La frode con assegno è un tipo di crimine che coinvolge l’uso ingannevole o illegale dei controlli. Nella maggior parte delle situazioni, la frode con assegno coinvolge una persona che tenta di fare un acquisto o una transazione utilizzando un assegno che è stato falsificato, rubato, alterato, o non è altrimenti valido.
Tuttavia, la frode con assegno può essere compiuta in molti modi e può accadere in molti contesti e situazioni, non solo acquisti. A seconda delle circostanze esatte, così come la legge statale, la frode con assegno può essere classificata come un reato minore o un crimine criminale. Le frodi con assegni si evolvono anche nel tempo con l’emergere di nuove tecnologie e metodi bancari.
Un “assegno falso” può coinvolgere molti aspetti diversi che sono stati cambiati o falsificati. Gli assegni possono essere falsificati o resi fraudolenti attraverso molti metodi, tra cui:
- ristampa o riproduzione illegale di un assegno utilizzando la tecnologia informatica o di scansione (contraffazione);
- Alterazione o falsificazione della firma su un assegno (falsificazione);
- Cambiare le informazioni su un assegno, come il numero di conto bancario o il numero di routing (“alterazione dell’assegno”); e
- Vari altri metodi
Alcuni altri tipi di schemi di frode possono essere classificati come frodi con assegni. Per esempio, se una persona emette un assegno a se stessa senza il permesso o il consenso dell’altra parte, potrebbe essere considerata una forma di frode (anche se l’assegno stesso è reale e valido). Il denominatore comune in questi casi è che una qualche forma di inganno è usata per manipolare la situazione.
Questo dipende. Se una persona deposita consapevolmente un assegno falso, con l’intento di ottenere denaro che non è suo o di ingannare un impiegato di banca, di solito sarà soggetto a conseguenze penali. Queste conseguenze possono includere la prigione e/o multe penali.
La severità della punizione dipende tipicamente dalla quantità di denaro coinvolto nell’azione fraudolenta. Più denaro è coinvolto, tipicamente, maggiori sono le conseguenze penali.
Tuttavia, se una persona deposita inconsapevolmente un assegno che è stato contraffatto o falsificato, la sua mancanza di conoscenza potrebbe servire come difesa. Tutto questo dipende dalle circostanze, così come dalle leggi statali di difesa penale.
Come detto, un assegno può essere falsificato in molti modi, compresa la falsificazione, la contraffazione, l’alterazione dell’assegno e altri metodi. La frode con assegni può anche coinvolgere vari modi di usare gli assegni che non sono legali. Questi possono includere:
- Frode sui libri paga: Prendere la busta paga o i benefici di un’altra persona, o emettere una busta paga che non ha guadagnato o che non è autorizzata.
- Paperhanging: Usare un conto bancario chiuso o non funzionante per scrivere un assegno quando si effettua un acquisto o una transazione.
- Check Kiting: Frodare una banca utilizzando diversi conti correnti per scrivere assegni per un importo superiore al saldo residuo del conto corrente. Poi trasferiscono il denaro tra i conti correnti, mentre gli assegni vengono elaborati.
Alcuni di questi tipi di frode con assegni possono essere considerati crimini molto gravi che vengono trattati in tribunale federale. Questo è specialmente il caso dei crimini di frode con assegni che coinvolgono abusi sistematici di conti bancari, vittime multiple, o furto di identità. Alcuni crimini di frode con assegni possono coinvolgere molte persone e possono verificarsi per un periodo di molti mesi o addirittura anni.
Se credi di essere stato vittima di una frode con assegni, allora dovresti prima avvisare le autorità di polizia locali. Cerca di raccontare cosa è successo, quanto è stato perso e il possibile modo in cui è avvenuta la frode con assegni.
Dovresti anche avvertire la tua banca o istituzione finanziaria. Potrebbero anche essere in grado di indagare sulla questione. Saranno anche in grado di chiudere i vostri conti in modo che nessun ulteriore danno o furto possa essere fatto con i vostri beni finanziari. Si può anche considerare di consultare un avvocato per l’assistenza con tutte le domande legali o preoccupazioni che si possono avere.
Le pene per la frode di assegno dipendono dal fatto che il reato è classificato come un reato minore o un reato. La frode con assegno di tipo misdemeanor è tipicamente punibile con meno di un anno di prigione, così come alcune multe penali. Il reato di frode con assegno può essere punibile con più di un anno in una struttura carceraria e con multe penali più alte.
In entrambi i casi, l’imputato potrebbe dover pagare un risarcimento alla vittima (cioè, ripagarla per le perdite causate dalla frode).
Se un reato di frode con assegno è considerato un reato minore o un reato dipende tipicamente dall’importo coinvolto. Per esempio, in alcuni stati, la frode con assegno che coinvolge meno di $1,000 risulterà in un reato minore.
La frode con assegno che coinvolge più di quell’importo sarebbe quindi un reato. A causa di questo, la frode con assegno può essere considerata un reato “wobbler” in molti stati, il che significa che può essere processato come un reato minore o un crimine a seconda di vari elementi.
Come per qualsiasi tipo di crimine, ci possono essere varie difese per la frode con assegno. La coercizione è una difesa comune a tale crimine. Questo è il caso in cui una persona è costretta sotto minaccia di danno a commettere la frode dell’assegno (per esempio, se una persona è costretta sotto la minaccia di una pistola a falsificare un assegno). Varie altre difese possono essere applicate, a seconda delle regole giurisdizionali.
Quando si prova la frode dell’assegno, un procuratore deve dimostrare che la frode è avvenuta intenzionalmente. Cioè, cambiamenti accidentali o alterazioni di un assegno potrebbero non essere sufficienti a formare la base per la frode con assegno. Ci deve essere qualche elemento di inganno e intento intenzionale nell’uso fraudolento o nell’alterazione di un assegno.
Per esempio, se una persona aveva effettivamente l’autorità di emettere un assegno, e non è coinvolto alcun inganno o travisamento, non ci può essere alcuna base per un’accusa di frode con assegno. Un esempio di questo è quando un contabile o il personale delle risorse umane si emette un assegno insieme al resto delle buste paga dell’azienda.
La frode con assegno è un crimine serio. Se siete stati accusati di frode con assegni, dovreste cercare di raccogliere vari elementi che possono aiutare a sostenere la vostra innocenza. Questi includono:
- Cose che provano che hai accesso o sei autorizzato a usare gli assegni (come un ID del dipendente o un altro documento simile);
- Dichiarazioni di testimoni o altre persone che possono verificare le tue azioni; e
- Ricevute e altre prove di transazioni valide.
È nel tuo migliore interesse consultare un avvocato della difesa se sei stato accusato. Il tuo avvocato può istruirti su come preparare una difesa e su cosa puoi fare per rendere il tuo caso più forte.
La frode con assegni è un reato grave che può portare a pene severe per le persone che commettono tali crimini. Per le vittime, la frode con assegno può causare grandi perdite finanziarie e può anche portare a problemi più grandi come il furto di identità. Potrebbe essere necessario assumere un avvocato finanziario vicino a voi se siete in qualche modo coinvolti in un crimine di frode con assegno.
Il vostro avvocato può fornirvi consigli e può rappresentarvi in tribunale se avete bisogno di assistenza legale. Inoltre, se avete domande specifiche sulle leggi del vostro stato, il vostro avvocato può aiutarvi anche con quelle.