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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
Le commissioni di scoperto sono addebitate quando non hai abbastanza contanti sul tuo conto per coprire un pagamento che hai fatto, e come parte di un servizio di protezione dello scoperto, la banca copre la differenza per te.
Le commissioni di scoperto sono in media circa 34 dollari per le banche. I frequenti scoperti pagano quasi 450 dollari in più di commissioni di scoperto ogni anno rispetto a chi non è iscritto a un programma di protezione dello scoperto.
Diamo un’occhiata più da vicino a come funzionano le commissioni di scoperto, quanto ti costano e come puoi evitarle in modo da poter risparmiare più soldi e gestire meglio le tue finanze.
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- Cos’è una commissione di scoperto?
- Quanto ti costano veramente le commissioni di scoperto?
- Strategie per evitare le commissioni di scoperto
Cos’è una commissione di scoperto?
Uno scoperto avviene quando non hai abbastanza denaro nel tuo conto corrente o di risparmio per coprire un prelievo o un pagamento e l’istituzione finanziaria paga comunque la transazione, il che produce un saldo negativo nel tuo conto.
Di solito, le istituzioni finanziarie vi faranno pagare per questa transazione, e questo costo è ciò che è noto come una commissione di scoperto.
Incluso in questa commissione c’è anche l’importo che la banca ti ha prestato per coprire la differenza tra quello che avevi sul tuo conto e il totale effettivo del pagamento.
I regolatori federali hanno reso obbligatorio per certe istituzioni finanziarie ottenere il tuo consenso prima di aggiungerti a un programma di protezione dello scoperto che addebita una commissione di scoperto sulla maggior parte delle transazioni con bancomat e carte di debito. Quando aprite un conto corrente o un conto di risparmio, dovete optare per la protezione dello scoperto, che permette all’istituto di applicare una commissione.
Le commissioni di scoperto non possono essere applicate ai pagamenti automatici o agli assegni. Ma attenzione: Alcune banche o cooperative di credito possono restituire assegni o transazioni non pagate, con conseguente “fondi non sufficienti”, noto anche come NSF, tassa. Questa tassa tende ad essere un importo simile alla tassa di scoperto. Ma se il vostro istituto finanziario rifiuta una transazione con carta di debito, potrebbe non esservi addebitata una commissione.
Quanto vi costano davvero le commissioni di scoperto?
Le commissioni di scoperto possono sommarsi se non state attenti. Infatti, il Consumer Financial Protection Bureau stima che le commissioni di scoperto e NSF insieme costano agli americani 17 miliardi di dollari all’anno. Queste commissioni rappresentano la più grande spesa bancaria per i consumatori che possiedono un conto corrente.
Secondo il CFPB, la maggior parte delle commissioni di scoperto sono sostenute da transazioni con carta di debito di 24 dollari o meno e sono rimborsate entro tre giorni. Considerate le commissioni di scoperto in un contesto di prestito: Se tu prendessi un prestito standard di 24$ e pagassi altri 34$ per prendere in prestito i fondi per tre giorni, questo prestito avrebbe un TAEG del 17.000%.
Le commissioni di scoperto sono una spesa inutile, e imparare come evitarle può aiutarti a risparmiare denaro.
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Strategie per evitare le commissioni di scoperto
Le commissioni di scoperto possono mettere in crisi il tuo budget. Ma ci sono alcune strategie che puoi implementare per aiutarti a prevenire il pagamento di questa costosa spesa.
Iscriviti all’online banking
L’online banking è uno dei benefici che molte istituzioni finanziarie offrono. Iscriversi all’online banking ti permette di seguire e osservare da vicino i tuoi conti correnti e di risparmio. Puoi monitorare il denaro che entra ed esce.
Traccia le tue spese
Puoi tracciare le tue spese in molti modi. Potete tracciarle online o usando un registro degli assegni scritto per registrare tutte le vostre transazioni. È una buona idea registrare tutti i tuoi depositi e prelievi. Questo ti aiuterà a mantenere un saldo del conto corrente.
Imposta avvisi di saldo
Alcune istituzioni finanziarie ti avvisano quando il tuo conto scende al di sotto di un importo specifico. Stabilendo degli avvisi sul conto, saprai quando trasferire o depositare più denaro nel tuo conto per coprire qualsiasi transazione imminente che potrebbe portare a un saldo negativo.
Mantieni una riserva nel tuo conto
Tieni un po’ di denaro extra nel tuo conto per coprire spese impreviste. Questo può aiutare a prevenire accidentalmente lo scoperto di conto.
Chiedete alla vostra banca delle alternative alla protezione dello scoperto
Alcune banche e cooperative di credito hanno alternative alla protezione dello scoperto. Per esempio, alcune istituzioni finanziarie ti permettono di collegare il tuo conto di risparmio al tuo conto corrente. Quando si scopre il conto corrente, i fondi del conto di risparmio vengono trasferiti, fornendo un servizio simile alla protezione di scoperto.
Tenete a mente che ci sarà probabilmente una commissione per questa transazione, ma tende ad essere inferiore alla commissione di scoperto.
Chiedete alla vostra banca o unione di credito sulle altre opzioni di protezione di scoperto.
Pagare una commissione di scoperto è una spesa costosa e spesso non necessaria. Alcuni dei modi migliori per evitare le commissioni di scoperto includono la comprensione della politica di scoperto del vostro istituto finanziario, il monitoraggio delle vostre spese e il rispetto di un budget. Essere proattivi non solo ti aiuterà a prevenire le commissioni di scoperto, ma ti aiuterà a gestire con successo il tuo denaro.
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