolo. Puoi semplificare l’intero processo usando un software facile da usare. Le registrazioni del software sono di solito facili da salvare e fare il backup, sia sul disco rigido che su un servizio di cloud storage, rendendo più difficile perdere i tuoi progressi.
I software di pianificazione finanziaria di base forniscono semplicemente un portale facile per gestire le tue finanze, ma alcuni di quelli più avanzati possono aiutare a ridurre il debito, gestire i budget, o anche fornire consigli finanziari come servizio aggiuntivo.
Vediamo quindi i migliori software di finanza personale in circolazione e vi mostriamo le caratteristiche salienti di ognuno di essi in modo che possiate farvi un’idea migliore di quale sia il migliore per voi.
Se state cercando di tenere i vostri libri contabili con un po’ più di dettaglio, controllate le nostre guide ai migliori software di contabilità e ai migliori software fiscali.
Nel frattempo, puoi saltare a:
- Migliori software di finanza personale
- Migliori software gratuiti di finanza personale
Quicken
Velocizza la contabilità con questo strumento super-veloce
Ragioni per comprare
Quicken è uno strumento consolidato per la gestione dei conti personali, e mentre la sua reputazione è stata costruita su una versione desktop, ora è disponibile per funzionare come app sui tuoi dispositivi mobili.
Quicken offre una buona gamma di strumenti di reporting finanziario. Questi sono impostati intorno ad alcune aree diverse, vale a dire il bilancio, le bollette, i conti e anche gli investimenti. Per quanto riguarda il bilancio, vi offre la possibilità di inserire i vostri acquisti e il reddito in modo da poterli confrontare entrambi insieme per avere una migliore idea di quanto si sta spendendo rispetto a quanto si sta guadagnando.
In termini di bollette, si può anche vedere quali utenze e simili si stanno costantemente pagando, e vedere sia gli importi da pagare che quanti soldi sono rimasti. Per scopi contabili è anche possibile riunire le bollette delle banche e delle carte di credito in un unico posto in modo da avere un’idea molto chiara di quanto si sta pagando. Questo è particolarmente utile perché le persone facilmente sottovalutano quanto i piccoli acquisti regolari possono aggiungere ai costi.
Per gli investimenti offre anche la possibilità di tracciare questi, sia come parte dei vostri risparmi, portafoglio di investimenti, o piano pensionistico 401k. Questo significa che avete una chiara idea di quanto valgono i vostri risparmi e investimenti, anche se è giusto dire che non dovreste farvi prendere dal panico per le fluttuazioni a breve termine del mercato azionario.
Insieme, Quicken riunisce il vostro bilancio, le banche e i rapporti sugli investimenti in un unico cruscotto, che è possibile visualizzare dal vostro desktop o anche tramite il vostro telefono cellulare dall’applicazione mobile.
- Leggi la nostra recensione completa di Quicken.
YNAB
Il servizio che cattura l’attenzione
Ragioni per comprare
Ragioni per evitare
Solo nel caso in cui hai bisogno di sentirti dire esplicitamente cosa fare, arriva YNAB – abbreviazione di You Need A Budget. Perché, ehi, se non vuoi spendere ogni singolo centesimo che hai e più, ne hai assolutamente bisogno. E forse avete più soldi di quanto pensavate?
La missione principale di YNAB, come ci si potrebbe aspettare, è quella di aiutarvi a frenare le spese eccessive ed evitare di vivere dalla busta paga alla busta paga. Attieniti al programma, modera le tue spese in modo appropriato, e alla fine YNAB ti vedrà spendere i soldi del mese scorso piuttosto che quelli che hai appena guadagnato.
È veloce da installare, supporta la maggior parte delle informazioni sulle transazioni scaricabili dalle banche, e si configura adeguatamente per l’uso personale o per le piccole imprese cambiando le sue categorie monetarie a seconda delle tue esigenze.
Se andate fuori strada, YNAB – che è ragionevolmente indulgente e comprensivo per un software – vi dirà cosa dovete fare per tornare al punto in cui dovete essere. Dovrai fare dei sacrifici, ma se è la guida di cui hai bisogno, questo si distingue da software come Quicken.
- Leggi la nostra recensione completa di YNAB.
Banktree
Per il monitoraggio in più valute
Ragioni per comprare
Ragioni per evitare
BankTree è più che felice di supportare valute di tutto il mondo, e infatti fa un buon lavoro se si lavora contemporaneamente con più di una, offrendo saldi in più valute piuttosto che arrotondarli in un unico totale. È anche buono per tenere traccia di tutto, permettendovi di scannerizzare le ricevute con la sua app mobile e importarle in seguito.
