Jede Bank, jedes Finanzinstitut und sogar jedes Land kann unterschiedliche Codes und Konventionen haben, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind und der vorgesehene Begünstigte sein Geld rechtzeitig erhält. Dieser Beitrag gibt einen Überblick über die am häufigsten benötigten Informationen, die ein kleines oder mittleres Unternehmen (KMU) wissen muss, um sicherzustellen, dass seine internationale Überweisung ankommt.
Erforderliche Informationen zum Senden und Empfangen internationaler Überweisungen
Der Absender muss Informationen über das Konto des Empfängers bereitstellen. Die Angaben können von der Bank und dem Land des Empfängers abhängen, umfassen aber in der Regel folgende Informationen1:
- Vollständiger Name und Adresse des Empfängers
- Name und vollständige Adresse der Bank des Empfängers
- Kontonummer des Empfängers und Kontotyp (z.B., Giro- oder Sparkonto)
- Routingnummer des Empfängers
- SWIFT- oder BIC-Code der Empfängerbank (falls zutreffend)
- IBAN der Empfängerbank (falls zutreffend)
- Überweisungsbetrag
- Grund der Überweisung
Das SWIFT-Netzwerk gilt als weltweiter Standard für internationale Transaktionen, Daher haben die meisten Länder und Banken einen eindeutigen SWIFT-Code. Viele europäische Länder verwenden jedoch auch IBAN-Codes. Im Gegensatz zu SWIFT-Codes identifizieren IBAN-Codes einzelne Konten, nicht Banken. Es ist vielleicht erwähnenswert, dass die USA und Kanada das IBAN-System nicht verwenden, aber beide erkennen IBAN an und können Zahlungen gemäß IBAN verarbeiten.2
Zusätzlich zu den oben genannten Informationen haben viele Länder einzigartige zusätzliche Anforderungen. Dazu können Gründe gehören, warum ein Ausländer Geld in das Land sendet, ob Telefonnummern oder Adressen enthalten sein müssen oder andere spezifische Identifikatoren. Wenn Sie beispielsweise Geld an einen mexikanischen Empfänger senden, kann eine 18-stellige CLABE-Nummer erforderlich sein, die die Bankleitzahl, den Standort und die Kontonummer angibt. Oder eine kanadische Transitnummer kann für einen Empfänger in Kanada erforderlich sein.3 KMUs sollten sich direkt mit der Zielbank in Verbindung setzen, um die Anweisungen für den effektiven Versand oder Empfang einer internationalen Überweisung zu klären.
Informationsfehler, die beim Senden internationaler Überweisungen zu vermeiden sind
Zu den am häufigsten gemeldeten Fehlern gehören falsche Stadt- oder Ländernamen, Banknamen, die ohne ihre Adresse aufgeführt werden, falsche SWIFT- oder IBAN-Codes und Währungen, die nicht mit denen der Empfängerbank übereinstimmen.4
Solche Fehler können zu Verzögerungen bei der Bearbeitung führen oder, schlimmer noch, dazu, dass der falsche Empfänger das Geld erhält. Und da Überweisungen in der Regel unwiderruflich sind, sollten sowohl Empfänger als auch Absender sicher sein, dass die erforderlichen Informationen korrekt sind. Zur Klärung der Anweisungen und zur Sicherstellung korrekter Informationen sollten sich diejenigen, die eine Transaktion durchführen möchten, direkt mit der Zielbank in Verbindung setzen, um die Anweisungen zum effektiven Senden oder Empfangen einer internationalen Überweisung zu klären.
Wie lange dauert eine internationale Überweisung?
Oft wird das Konto des Absenders noch am selben Tag belastet. Überweisungen werden in der Regel innerhalb von 3-5 Werktagen bearbeitet.5 Es gibt jedoch mehrere Faktoren, die die Überweisung an den Empfänger verzögern können. Dazu gehören die Anzahl der zwischengeschalteten Institute, die gesendete Währung, lokale Bankfeiertage und andere lokale Bedingungen.6,7
Es ist auch erwähnenswert, dass einige Finanzinstitute einige Länder als „slow-to-pay“ bezeichnet haben, was bedeutet, dass es zu weiteren Verzögerungen kommen kann. Zu den „Slow-to-pay“-Ländern gehören China, Mexiko, Indien und die Schweiz.8
Informationen zu Wechselkursen und Gebühren für internationale Überweisungen
Die Wechselkurse spielen bei internationalen Überweisungen eine große Rolle. Unabhängig davon, ob Geld in die USA gesendet oder aus den USA empfangen wird, muss es in eine Fremdwährung umgerechnet werden.9 Wenn Sie eine Überweisung senden, kann es hilfreich sein, sich bei der Bank oder dem Finanzinstitut zu erkundigen, wie sich der Wechselkurs auf die Gesamtkosten der Transaktion auswirkt.
Außerdem fallen unabhängig davon, ob eine internationale Überweisung gesendet oder empfangen wird, häufig Gebühren an, die von dem Finanzinstitut und den zwischengeschalteten Banken erhoben werden.10 Einige Banken erheben je nach Art der Überweisung Gebühren zwischen 15 und 75 US-Dollar.11 Daher sollten Empfänger und Absender besprechen, wer welche Gebühren zu zahlen hat. Einige Experten sagen, dass es üblich ist, dass der Absender die internationalen Überweisungsgebühren der absendenden Bank bezahlt, während der Empfänger z.B. die Gebühren der zwischengeschalteten Bank und der Empfängerbank bezahlt.12