Sempre più risparmiatori si stanno rivolgendo a conti di intermediazione mentre cercano modi per massimizzare i loro fondi di emergenza in un ambiente in cui i conti di risparmio tradizionali offrono tassi di interesse di appena lo 0.09% in media.
Oltre il 40% degli investitori statunitensi ha detto di avere un conto di intermediazione nel 2018, rispetto al 31% nel 2012, secondo un rapporto di maggio 2019 della società di ricerca sui dati di investimento Hearts & Wallets.
I conti di intermediazione, altrimenti noti come conti di investimento tassabili, sono simili a un conto di pensionamento come un 401 (k) o IRA: gli investitori ne aprono uno con un broker o una società di consulenza sugli investimenti e possono acquistare azioni, fondi comuni e altre attività.
Ma dove i conti di pensionamento hanno limitazioni sulla quantità di denaro che può essere contribuito ogni anno e restrizioni su quando i fondi possono essere ritirati, i conti di intermediazione sono più flessibili. Non ci sono limiti di reddito o di contributo, e gli investitori possono ritirare i loro soldi in qualsiasi momento, che è parte della ragione per cui stanno crescendo in popolarità, secondo il rapporto.
Tuttavia, non offrono gli stessi benefici fiscali dei conti pensionistici. Gli IRA tradizionali e i 401(k) permettono agli investitori di rimandare le tasse fino alla pensione, mentre i Roth IRA e i 401(k) permettono agli investimenti di crescere senza tasse fino a quando i contributi non vengono ritirati (gli investitori contribuiscono con soldi che sono già stati tassati).
Gli investitori pagano le tasse quando fanno soldi sui fondi in un conto di intermediazione, come quando vendono un’azione o altre attività o quando un’azione paga dividendi. Tuttavia, ci sono vantaggi, tra cui una gamma più diversificata di opzioni di investimento e il potenziale di crescita del mercato.
La flessibilità, combinata con i potenziali guadagni di investimento, sta attirando più investitori a questi conti, Laura Varas, fondatore e amministratore delegato di Hearts & Wallets, ha detto a NerdWallet. “Sempre più consumatori stanno riconoscendo la tensione tra la capacità di differire le tasse attraverso conti come il 401(k) e la necessità di un pronto accesso”, ha detto.