Se speri di risparmiare sulla tua spesa mensile, accumulare premi per viaggi (per lo più) gratuiti, vuoi una carta che ti aiuti a guadagnare premi sulle spese aziendali o hai qualche altro obiettivo di guadagno, c’è una carta per te. Il mercato delle carte di credito è esploso negli ultimi anni con nuove opzioni, come la United Club Infinite Card, e classici rinnovati come la nuova e migliorata American Express® Green Card.
Con più opzioni, tuttavia, arriva più confusione potenziale su quale carta sia la migliore per te. Dal momento che molte delle migliori carte di credito includono tasse annuali, è importante che tu stia scegliendo la carta di credito giusta per i tuoi obiettivi e le tue abitudini di spesa per assicurarti che tutte le carte nel tuo portafoglio valgano la spesa. Oggi ti spieghiamo come scegliere la migliore carta di credito per te.
Le informazioni per la Amex Green Card sono state raccolte in modo indipendente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.
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Cosa cercare in una carta di credito
Quando scegli la carta giusta per te, la prima cosa è considerare i tuoi obiettivi. Da lì, puoi restringere la scelta della carta più adatta a te guardando questi fattori:
- Struttura dei premi – Probabilmente la caratteristica più importante di una carta di credito a premi sono le categorie di bonus che la carta offre. Al fine di massimizzare la strategia di una carta di credito, si vuole guadagnare più dell’1% o 1x su quanti più acquisti possibile. Così, per esempio, se spendi la maggior parte del tuo budget in generi alimentari e ristoranti, dovresti cercare una carta che guadagni premi in quelle categorie. In alternativa, se non hai categorie di spesa che superano le altre, una carta a tasso fisso che guadagna in tutte le categorie di spesa potrebbe essere un’opzione migliore.
- Tassa annuale – Molte delle migliori carte di credito richiedono una tassa annuale. Non lasciate che questo vi scoraggi dall’applicare, perché in molti casi la tassa di una carta sarà valsa la pena se si può massimizzare la struttura dei premi e altri benefici offerti dalla carta. Tuttavia, è qualcosa da tenere a mente quando si acquista una carta di credito. Se non pensate di ottenere abbastanza valore da una particolare carta per compensare il costo di una tassa annuale, vorrete guardare altre opzioni.
- Bonus di iscrizione – Molte carte offrono un bonus di iscrizione dopo aver soddisfatto determinati requisiti di spesa entro i primi tre o sei mesi. Mentre non dovresti basare la tua intera decisione su ciò che una carta offre in anticipo, può aiutarti a scegliere tra due carte che possono entrambi soddisfare le tue esigenze a lungo termine.
- Altri benefici – La maggior parte delle carte a premio sono dotate di più benefici rispetto alla loro struttura a premi. Le carte di livello superiore possono offrire l’accesso alla lounge o crediti annuali, alcune carte possono avere partnership con marchi che ti danno ulteriori vantaggi e altri possono anche aiutare a raggiungere lo status di elite con la tua compagnia aerea preferita o marchi di hotel. Assicurati di considerare quali benefici sono importanti per te quando guardi le carte di credito da richiedere.
Non sei sicuro da dove iniziare? Ecco alcuni esempi di quale tipo di carta dovresti cercare in base agli obiettivi finanziari comuni.
Vuoi finanziare gli acquisti nel tempo o pagare il debito? Richiedi una carta con TAEG 0%
Mentre TPG ti incoraggia sempre a pagare il tuo saldo per intero ogni mese, riconosciamo anche che non è sempre possibile – specialmente in tempi incerti come quelli che stiamo vivendo. Se state cercando di consolidare il debito o semplicemente sapete che avrete bisogno di aiuto per finanziare gli acquisti nei prossimi due mesi, una carta con un’offerta introduttiva 0% APR potrebbe fare al caso vostro.
Queste carte offrono un periodo di tempo (generalmente tra i 12 e i 18 mesi) in cui potete pagare lo 0% di interessi sia sui nuovi acquisti, che sui trasferimenti di bilancio o su entrambi. Finché si può tranquillamente pagare il saldo entro la fine del periodo introduttivo (e il TAEG regolare entra in gioco), è possibile risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari sul pagamento degli interessi, riducendo l’onere finanziario di pagare i vostri acquisti tutti in una volta.
La Chase Freedom (non più aperta a nuovi richiedenti) e la Blue Cash Everyday® Card di American Express sono entrambe opzioni solide, che offrono un TAEG 0% sugli acquisti per i primi 15 mesi dall’apertura del conto. (Una volta che il periodo introduttivo finisce, si applica un TAEG variabile regolare di 13.99%-23.99% per la Blue Cash Everyday (vedi tassi e tasse); 14.99%-23.74% per la Chase Freedom).