Non è il software più bello in giro, ed è leggermente più scomodo da usare rispetto a molti dei suoi cugini più raffinati, anche se BankTree produce rapporti molto ordinati che è possibile scomporre per tempo, o per beneficiario. Può valere la pena di sperimentare la prova gratuita prima di scegliere di investire in questo.
Il software desktop viene fornito con un anno di aggiornamenti e supporto, anche se si è limitati a un PC e c’è un costo per ogni PC aggiuntivo su cui si desidera eseguire il software. C’è anche una versione basata su browser disponibile.
Qualunque versione scegliate, c’è una prova gratuita di 30 giorni disponibile, così potete provare prima di comprare per avere un’idea se BankTree funzionerà per voi.
- Leggi la nostra recensione completa di BankTree
Money Dashboard
Caratteristiche tag personalizzate che rendono più facile il budget
Ragioni per comprare
Questa app per iOS/Android non cerca di reinventare il mondo bancario o di offrire qualcosa di veramenteinnovativo, ma è forse uno degli strumenti di gestione del denaro più utili là fuori. Aggancia tutti i tuoi conti bancari e delle carte di credito del Regno Unito e sarai in grado di vedere tutti i tuoi saldi in un unico posto con un unico login. Questo di per sé è sufficiente per raccomandarlo.
Ma c’è di più – Money Dashboard terrà traccia delle tue spese, offrendoti un grafico a torta generale che rappresenta le tue spese per prestiti, beni di consumo, trasporti e simili. C’è un saldo complessivo a colpo d’occhio, che mostra esattamente quanti soldi hai a disposizione su tutti i tuoi conti, e puoi confrontarlo con la cifra del mese precedente per mostrare quanto bene hai gestito i tuoi fondi. Questo è un ottimo motivatore.
E’ anche super sicuro: Money Dashboard blocca il tuo login con un livello di sicurezza equivalente a quello della tua banca, ed è completamente di sola lettura – il tuo denaro non va da nessuna parte.
Ci sono app disponibili per Android e iOS, e sorprendentemente entrambe sono gratuite da usare.
- Leggi la nostra recensione completa di Money Dashboard.
Moneydance
Gestione del denaro resa facile da una semplice interfaccia
Ragioni per comprare
Ragioni per evitare
Realizzato principalmente per utenti Mac (ma anche su Windows e Linux), Moneydance è un pacchetto per la gestione del denaro sul desktop con un’interfaccia a finestra singola molto ordinata. Caricatelo e avrete una visione istantanea delle vostre finanze, le prossime bollette, le spese recenti e altro ancora. Cliccate su un elemento nella barra laterale sinistra e il contenuto principale cambia per rifletterlo.
Le sue caratteristiche di reporting sono abbastanza forti se non spettacolari da guardare, e una delle sezioni più utili di Moneydance è il suo registro dei conti. Se siete della vecchia scuola e una volta avete gestito un libretto degli assegni, questo funziona su un principio molto simile. C’è anche un’app per iOS per registrare le transazioni in movimento, che poi si sincronizza con il software sul vostro desktop.
Purtroppo per gli utenti del Regno Unito, Moneydance non supporta i protocolli di connessione utilizzati dalle banche britanniche, quindi dovrete scaricare manualmente la cronologia delle transazioni per tenerla sotto controllo e tornare all’app della vostra banca per spostare il denaro. Gli utenti statunitensi, tuttavia, sono ben coperti.
Il piano offerto si applica per famiglia piuttosto che per computer, il che significa che siete autorizzati a eseguirlo su più desktop a casa. Mentre non viene pubblicizzata alcuna prova gratuita, una garanzia di rimborso di 90 giorni lo è.
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Il miglior software gratuito software di finanza personale
Buxfer
Perfetto per gestire le finanze personali
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Ragioni per evitare
Un servizio online che non è ricoperto di effetti e colori, Buxfer fa un buon lavoro nel presentare le vostre finanze in modo pulito e professionale. Si vanta simpaticamente del fatto che attualmente sta aiutando i suoi utenti a gestire oltre quattro trilioni di dollari in fondi, quindi ha una solida base di utenti alle spalle.
Non devi dare a Buxfer i tuoi dettagli bancari esatti se non ti senti a tuo agio – puoi invece optare per la sincronizzazione manuale offline con il tuo conto bancario – ma se ti fidi, c’è uno strato di crittografia di alto livello per proteggere i tuoi dati e la società è regolarmente controllata.
A noi piacciono soprattutto i suoi strumenti di budgeting – il reporting visivo è molto forte, e il fatto che non ti costringa in categorie predefinite e ti permetta invece di etichettare le spese come meglio credi significa che Buxfer dovrebbe adattarsi bene alla vita bancaria della maggior parte delle persone.
