Che cos’è A.M. Best?

Quando fate ricerche sulle compagnie di assicurazione sulla vita su Policygenius, vi forniamo tre rating di terze parti per aiutarvi a valutare le compagnie: A.M. Best Rating, Better Business Bureau (BBB) Rating, e J.D. Power Rating.

J.D. Power e BBB classificano entrambi la soddisfazione del cliente, mentre A.M. Best valuta la salute finanziaria di una compagnia.

A.M. Best è un’agenzia di rating globale fondata nel 1899 che si concentra esclusivamente sul settore assicurativo; assegna un punteggio alle compagnie di assicurazione in base alla loro capacità di soddisfare i loro obblighi finanziari, cioè se si può contare su di loro per pagare le richieste come l’indennità di morte dell’assicurazione sulla vita. La scala di valutazione di A.M. Best va da A++ (Superiore) a D (Scarso).

Policygenius offre solo polizze di compagnie assicurative che hanno un rating A.M. Best di A- (Eccellente) o superiore.

Perché la salute finanziaria di una compagnia di assicurazione sulla vita è importante

Quando si acquista un’assicurazione sulla vita, si acquista una protezione per la propria famiglia per i decenni a venire. L’assicurazione sulla vita a termine di solito dura da 10 a 30 anni; le polizze di assicurazione sulla vita permanente durano per il resto della vostra vita. È importante scegliere una compagnia di assicurazione sulla vita che siete sicuri che sarà in giro e in grado di pagare le richieste per l’intera durata della vostra politica.

Le valutazioni assicurative di A.M. Best sono un modo affidabile per valutare la stabilità finanziaria del vostro fornitore. Tuttavia, sappiate che ci sono anche salvaguardie normative per garantire che le richieste vengano pagate anche nel raro caso in cui una compagnia di assicurazione sulla vita fallisca.

Come A.M. Best determina i suoi rating

I rating di A.M. Best consistono in una lettera di valutazione, con o senza segni più o meno, che chiamano notches. Un voto viene dato a una compagnia assicurativa in base alla sua capacità di soddisfare i suoi obblighi finanziari in corso.

I rating si basano su un processo rigoroso durante il quale A.M. Best compila e analizza informazioni e dati finanziari pubblici e privati, compresi i rendiconti finanziari trimestrali, per ogni compagnia. A.M. Best rivede e aggiorna regolarmente i rating man mano che nuovi dati diventano disponibili.A.M. Best esamina attentamente i dati all’interno di quattro categorie principali:

• La forza del bilancio – include la liquidità (cioè, la liquidità di un’azienda), la qualità del capitale (cioè, l’efficienza con cui la compagnia genera guadagni), la qualità e l’adeguatezza dei programmi di riassicurazione e altro

• Performance operativa – comprende l’attenzione alla stabilità, diversità, sostenibilità delle fonti di guadagno della compagnia, oltre al rapporto tra guadagni e passività

• Profilo aziendale – comprende la posizione di mercato, qualità del management, canali di distribuzione dei prodotti della compagnia e altro ancora

• Gestione del rischio d’impresa (ERM) – include l’analisi del quadro e della capacità di gestione del rischio in relazione al profilo di rischio dell’assicuratore

Un comitato determina il rating finale di A.M. Best per garantire la coerenza del rating e l’obiettività nella valutazione dei dati.

Le compagnie assicurative che ricevono rating elevati hanno generalmente flussi di cassa forti e prevedibili; vantaggi competitivi nel branding e nell’esperienza del cliente; e diversi flussi di guadagno e di reddito, tra gli altri fattori.

A.M. Best rating e definizioni

La tabella sottostante riassume come A.M. Best definisce ogni grado della sua scala di rating.

Ogni rating da A a C include anche delle tacche – un segno meno o un secondo segno più – che riflettono alcune variazioni nella forza finanziaria all’interno di quel livello di rating. Per esempio, un’azienda “Buona” che probabilmente rispetterà i suoi obblighi finanziari e che è particolarmente forte nella categoria potrebbe ricevere un B++ piuttosto che un B+.

Leggi la guida completa ai rating di A.M. Best.

Le valutazioni di A.M. Best per le maggiori compagnie di assicurazione sulla vita

Di seguito le valutazioni di A.M. Best per ciascuna delle 21 maggiori compagnie di assicurazione sulla vita.

Se vuoi avere più fiducia nella stabilità a lungoa lungo termine del vostro assicuratore sulla vita, A.M. Best è un modo semplice e affidabile per valutare la salute finanziaria di un assicuratore. Tuttavia, la stabilità finanziaria è solo una parte della scelta della giusta compagnia di assicurazione sulla vita – un broker assicurativo indipendente come Policygenius può assicurarvi di scegliere un fornitore che soddisfi tutte le vostre esigenze.