L’investimento a reddito fisso è una strategia d’investimento che si concentra su investimenti a basso rischio che pagano un reddito costante. A seconda della tua età e dei tuoi obiettivi finanziari, la strategia di investimento a reddito fisso può essere l’ideale per te.
Scopri di più sull’investimento a reddito fisso, i suoi pro e contro, e se è la strategia di investimento giusta per te e il tuo portafoglio.
Che cos’è l’investimento a reddito fisso?
L’investimento a reddito fisso si concentra su investimenti che pagano un rendimento – sia attraverso dividendi che pagamenti di cedole – su un programma fisso. Gli investitori che cercano di adottare questa strategia si concentrano generalmente su investimenti a basso rischio, come obbligazioni, fondi comuni obbligazionari, fondi del mercato monetario, certificati di deposito (CD) e azioni blue-chip.
Come funziona l’investimento a reddito fisso
L’investimento a reddito fisso comporta obiettivi specifici che rendono ideali attività come obbligazioni, mercati monetari e CD. Prima di tutto, questi investimenti sono tra i più sicuri, il che è importante perché la maggior parte delle persone con una strategia di investimento a reddito fisso si preoccupa della conservazione del capitale.
Hanno anche pagamenti affidabili su un programma fisso che si può contare su una fonte di reddito supplementare. Sapete esattamente quanto riceverete e quando lo riceverete. Questo permette agli investitori di evitare di avere a che fare con la volatilità del mercato e le incertezze che ne derivano.
È comunque importante avere una diversificazione tra i propri investimenti a reddito fisso.
Il pensionamento è la ragione più comune per utilizzare una strategia di investimento a reddito fisso perché questo è un momento della vita in cui è più importante ottenere rendimenti stabili e prevedibili. Un pensionato potrebbe fare affidamento su fonti di reddito, come la previdenza sociale, le pensioni, le rendite o i conti di investimento, che producono lo stesso importo di reddito su base annua o aumentano ad un basso tasso nominale annuo.
Pro e contro dell’investimento a reddito fisso
L’investimento a reddito fisso è una buona strategia per coloro che si concentrano sulla conservazione del capitale, ma potrebbe non essere giusta per tutti.
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Preservazione del capitale
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Generazione di reddito
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Bassorischio
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Rischio d’inflazione
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I tassi d’interesse possono aumentare
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Rischio di default
Pro spiegati
- Conservazione del capitale: La conservazione del capitale consiste nell’assicurarsi che il denaro investito, come minimo, non perda valore. Con la maggior parte degli investimenti con un importo e un programma di rendimento chiaramente indicati, non dovete preoccuparvi di perdere il vostro investimento principale. L’importo principale può essere inaccessibile durante la durata dell’investimento, ma non perderà alcun valore.
- Generazione di reddito: L’investimento a reddito fisso fornisce una fonte aggiuntiva affidabile di reddito. Con tassi di interesse più alti della maggior parte dei conti di risparmio standard, questo è un ottimo modo per ottenere più valore per il vostro denaro e lasciarlo lavorare per voi.
- Basso rischio: L’investimento a reddito fisso permette alle persone di investire senza stressarsi per la volatilità del mercato azionario e il rischio che comporta. Molti fattori al di fuori del controllo di un investitore influenzano l’andamento di un’azione, ma il programma organizzato degli investimenti a reddito fisso rende la maggior parte degli investimenti immuni da ciò.
Contro spiegati
- Rischio di inflazione: Un investitore dovrebbe assumere un tasso medio di inflazione – che storicamente è stato del 3,24% – quando pianifica qualsiasi obiettivo di investimento a lungo termine. Poiché gli investimenti a reddito fisso hanno tipicamente rendimenti più bassi, gli investitori possono trovare difficile ottenere rendimenti che superino l’inflazione senza correre qualche rischio.
- I tassi di interesse possono aumentare: I prezzi delle obbligazioni si muovono nella direzione opposta ai tassi di interesse a causa dell’effetto che i nuovi tassi hanno sulle vecchie obbligazioni. Quando i tassi di interesse sono in aumento, i nuovi rendimenti delle obbligazioni sono più alti e più attraenti per gli investitori, mentre le vecchie obbligazioni con rendimenti più bassi sono meno attraenti, costringendo così i prezzi a scendere.
- Rischio di default: Anche se gli investimenti a reddito fisso sono generalmente tra i più sicuri offerti, nessun investimento è privo di rischi al 100%. Le obbligazioni, specialmente quelle delle società, sono sempre a rischio di default se la società affronta turbolenze finanziarie e non può ripagare i suoi debiti.
Punti chiave
- L’investimento a reddito fisso comporta l’investimento in attività a basso rischio che pagano regolarmente gli interessi.
- I pensionati sono i più comuni ad adottare la strategia di investimento a reddito fisso.
- Uno dei maggiori svantaggi dell’investimento a reddito fisso è che i rendimenti potrebbero non superare l’inflazione.
- L’investimento a reddito fisso è una buona strategia per chi si preoccupa della conservazione del capitale.