La versione gratuita ti dà cinque budget, conti e promemoria delle bollette, la versione Pilot aggiunge l’etichettatura automatica e la sincronizzazione bancaria, la versione Plus ti dà budget illimitati, e la versione Pro include pagamenti online, previsioni avanzate e altro ancora. Ottieni tutto con la versione Prime.
- Leggi la nostra recensione completa di Buxfer.
HomeBank
Potente software finanziario con pratici rapporti per tenervi in pista
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HomeBank ti piacerà se lavori su più piattaforme, o non usi Windows di default. Disponibile per Windows, macOS e Linux (c’è anche un’app Android in sviluppo) HomeBank può essere installato normalmente o come app portatile, e rende il tema della finanza personale facilmente accessibile. Se avete usato un altro programma – come Quicken o Microsoft Money – per gestire le vostre finanze, è possibile importare i dati per evitare di dover ricominciare da zero.
È possibile aggiungere un numero illimitato di conti al programma, e possono essere collegati tra loro per consentire facili trasferimenti di denaro – è tutto interamente dipendente dalla modifica manuale, però. Con abbastanza dati inseriti, è possibile generare tutti i tipi di rapporti, compresi utili rapporti predittivi per la proprietà dell’auto e simili. Molto progettato con la persona media in mente, questa è un’app di finanza personale per le persone che odiano le app di finanza personale.
- Leggi la nostra recensione completa di HomeBank.
AceMoney Lite
Una grande scelta se i tuoi affari finanziari sono relativamente semplici
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Facendosi passare per un’alternativa a Quicken, AceMoney Lite ha un obiettivo molto alto, ma è un obiettivo che riesce a raggiungere, anche nella sua iterazione gratuita e ridotta. C’è solo il supporto per due conti in AceMoney Lite, ma questo dovrebbe essere sufficiente per molte persone. Puoi anche usare il programma per tenere traccia del tuo conto PayPal.
Gestire conti in diverse valute non è un problema, ma dovrai inserire i dati in questo software gratuito di finanza personale piuttosto che avere le tue transazioni estratte dal tuo conto bancario. Detto questo, se scaricate gli estratti conto dal vostro conto bancario online, questi possono poi essere importati per risparmiare tempo con l’inserimento manuale. AceMoney Lite rende anche facile tracciare le tue spese e i tuoi investimenti, rendendolo uno strumento finanziario ragionevole per chiunque voglia prendere il controllo delle proprie finanze.
- Leggi la nostra recensione completa di AceMoney Lite.
GnuCash
Flessibile abbastanza per utenti privati e piccole imprese
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GnuCash è abbastanza semplice da essere usato per le finanze di casa, ma abbastanza flessibile per essere utilizzato anche dalle piccole imprese. Mentre il software è facile da usare, il fatto che sia adatto per la contabilità delle piccole imprese è grazie all’inclusione di un certo numero di caratteristiche extra che non ci si aspetterebbe necessariamente di trovare – il supporto per la gestione dei libri paga e la contabilità a partita doppia, per esempio.
Anche se relativamente facile da usare, questo software gratuito per le finanze personali richiede davvero una certa familiarità con i software di contabilità, ed è semplice migrare da un altro programma perché è possibile importare dati nei formati QIF e dOFX. Il supporto per il monitoraggio delle spese rende questo software ideale per preparare la stagione delle tasse, e ci sono un gran numero di opzioni di reporting per aiutarvi a dare un senso al vostro flusso di cassa. Il software è disponibile per macOS, Windows e Linux, così come per Android, ed è altamente raccomandato di provare questo grande strumento prima di considerare qualsiasi alternativa a pagamento.
- Leggi la nostra recensione completa di GnuCash.
Buddi
Chiaro e ben progettato – ideale se sei nuovo al software finanziario
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Dimostrando che il software gratuito di finanza personale non deve essere complicato, Buddi mantiene le cose più semplici di quanto possano essere. In pochi minuti, puoi impostare tutti i conti di cui hai bisogno e iniziare a tenere traccia delle tue entrate e uscite.
Il denaro può essere facilmente prelevato e spostato tra diversi conti, e Buddi può generare tutti i tipi di rapporti sulle tue spese e guadagni suddivisi in una varietà di modi. Se state cercando di risparmiare denaro, il programma può aiutarvi a rispettare un budget e per chiunque sia completamente nuovo al concetto di contabilità, il sito web di Buddi ha una serie di guide utili per aiutarvi ad iniziare.
Sul lato negativo, Buddi richiede che abbiate installato Java, cosa che non sarà gradita a tutti, e il software stesso non è stato aggiornato per un po’. Nessuno di questi due fattori è sufficiente a impedirci di raccomandarti di dare un’occhiata al programma – potrebbe essere proprio quello che stavi cercando.
- Leggi la nostra recensione completa di Buddi.
- Abbiamo anche presentato il miglior software di contabilità.