Se stai cercando di affittare un appartamento e continui a sentirti dire che hai bisogno di un garante o di un cofirmatario, potresti essere confuso su cosa vuole il proprietario e perché. Per fortuna, non è così complicato da capire, anche se potrebbe essere difficile trovare qualcuno che sia disposto a ricoprire la posizione.
Che cos’è un cofirmatario?
Un garante per l’affitto o la locazione è semplicemente il termine legale per un cofirmatario di un appartamento. Potresti aver sentito parlare di cofirmatari prima quando acquisti un’auto (una pratica comune), e un cofirmatario di un appartamento ha esattamente le stesse responsabilità. Accetta per iscritto di assumersi la responsabilità per l’appartamento di qualcun altro, comprese le attività, la manutenzione, il rispetto delle regole della proprietà e, soprattutto, assicurarsi che l’affitto sia sempre pagato per intero e in tempo.
Ragioni per cui un padrone di casa potrebbe richiederne uno
Come molte sfide e situazioni della vita, il cofirmatario si riduce al denaro. Puoi avere un ottimo lavoro e una personalità frizzante, ma se le ricerche mostrano che devi tonnellate di soldi, sei in ritardo con i pagamenti, non hai mai pagato l’affitto per intero e/o in tempo in passato, e hai un reddito magro, i padroni di casa probabilmente ti troveranno troppo rischioso per affittare un appartamento senza una qualche forma di supporto, che più comunemente arriva sotto forma di un garante dell’affitto.
Ci sono tre ragioni principali per cui un padrone di casa può insistere su un cofirmatario: basso reddito, storia di affitto discontinua e cattivo credito.
Basso reddito
La regola empirica di quanto affitto puoi permetterti è basata sul tuo stipendio. Se il tuo affitto mensile è un terzo o meno di quello che guadagni ogni mese, sei a posto. Per esempio, se porti a casa 3.000 dollari al mese di stipendio, l’affitto massimo che puoi comodamente permetterti è di 1.000 dollari (supponendo che tu stia anche attento a mettere da parte qualche dollaro per le emergenze, che inevitabilmente si presenteranno). In molte zone dove l’affitto è esageratamente alto, i padroni di casa possono richiedere che il tuo stipendio sia il doppio del prezzo dell’affitto. Se non puoi soddisfare questi requisiti, un cofirmatario potrebbe anche essere obbligatorio.
Storia di affitto scarsa o inesistente
Una storia di affitto scarsa può seguirti per anni. Lo sfratto è il peggior segno che puoi avere sulla tua fedina penale, indipendentemente dalle circostanze. Comunque, se lo sfratto è stato discutibile – per esempio, basato su una disputa sulle condizioni di vita non sicure – vorrete fornire molti documenti di supporto da un tribunale o un giudice che spieghi le circostanze. Anche i pagamenti mancati e tardivi dell’affitto lavorano contro di voi, così come le lamentele dei vicini per il rumore, i litigi, la pulizia, ecc. Tutte queste infrazioni possono renderti indesiderabile per i potenziali padroni di casa, indipendentemente dalla tua stabilità finanziaria.
D’altra parte, se non hai una storia di affitto (cioè, sei un affittuario per la prima volta), un cofirmatario sarà probabilmente richiesto. La buona notizia è che è molto meglio non avere una storia di affitto che averne una cattiva.
Credito cattivo
Anche se hai un ottimo background e paghi sempre l’affitto per intero e in tempo, un potenziale padrone di casa può ancora chiedere un garante per l’affitto basandosi sulla tua storia di credito. Un rapporto di credito che mostra che paghi sempre il minimo dovuto sui conti delle tue carte di credito principali e al dettaglio dice al padrone di casa che sei un cattivo gestore di denaro. Quel rapporto suggerisce anche che ci vorranno anni per pagare quelle carte in base agli interessi che maturano, anche se non le usi più. La combinazione di questi fattori potrebbe benissimo farli riflettere due volte prima di fidarsi di te per mettere da parte abbastanza soldi per l’affitto ogni mese, inducendoli a richiedere un cofirmatario.
Trovare un cofirmatario
In genere, un cofirmatario è un genitore, un nonno, un fratello o chiunque altro abbia fiducia in te e sappia che hai un buon carattere. Anche gli ex capi che avete impressionato potrebbero essere disposti a cofirmare per voi, ma potreste dover ripetutamente perorare la vostra causa con loro, dato che il cofirmatario si assume tutti i rischi dell’affare. Dovresti anche considerare cosa succederà al tuo rapporto con loro se non riesci a mantenere la tua parte dell’accordo. Non solo perderanno soldi, ma probabilmente perderanno anche la fiducia in voi e nella vostra parola. Se possibile, potresti voler mettere una garanzia come un’auto o gioielli di valore come atto di buona fede.
Se non c’è un cofirmatario disponibile
Se per qualche motivo non sei in grado di trovare un garante, considera di andare a vivere con un compagno di stanza e di far aggiungere il tuo nome al contratto di affitto. Questo può aiutare in futuro quando vorrai affittare un posto per conto tuo. Chiedi ad amici e vicini che ti considerano onesto e responsabile se conoscono qualcuno che affitta una stanza, un appartamento o una casa mese per mese e che ti darebbe la possibilità di dimostrare la tua responsabilità finanziaria. Puoi anche controllare la disponibilità di alloggi della Sezione 8 nella tua zona per opzioni a basso reddito.
Nel frattempo, prendi dei provvedimenti per ripulire la tua storia creditizia, esplora le opzioni di alloggio nelle aree periferiche e cerca un lavoro più remunerativo.