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Vuoi risparmiare sulle spese quotidiane? Richiedi una carta cash-back
Se il tuo obiettivo primario è solo quello di risparmiare denaro oltre alle spese di viaggio, considera una carta cash-back. Piuttosto che guadagnare premi di viaggio che sono più preziosi quando vengono riscattati per (avete indovinato) i viaggi, il cash back vale un valore fisso. Puoi usare i premi per risparmiare sul conto mensile della tua carta di credito, o se hai una carta che ti permette di depositare i tuoi premi in un conto bancario, puoi sempre iniziare a usare i premi come un bel gruzzolo per un prossimo acquisto o per un giorno di pioggia.
Ci sono un sacco di carte premio cash-back da scegliere in base alle categorie di spesa che ti daranno più valore. Puoi trovare carte con alti guadagni sulla ristorazione, come la Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card, o, se spendi di più in generi alimentari, c’è la Blue Cash Preferred® Card di American Express® che guadagna il 6% indietro sui primi 6.000 dollari spesi all’anno nei supermercati americani (poi l’1%). Se vuoi un’opzione più flessibile, c’è la carta di credito Bank of America® Cash Rewards, che ti permette di scegliere la tua categoria di ritorno del 3% ogni mese (il 3% è fino a un massimo trimestrale; poi l’1%).
Le informazioni per la carta Capital One Savor sono state raccolte indipendentemente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.
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Vuoi prenotare viaggi gratis? Richiedi una carta a valuta trasferibile
Quando si tratta di premi di viaggio, le valute trasferibili sono le più preziose. Questo perché queste carte ti permettono di prenotare viaggi attraverso un portale dell’emittente o trasferendo punti ad altri programmi di fedeltà per compagnie aeree e hotel. Si può spesso ottenere un valore fuori misura da questi tipi di carte se il vostro obiettivo primario è quello di prenotare voli premio e soggiorni in hotel per (quasi) gratis. Molte di queste carte vengono anche con benefici aggiuntivi come protezioni assicurative di viaggio, crediti annuali, accesso alle lounge e altro.
Se sei un principiante (o semplicemente non viaggi abbastanza da giustificare una tassa annuale elevata), carte come la Chase Sapphire Preferred Card e la Capital One® Venture® Rewards Credit Card sono scelte eccellenti – entrambe hanno tasse annuali inferiori ai 100 dollari. Ma se viaggiate spesso, potreste prendere in considerazione una carta premium come la Chase Sapphire Reserve o The Platinum Card® di American Express (vedi tariffe e costi) – entrambe hanno alte tariffe annuali di $550, ma hanno tassi di guadagno più alti sugli acquisti di viaggio e una tonnellata di benefici aggiuntivi.
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Vuoi costruire credito durante il college? Fai domanda per una carta di credito per studenti
La maggior parte delle carte menzionate sopra richiede che tu abbia un buon punteggio di credito, il che significa una comprovata storia di pagamento delle bollette in tempo e un prestito responsabile. Mentre sei al college, ottenere una delle carte che ti aiutano a costruire il credito in modo da poter eventualmente aggiungere altre delle nostre migliori carte di credito al tuo portafoglio è un grande passo da fare. Inoltre, costruire il credito aiuta anche quando arriva il momento di finanziare un’auto, richiedere un mutuo e altro. Molte carte di credito per studenti sono disponibili per gli studenti universitari che stanno appena iniziando con poco o nessun credito, e molte guadagnano anche premi.
La Citi Rewards+℠ Student Card è una possibilità. La Citi Rewards+ Student Card offre guadagni bonus sul gas e sui negozi di alimentari, più una caratteristica unica di arrotondamento che ti aiuta a guadagnare ancora più premi su ogni acquisto. Non ha una tassa annuale.
Le informazioni per la Citi Rewards+ Student Card sono state raccolte indipendentemente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.
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Vuoi guadagnare premi per le spese di lavoro secondario? Richiedi una carta per piccole imprese
Non è necessario avere una società Fortune 500 o anche un ufficio fisico per qualificarsi per una carta di credito per piccole imprese. Se hai un’attività secondaria di vendita su Etsy o un lavoro da freelance, puoi ancora fare domanda. Le carte di credito aziendali offrono categorie che le carte personali spesso non includono, come forniture per ufficio o servizi internet. Inoltre, una carta per piccole imprese è un ottimo modo per tenere separate le spese personali da quelle aziendali quando arriva il momento di fare le tasse.
C’è un biglietto da visita là fuori per quasi tutti, non importa quale tipo di attività tu abbia. Una grande carta business all-around è la Ink Business Preferred Credit Card, che offre 3x punti Ultimate Rewards sui primi 150.000 dollari spesi in categorie aziendali assortite ogni mese, mentre solo una tassa annuale di 95 dollari ogni anno. Puoi anche trovare carte di credito aziendali a tasso fisso che guadagnano premi su tutte le spese, come la Ink Business Unlimited Credit Card, che offre l’1,5% su tutti gli acquisti, o la Capital One® Spark® Cash for Business, che guadagna il 2% indietro su ogni acquisto.
