Il matrimonio è un grande impegno e se sei abbastanza fortunato da trovare una persona, puoi considerarti molto fortunato.
Fortunatamente, ci sono molti vantaggi finanziari che ti aiutano lungo la strada. Mentre decidete come combinare le finanze dopo il matrimonio, tenete a mente questi vantaggi.
Cosa ci aspetta:
Un conto bancario congiunto può semplificarti la vita
Scegliere di aprire un conto corrente o di investimento congiunto può essere una mossa saggia, ecco perché: I conti congiunti danno ad ogni partner uguale accesso ai fondi, rendendo più facile coordinare i pagamenti delle bollette e altre spese. E se entrambi potete seguire facilmente le spese comuni, è più probabile che abbiate una comunicazione aperta sulla vostra vita finanziaria – un ingrediente chiave per una partnership di successo.
Inoltre, i conti bancari congiunti permettono al coniuge superstite di accedere immediatamente al denaro se l’altro coniuge muore.
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I redditi combinati possono portare a un tasso di mutuo migliore
essere sposati non vi qualificherà automaticamente per un mutuo più invidiabile. I punteggi di credito di entrambi gli individui, i redditi e i carichi di debito contano ancora, e si può iniziare a fare i conti con il nostro semplice calcolatore di mutui.
Essere sposati dà più flessibilità e questo è il nome del gioco quando si cerca di ottenere un tasso di mutuo migliore e/o si cerca di applicare per un prestito più grande. Ma non sempre. Se uno di voi ha un cattivo rating, non è sempre vantaggioso fare domanda insieme. Ma se fate domanda, i creditori generalmente considereranno il punteggio di credito FICO medio più basso per voi o per il vostro coniuge.
Ricordate che generalmente ci sono 3 agenzie di segnalazione del credito che forniscono i punteggi di credito: Experian, Equifax e TransUnion. E vi è permesso di richiederne uno ogni 12 mesi e potete richiederli tutti in una volta o distribuire le richieste.
Se dopo aver considerato i vostri punteggi di credito individuali, i redditi e il debito e decidete di fare ancora domanda per un mutuo insieme, vorrete ottenere un mutuo congiunto che è un mutuo che entrambi condividete insieme. Perché? Perché i creditori considereranno entrambi i vostri redditi. Due redditi saranno sicuramente più alti di uno, e il reddito totale più grande vi qualificherà spesso per un prestito più grande con termini di rimborso migliori di quelli che potreste ottenere da soli.
Le carte di credito congiunte possono aiutare entrambi i coniugi a costruire il credito
Ecco una buona notizia inaspettata: se un coniuge ha un credito migliore dell’altro, le buone abitudini di spesa del credito aiuteranno ad aumentare il rating dell’altro partner. Una volta sposati, i vostri debiti e conti comuni si riflettono nella vostra storia di credito. Parlando di più di soldi, combinando le spese e sviluppando un nuovo stile di vita finanziario insieme, entrambe le vostre abitudini di spesa possono migliorare.
E se scegliete di aprire una carta di credito congiunta, il coniuge con il punteggio più basso vedrà il suo credito aumentare. È importante avere una discussione onesta se si sceglie di seguire questa strada. Chi sarà responsabile di effettuare i pagamenti mensili in tempo? Quali limiti volete fissare per la spesa e il prestito di denaro?
Un’altra opzione, se state già ottenendo grandi premi su una carta individuale, è quella di rendere il vostro coniuge un utente autorizzato piuttosto che richiedere una nuova carta del tutto.
La Chase Freedom Flex℠ è un esempio di una carta di credito che vi permette di aggiungere utenti autorizzati alla vostra carta. Gli utenti autorizzati hanno lo stesso numero di conto e i privilegi di ricarica del membro principale della carta, ma non sono finanziariamente responsabili. E bonus – la Chase Freedom Flex℠ non ha una tassa annuale e un sacco di incentivi cash back che rendono la carta molto attraente.
Avrete tariffe migliori sull’assicurazione casa e auto
Per le compagnie di assicurazione, una coppia è considerata una scommessa più sicura di un individuo. Se sia giusto o meno è un’altra discussione del tutto.
Con l’assicurazione auto, se state acquistando una polizza o sperando in un tasso più basso su una politica esistente, guardate quali offerte sono disponibili per le coppie sposate perché gli studi ora indicano il fatto che le persone sposate stanno ottenendo migliori tassi di assicurazione auto. Punto.
