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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
Ti capita spesso di pagare gli interessi sui tuoi acquisti con carta di credito? Se è così, il periodo di grazia della carta di credito potrebbe essere il tuo nuovo migliore amico.
Il periodo di grazia è lo spazio tra la fine del ciclo di fatturazione della tua carta di credito e la data di scadenza del pagamento. Con la maggior parte delle carte di credito, se paghi il tuo saldo per intero e non hai anticipi in contanti in sospeso, non ti verranno addebitati interessi sui nuovi acquisti che fai durante questo intervallo.
Se la tua carta di credito offre un periodo di grazia – e dovrai controllare il contratto della tua carta di credito, per essere sicuro – potresti essere in grado di risparmiare sugli interessi con un po’ di pianificazione e lungimiranza.
Qui ci sono tre fattori a cui prestare attenzione quando si tratta di periodi di grazia della carta di credito.
- La data di chiusura dell’estratto conto della carta di credito
- La data di scadenza del pagamento
- Il saldo della carta di credito
Vedremo come usare tutti e tre i fattori a vostro vantaggio, ma prima cerchiamo di chiarire qualsiasi domanda possiate avere su come funzionano effettivamente i periodi di grazia.
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- Come determinare il periodo di grazia della tua carta di credito
- Come estendere il periodo di grazia della tua carta di credito
- Come gestire i pagamenti della tua carta di credito
- In fondo
Come determinare il periodo di grazia della tua carta di credito
Tutti i nuovi acquisti che fai dopo la data di chiusura della tua dichiarazione, che segna la fine del ciclo di fatturazione di quel mese, andranno sul ciclo di fatturazione del mese successivo. Il periodo di grazia cade tra quella data di chiusura e la prossima data di scadenza del pagamento mensile.
Se risparmierai gli interessi durante un periodo di grazia dipende dalla data in cui effettui un pagamento e se porti avanti un saldo.
Confuso? Vediamo un paio di esempi.
Si supponga di effettuare il pagamento entro la data di scadenza e di pagare il saldo per intero. Se non c’è un saldo riportato, riceverete un periodo di grazia senza interessi per i nuovi acquisti nel ciclo di fatturazione corrente.
D’altra parte, se si paga la maggior parte di un saldo di 1.000 dollari ma si lasciano anche solo 10 dollari non pagati, ogni nuovo acquisto che si fa durante il ciclo di fatturazione corrente, più il saldo non pagato, sarà valutato come interesse. Questo può sembrare severo, ma dimostra quanto sia cruciale pagare il saldo per intero.
Ogni carta di credito ha un periodo di grazia?
No. Gli emittenti di carte di credito non sono obbligati a offrire un periodo di grazia.
La buona notizia è che molti lo fanno ancora. E se la vostra carta ha un periodo di grazia, l’emittente deve assicurare che le fatture siano spedite o consegnate almeno 21 giorni prima della data di scadenza.
I periodi di grazia si applicano agli anticipi di cassa o agli assegni di convenienza?
In genere, no.
Come nota il Consumer Financial Protection Bureau: “Se usi la tua carta per ottenere un anticipo in contanti o usi un assegno che hai ricevuto dal tuo emittente della carta, generalmente inizierai a pagare gli interessi a partire dalla data della transazione”
Ora che sai come funziona il periodo di grazia della carta di credito, vediamo alcuni modi per far funzionare il periodo di grazia a tuo vantaggio.
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Come estendere il periodo di grazia della tua carta di credito
Probabilmente non otterrai un periodo di grazia esteso semplicemente chiedendolo apertamente, dice Randall Yates, esperto di credito e CEO del mercato dei mutui online The Lenders Network. Invece, provate a contattare la compagnia della carta di credito e chiedete di cambiare la data del vostro ciclo di fatturazione. “Questo potrebbe farvi guadagnare un’altra settimana prima che gli interessi vengano addebitati”, dice.
Puoi anche darti un po’ più di tempo facendo acquisti subito dopo la data di chiusura. “Se fate un acquisto all’inizio di un ciclo di fatturazione, la vostra fattura non sarà dovuta fino a circa 30 giorni dopo, alla fine del ciclo di fatturazione”, dice Yates. “Se pagate il saldo per intero entro la data di scadenza, avrete più tempo per portare il saldo prima che gli interessi comincino ad accumularsi.”
Tenendo questo in mente, un periodo di grazia della carta di credito può davvero essere utile per risparmiare gli interessi su acquisti costosi che possono richiedere diverse settimane per essere pagati.
“La maggior parte delle compagnie di carte di credito addebitano gli interessi su base giornaliera”, dice Yates, “quindi anche se non siete in grado di pagare il vostro saldo prima della fine del periodo di grazia, vi verranno addebitati solo gli interessi per ogni giorno in cui portate il saldo.”
Questa può essere un’arma a doppio taglio, però. Più giorni si porta il saldo, più interessi vengono addebitati. Come regola generale, cerca di pagare il tuo saldo il prima possibile e non lasciarti sfuggire un giorno o due in più.
Come gestire i pagamenti con la carta di credito
Se stai avendo difficoltà a destreggiarti tra le bollette della carta di credito, ecco alcuni passi che puoi fare per renderti la vita un po’ più facile.
- Crea un budget. “Non puoi semplicemente tenere traccia delle bollette e delle spese mensili e sperare di pagare i tuoi saldi”, dice David Bakke, un esperto di finanza personale con Money Crashers. Se fate una ricerca online per “modulo di bilancio mensile”, troverete molti tipi diversi tra cui scegliere.
- Tagliare le spese. Ridurre ciò che si sta pagando per la TV via cavo, generi alimentari e altre bollette mensili, se possibile. Bakke consiglia di tracciare degli obiettivi a breve e lungo termine per pagare il debito della carta di credito. Usa il Credit Karma Debt Payment Calculator per creare un piano di pagamento del debito personalizzato.
- Impostare il pagamento automatico sui conti delle carte di credito. “Anche solo pagando il minimo ogni mese ti assicurerai di non essere mai in ritardo. Puoi sempre pagare di più quando vuoi”, dice Yates.
- Semplificare le date di fatturazione. “Puoi chiamare le compagnie delle carte di credito e fargli cambiare le date di fatturazione in modo che siano tutte dovute allo stesso momento del mese e facili da tenere sotto controllo”, dice Yates.
Linea di fondo
Capire come funziona il periodo di grazia della vostra carta di credito può aiutarvi a gestire il saldo della vostra carta di credito ed evitare interessi inutili. Non solo puoi risparmiare denaro sugli interessi, ma prestare attenzione ai tuoi saldi potrebbe anche motivarti a pagarli più velocemente. Che ne dici di una vittoria per tutti?
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