Partiamo con un’ovvietà. Vuoi valere 1mm USD. Vuoi dire che sei un milionario. Vuoi questo obiettivo prima dei settant’anni. È un’affermazione giusta, giusto? Analizziamo una semplice strategia per come puoi raggiungere questo obiettivo con disciplina, pazienza e prudenza.
Se tu dovessi risparmiare 41,00 dollari al giorno, ogni giorno otterresti 15.000 dollari all’anno. In venti anni avresti risparmiato un enorme 300.000 dollari. Ok il risparmio non ci porterà solo lì. Quindi c’è un fattore di ritorno. Il fattore di ritorno ha bisogno di una media del 10% all’anno se si vuole nominalmente raggiungere 1.000.000 dollari.
Sto sparando per il 20% all’anno a causa di qualcosa chiamato “inflazione” e “svalutazione della moneta”. Spiegherò un po’ di più su questo a breve.
So cosa stai dicendo.
Non sono un investitore e non so nulla del mercato. Se mi stai dicendo di investire in qualcosa è probabile che perda la camicia.
L’affermazione precedente è accurata se non hai familiarità con gli investimenti. La questione è che puoi scegliere questa strategia con conoscenze fondamentali e un po’ di buon senso. Ti insegnerò una semplice strategia in questo articolo che attualmente conduco. Mi ha generato finora per l’anno circa il 15,58% per l’anno. Si tratta di una strategia conservativa che non richiede carichi di ricchezza. La strategia richiede solo una conoscenza fondamentale di base delle finanze. Si può fare con un minimo di 500 dollari. La cosa più grande della strategia è la “scalabilità”.
Qui c’è uno screenshot così potete vedere che metto in pratica ciò che predico:
Le stesse decisioni con 500$ si applicano a 500$,000. Padroneggiate il processo decisionale ad un piccolo importo e potrete applicarlo ad un grande importo.
Prima di iniziare voglio che mettiate un milione di dollari in prospettiva. Ironicamente un milione di valore si erode nel tempo nonostante il suo fascino attraente. Se aggiustiamo l’inflazione e il deprezzamento della valuta il valore di 100.000 dollari nel 1988; il valore equivalente è di 214.272,73 dollari nel 2018.
Quindi, qualsiasi cosa per cui potreste spendere 100.000 dollari oggi costa circa 45.683,20 dollari nel 1988. Combinate questo con i salari stagnanti dall’inizio degli anni ’90 e vi rendete conto che una persona che guadagna 7,00 dollari nel 1988 starebbe meglio di una persona che guadagna 14,98 dollari nel 2018 (ci vogliono 14,99 dollari per essere pagati l’equivalente di 7,00 dollari nel 1988). I politici hanno usato l’analfabetismo finanziario del pubblico americano per svalutare tranquillamente il nostro dollaro. Piuttosto che arrabbiarci possiamo semplicemente assumere che quello che hanno fatto negli ultimi 20 anni continuerà.
Quindi se il tuo obiettivo è 1mm USD in dollari di oggi hai bisogno di 2.142.727,30 dollari nel 2039. $500.000 in dollari di oggi potrebbero non essere sufficienti per andare in pensione, ma è un ottimo punto di partenza per fare un rendimento perpetuo del 5% all’anno per ottenere un reddito supplementare. 2.000 dollari al mese aiuteranno chiunque. Combinalo con la sicurezza sociale e almeno avrai un reddito supplementare per occuparti delle tue necessità di base. Un gruzzolo che ti paga $2.000 al mese per il resto della tua vita è utile.
Ricorda che la ricchezza si trova nella tua capacità di generare reddito perpetuo – non quanti numeri ci sono nel tuo conto.
Il mio reddito passivo varia da $3.000 – $4.300. Questo significa che guadagno così tanto indipendentemente da quello che faccio in un giorno. Sono sicuro che questo è il lavoro a tempo pieno di qualcuno da qualche parte. Chi se ne frega del valore totale in dollari. Ciò che conta è che ho un reddito che copre una buona parte delle mie bollette.
Spendere denaro fino a quando non si esaurisce non è ricchezza. Questo si chiama essere “ricchi”. Le persone ricche dichiarano bancarotta. Le persone ricche creano generazioni di ricchezza familiare. Attraverso la disciplina di base le persone ricche evitano la bancarotta. Solo quando un futuro membro della famiglia si ribella alla disciplina fiscale (inizia a spendere più di quanto guadagna) la ricchezza è minacciata.
Avere ciò che si ha per sempre. Non quello che ti ricordi di ieri.
Perciò veniamo al dunque. Noterete che ho avuto solo due scelte. Entrambe sono aziende pubbliche. Entrambe possono essere acquistate da chiunque. Ora cos’è che ho acquistato? Non sto parlando dei nomi. Se li scegliete ora è troppo tardi. Quindi non sono buone scelte “attuali”. Sono scelte che avrebbero funzionato 3 mesi fa. Descriviamo cosa sono e come funzionano.