Con l’assicurazione sulla casa, la maggior parte delle compagnie danno solo uno sconto se siete sposati. Anche qui, la linea di fondo è che le coppie ottengono questo tipo di sconto automatico.
Quando cominciate a considerare i vostri tassi di assicurazione, visitate Policygenius per ottenere preventivi da più compagnie di assicurazione auto, assicurazione sanitaria, assicurazione per i proprietari di casa, assicurazione per affittuari, e altro ancora per vedere il miglior affare in giro per voi come coppia sposata.
L’assicurazione sanitaria è più facile ed economica da mantenere
Nei 60 giorni successivi al matrimonio, avete la possibilità di aggiungere un coniuge al piano di assicurazione sanitaria di un altro coniuge. In alcuni casi non c’è problema; per esempio, un partner può avere un’ottima copertura attraverso un datore di lavoro mentre un altro no. E gli assicuratori generalmente fanno pagare meno per una singola polizza che copre due persone che per due polizze separate. Se entrambi avete un’assicurazione prima del matrimonio, potete scegliere di confrontare i piani e iscrivervi insieme per ottenere l’accordo migliore.
Avrete anche tariffe molto migliori sull’assicurazione di assistenza a lungo termine come coppia sposata. È intelligente pianificare questo tipo di copertura prima di averne bisogno; la polizza di assistenza a lungo termine di mio padre ha finito per far risparmiare a entrambi i miei genitori una tonnellata di soldi.
Inoltre, è possibile trasferire qualsiasi disabilità, Medicare e benefici per i veterani a un coniuge.
Si possono condividere i benefici della sicurezza sociale
Questo è un grande bonus finanziario del matrimonio, anche se si ripaga abbastanza lontano. La maggior parte delle persone sposate possono richiedere i propri benefici di sicurezza sociale o i benefici coniugali che valgono fino al 50% dell’assegnazione del loro partner quando arriva il momento. Il loro coniuge riceve comunque lo stesso importo in entrambi i casi. E i benefici continuano ad arrivare anche dopo il pensionamento e in caso di invalidità o morte.
Se uno dei due partner guadagna di più o versa di più nella previdenza sociale, anche l’altro partner raccoglie i benefici, anche se non ha mai versato nella previdenza sociale.
Si risparmia un sacco sulle tasse
I benefici fiscali del matrimonio tendono ad aiutare entrambi i coniugi, specialmente se uno guadagna più dell’altro. Il coniuge che guadagna meno può essere un “rifugio fiscale”, mantenendo la coppia in una fascia d’imposta più bassa e risparmiando entrambi i partner nel momento delle tasse.
Le coppie che compilano congiuntamente saranno generalmente in una fascia d’imposta più bassa rispetto ai single, anche se solo un coniuge sta portando reddito. Come bonus, l’IRS permette alle coppie di prendere una deduzione standard che è due volte più alta della deduzione del singolo compilatore.
Le coppie sposate sono anche esenti dall’imposta sul patrimonio e dall’imposta sulle donazioni, finché danno soldi o beni all’altra persona. Potete lasciare un patrimonio significativo al vostro coniuge, o dargli 14.000 dollari o più in denaro o oggetti di valore, ed evitare la pesante tassa che avreste altrimenti.
Le opzioni di pensionamento migliorano
I coniugi possono ereditare i conti pensionistici dell’altro, combinando un altro conto con il loro IRA personale per massimizzare la crescita del conto e i benefici; si ha più tempo per ritirare i fondi. E se un partner è l’unico percettore di reddito, l’altro può contribuire a un IRA coniugale – un’opzione che non avrebbe se fosse single e disoccupato.
Il matrimonio può fornire una rete di sicurezza a breve e lungo termine. Ma le buone pratiche finanziarie individuali sono ancora importanti dopo il matrimonio. Una discussione aperta sulle abitudini di spesa, sugli obiettivi di risparmio e sulle priorità può garantire una navigazione finanziaria senza intoppi nella vostra vita insieme.
Sommario
Nessuno si sposa per ragioni finanziarie, ma molti sposi saranno felici di sapere che ci sono molti benefici finanziari nel matrimonio. Dal risparmio fiscale alle migliori opzioni di pensionamento – ci sono tonnellate di risparmi che potresti non aver nemmeno considerato.
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