Scrivere il proprio testamento non è probabilmente una voce ad alta priorità nella vostra lista di cose da fare. Dopo tutto, nessuno vuole pensare alla propria morte. Detto questo, creare un testamento è uno dei doveri più importanti che potete fare per la vostra famiglia. Anche se scrivere un testamento sembra un compito scoraggiante, non deve esserlo. Ci sono strumenti online che potete usare per scrivere un testamento di base.
Cos’è un testamento?
Un testamento è un documento legale che dichiara come i vostri affari saranno gestiti dopo la vostra morte. Un testamento di base designa chi riceverà le vostre proprietà, nomina un tutore per i vostri figli minori, e nomina un esecutore testamentario per gestire il vostro patrimonio.
Mentre le leggi variano da stato a stato, ci sono alcuni requisiti formali che un testamento deve soddisfare:
- Il testatore, la persona che fa testamento, deve avere almeno 18 anni ed essere sano di mente.
- Il testamento deve essere scritto. Mentre circa la metà degli stati ammettono testamenti scritti a mano, chiamati anche olografi, è preferibile un documento prestampato o dattiloscritto.
- Il testatore deve firmare e datare il testamento davanti a testimoni che abbiano almeno 18 anni. Alcuni stati richiedono due testimoni, mentre altri ne richiedono tre.
- I testimoni non possono essere beneficiari del testamento.
- Non è necessario avere il testamento autenticato. È una buona idea, tuttavia, far firmare ai vostri testimoni un affidavit “autoprovante”, che è una dichiarazione giurata firmata sia da voi che dai vostri testimoni che attesta la validità del testamento.
Se il vostro testamento non soddisfa i requisiti legali del vostro stato, potrebbe essere ritenuto non valido da un tribunale. In questo caso, la legge statale determina come il vostro patrimonio viene gestito.
Scrivere il testamento
Seguite questi passi per iniziare a scrivere il vostro testamento.
1. Create il documento iniziale.
Iniziate intitolando il documento “Ultime volontà e testamento” e includendo il vostro nome e indirizzo legale completo. Nel paragrafo della dichiarazione, dichiarate che siete maggiorenni e sani di mente, che questa è la vostra ultima volontà e testamento e revoca tutti i testamenti e codicilli fatti in precedenza, e che non state facendo questo testamento sotto costrizione.
2. Designate un esecutore.
L’esecutore agisce come rappresentante personale che gestisce e distribuisce i beni del vostro patrimonio. Mentre i testatori (le persone che scrivono i testamenti) scelgono comunemente un amico o un membro stretto della famiglia, considerate di nominare il vostro avvocato o consulente finanziario per evitare qualsiasi potenziale problema. Assicuratevi che la persona che scegliete sia onesta, affidabile, degna di fiducia e disposta ad agire come vostro agente. Nel caso in cui la vostra prima scelta non sia disponibile, nominate un sostituto. Poiché chiudere un patrimonio può essere un compito scoraggiante, decidete se volete compensare il vostro esecutore testamentario.
3. Nominare un tutore.
È importante nominare un tutore che si occupi dei vostri figli minori o a carico nel caso in cui voi siate l’ultimo genitore sopravvissuto o il genitore sopravvissuto non sia in grado di occuparsene. Altrimenti, il tribunale nominerà qualcuno. Volete scegliere qualcuno che non solo sia preparato ad assumersi le responsabilità di crescere i vostri figli fino al compimento dei 18 anni, ma che sia anche vicino a voi e ai vostri figli. Assicuratevi di discutere questa decisione sia con i vostri figli che con il potenziale tutore, e considerate di nominare un tutore alternativo se dovesse succedere qualcosa alla vostra prima scelta.
4. Nominare i beneficiari.
I beneficiari sono le persone che erediteranno i vostri beni alla vostra morte. I vostri beneficiari possono includere il vostro coniuge, figli, parenti e amici intimi, tra gli altri. Assicuratevi di includere i nomi completi dei vostri beneficiari nel vostro testamento in modo da non lasciare dubbi sulla loro identità. Qualunque cosa facciate, non nominate il vostro animale domestico come beneficiario. Invece, designate una persona che si prenda cura del vostro animale domestico.
5. Designate i beni.
Fate una lista dei vostri beni e decidete chi erediterà cosa. Se pensate di diseredare un membro della famiglia, assicuratevi di nominare la persona nel vostro testamento e le ragioni della vostra decisione, se lo desiderate. Se desiderate diseredare il vostro coniuge, consultate un avvocato quando redigete il vostro testamento. Secondo alcune leggi statali, il coniuge superstite ha il diritto di elezione, il che significa che ha diritto a prendere una percentuale (di solito la metà) del patrimonio. Alcuni beni, come una polizza di assicurazione sulla vita, che nominano un beneficiario non fanno parte del testamento e devono andare alla persona designata.
6. Chiedete ai testimoni di firmare il vostro testamento.
Dopo aver finito di scrivere il vostro testamento, chiedete a due persone di fare da testimoni. I testimoni devono avere più di 18 anni e non essere beneficiari nel vostro testamento. Firmate e datate il testamento davanti a loro e poi fate firmare e datare il testamento anche ai vostri testimoni. Nella maggior parte degli stati non è necessario far autenticare il testamento. Potreste voler far firmare ai vostri testimoni una dichiarazione chiamata affidavit “autoprovante” in modo che non debbano andare in tribunale a testimoniare che la firma sul documento è la vostra.
7. Conservate il vostro testamento in un posto sicuro.
Custodite il vostro testamento in un posto sicuro come una cassetta di sicurezza e fate sapere al vostro esecutore testamentario dove si trova. Potreste voler rivedere il vostro testamento ogni due o tre anni, specialmente dopo un importante cambiamento di vita come un divorzio, una nascita o una morte.