Quello che ho acquistato era molto semplice. Ho acquistato due tipi di entità. Queste entità sono trust indivisi o società in accomandita. Queste entità sono obbligate a distribuire il 90% del loro reddito agli azionisti. Queste entità possiedono anche beni tangibili. Beni tangibili significa che non sono “azioni tecnologiche” o “criptovalute”. Attività tangibili significa che ciò che è in bilancio ha un “valore intrinseco”. Valore intrinseco significa che ciò che la cosa vale ha un valore (come una casa vale il legno, l’acciaio, il cemento, ecc.) Questo significa che oltre a grandi dividendi ho un grande valore. I dividendi che queste entità hanno in media sono ovunque dal 7-15% all’anno. Proprio così. Possono avere una media così alta. Ora gli alti dividendi non sono il vostro unico fattore. Quello che state cercando è qualcosa chiamato “Book Value”. Questo torna ai miei commenti sulle attività materiali.
Che cos’è il valore contabile? Lo dirò in modo semplice. Se vai alle finanze di un’azienda pubblica puoi scoprire quanto devono (debito), le cose che possiedono (attività), e anche vedere i tipi di flussi di cassa passivi che generano (cioè il reddito da locazione). Quello che stai cercando è il totale delle azioni nel flottante. Diciamo che ci sono un milione di azioni nel flottante. Vuoi prendere il numero e dividerlo nella colonna delle attività totali (questo è il modo più conservativo). Se notate che il numero che avete è più alto di quello a cui potete comprarlo – avete uno stock scontato. Semplice.
Ora ci sono altre cose da considerare. Volete assicurarvi che il reddito non derivi dalla vendita di beni. Questa è una bandiera rossa. Questo significa che l’entità è davvero un’entità buy, hold and flip. Noi non vogliamo questo. Vogliamo entità che abbiano solide proprietà immobiliari – si spera affittate a qualcuno di stabile (pensate ad una società Fortune 500, al governo, alla scuola, ad una grande 501c3, ecc.) Queste locazioni sono chiamate “Triple Net Leases”. Queste sono le forme di reddito più sicure. Quello che stiamo cercando è un’entità che sia 1) prezzata al di sotto del suo valore patrimoniale, 2) abbia un reddito costante da locazioni sicure, 3) sia organizzata come un’entità di passaggio, 4) non venda frequentemente beni per ottenere i suoi dividendi, 5) abbia un debito stabile che diminuisca gradualmente ogni anno. L’ammontare del debito non dovrebbe mai essere superiore al sessantacinque (65) per cento (%) del suo patrimonio complessivo. La mancanza di capitale significa che l’azienda è vicina all’insolvenza. Noi vogliamo evitarlo.
C’è un po’ di più in questa strategia ma i fondamenti sono riassunti in questo articolo. Se siete davvero bravi potete identificare buone scelte come me e fare più del 10% prima della fine dell’anno. La vera grande cosa su cui voglio concentrarmi è lo screenshot qui sotto:
L’ho fatto mentre l’intero mercato faceva un bagno. Questo accade perché le azioni hanno un’alta correlazione positiva per correggere ai loro valori contabili quando gli investitori perdono fiducia nel mercato. Il mercato è il valore “sopra” il valore contabile. Evita di giocare nello spazio “premium”. È qui che si vedono le perdite. Questo è uno spazio che evito. Queste scelte non saranno ovunque. Dovete cercarli davvero. È come trovare un buon affare immobiliare che è sotto il valore di mercato. Dovete cercare. Non è impossibile trovarli. Devi solo avere la pazienza di cercare. Ricorda che puoi iniziare la tua ricchezza con soli 500 dollari. Questa strategia può essere scalata.
1mm in 20 anni è possibile. Se hai vent’anni potresti essere milionario prima dei quarantuno. I tuoi genitori sono così vecchi? Quanto valgono in questo momento? Immagina quanto sarebbe diversa la tua vita ora se avessero scoperto queste conoscenze quando sei nato tu.
Approfitta delle informazioni. È incredibile cosa può fare una piccola ricerca. Guarda che ti sei imbattuto nel mio articolo. Ora cosa ne farai? Se hai domande sentiti libero di iscriverti alla mia newsletter su www.christopherklopez.com/sign-up. Ho intenzione di uscire con le mie scelte personali ogni trimestre, chissà cos’altro potresti scoprire gratuitamente?
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Di Christopher: Christopher Knight Lopez è un imprenditore professionista. Christopher ha aperto oltre 7 attività nella sua carriera di 14 anni. Lo scopo di Christopher è quello di approfittare delle varie opportunità offerte dal mercato. Christopher è un Master Project Manager (MPM) certificato e un analista finanziario accreditato (AFA). Christopher ha precedentemente detenuto la licenza Serie 65 per i titoli. Christopher ha anche il suo General Lines – Life, Accident, Health & HMO. Christopher ha gestito un totale di 286 milioni di dollari in attività gestite &. Christopher ha un’esperienza lavorativa in 29 paesi, ha raccolto oltre 50mm USD per varie aziende e ha incassato oltre 7.5mm nella sua carriera personale. Christopher ha lavorato in settori altamente tecnici quali: biotecnologia, finanza, titoli, produzione, immobiliare e mutui residenziali. Christopher è un veterano della United States Air Force. Christopher ha una passione per la famiglia, gli sport competitivi, la pesca, le arti marziali e la difesa degli imprenditori. Christopher offre corsi di auto-aiuto per imprenditori emergenti. La passione di Christopher di fare da mentore deriva dalla convinzione che gli imprenditori hanno bisogno di una guida. Il mondo è pieno di informazioni contrastanti sull’identità dell’imprenditore. Vedi di più su www.christopherklopez.com.