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Vuoi un aiuto per guadagnare lo status di elite? Fai domanda per una carta premium cobranded
Alcune delle migliori carte di credito di viaggio cobranded offrono modi in cui puoi iniziare il tuo viaggio verso lo status d’élite, ti permettono di guadagnare certi livelli attraverso la spesa o occasionalmente anche di ricevere uno status gratuito solo per essere un titolare della carta. Se il vostro più grande obiettivo di viaggio è quello di raggiungere lo status d’elite, allora ci sono un sacco di opzioni là fuori per aiutarvi a raggiungere questo obiettivo.
Per esempio, la carta Delta SkyMiles® Reserve American Express, con la sua tassa annuale di 550 dollari (vedi tariffe e spese), ti dà quattro diverse opportunità di guadagnare 15.000 Miglia di Qualificazione Medallion® (MQM) a 30.000 dollari, 60.000 dollari, 90.000 dollari e 120.000 dollari. In combinazione con la possibilità di guadagnare una rinuncia al Medallion Qualification Dollar (MQD) dopo aver speso 25.000 dollari, potresti essere sulla buona strada per guadagnare lo status di elite di Delta prima di salire su un volo Delta. Un certo numero di carte di credito hotel offrono status elite gratuito solo da essere un titolare della carta, tra cui la Hilton Honors Aspire Card da American Express, con una tassa annuale di $450 (vedi tariffe e costi). Otterrai automaticamente lo status Hilton Honors Diamond, che TPG valuta a $3.025.
Le informazioni per la carta Hilton Aspire Amex sono state raccolte in modo indipendente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.
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Bottom Line
Come puoi vedere, ci sono un sacco di opzioni là fuori. Non importa quali siano i tuoi obiettivi per il 2020 e oltre, ti prometto che c’è una carta che ti aiuterà a raggiungerli.
Immagine in evidenza di Isabelle Raphael/The Points Guy.
Per i tassi e le tariffe della carta Hilton Aspire, clicca qui.
Per i tassi e le tariffe della carta Blue Cash Preferred, clicca qui.
Per i tassi e le tariffe della Blue Cash Everyday, clicca qui.
Per i tassi e le tariffe della carta Amex Platinum, clicca qui.
Per i tassi e le tariffe della Delta SkyMiles Reserve, clicca qui.
OFFERTA DI BENVENUTO: 80.000 Punti
VALORE DEL BONUS DI TPG*: $1,650
CARD HIGHLIGHTS: punti 2X su tutti i viaggi e ristoranti, punti trasferibili a oltre una dozzina di partner di viaggio
*Il valore del bonus è un valore stimato calcolato da TPG e non dall’emittente della carta. Visualizza le nostre ultime valutazioni qui.
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Altre cose da sapere
- Acquista 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto. Sono 1.000 dollari quando li riscatti attraverso Chase Ultimate Rewards®. In più guadagna fino a $50 in crediti d’estratto conto per acquisti in negozi di alimentari entro il primo anno dall’apertura del conto.
- Acquista punti 2X sui pasti, compresi i servizi di consegna idonei, il cibo da asporto e i pasti fuori e i viaggi. Inoltre, guadagna 1 punto per ogni dollaro speso su tutti gli altri acquisti.
- Ottieni il 25% di valore in più quando riscatti per biglietti aerei, hotel, noleggio auto e crociere attraverso Chase Ultimate Rewards®. Per esempio, 80.000 punti valgono $1.000 per i viaggi.
- Con Pay Yourself Back℠, i tuoi punti valgono il 25% in più durante l’offerta corrente quando li riscatti per crediti di dichiarazione contro gli acquisti esistenti in selezionate categorie a rotazione.
- Ottieni consegne illimitate con una tassa di consegna di $0 e spese di servizio ridotte su ordini idonei superiori a $12 per un minimo di un anno con DashPass, il servizio di abbonamento di DoorDash. Attiva entro il 31.12.21.
- Conta su un’assicurazione per l’annullamento/interruzione del viaggio, un’assicurazione per i danni da collisione nel noleggio auto, un’assicurazione per i bagagli smarriti e altro ancora.
- Ottieni fino a $60 indietro su un abbonamento Peloton Digital o All-Access idoneo fino al 31.12.2021, e ottieni l’accesso completo alla loro libreria di allenamenti attraverso l’app Peloton, inclusi cardio, corsa, forza, yoga e altro. Segui le lezioni usando un telefono, un tablet o una TV. Non sono richieste attrezzature per il fitness.
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