Table des matières
Qu’est-ce que World Financial Group ?
WFG est une société qui vend des services de planification financière. La société vend des produits d’épargne, d’assurance et de retraite par l’intermédiaire de ses associés, qui doivent généralement passer un examen de licence pour le pays dans lequel ils vivent.
La société a été lancée en 2001 par une compagnie d’assurance appelée Aegon. En 2008, une autre compagnie d’assurance, Transamerica, a racheté WFG à Aegon. La société est présente au Canada, aux États-Unis et à Porto Rico.
Est-ce que WFG est un stratagème ou une escroquerie ?
Je voulais répondre à cette question d’emblée. Au sens littéral du terme, non, World Financial Group n’est pas une arnaque. L’entreprise ne prendra pas votre argent en tant que client et ne vous donnera rien en retour. C’est ce qu’est un système pyramidal, et WFG n’est pas cela.
Si vous rejoignez la société en tant qu’agent, vous aurez la possibilité de gagner un revenu et vous devrez obtenir une licence afin de vendre directement l’un de ces produits. WFG est approuvé et réglementé par les organismes de gouvernance financière des pays dans lesquels il opère.
Cependant, là où de nombreuses personnes sont rebutées par WFG et se demandent s’il s’agit d’une arnaque, c’est en raison de ses tactiques de vente pour acquérir des clients et de ses méthodes de marketing multiniveau (MLM) pour embaucher des agents qui travailleront pour eux.
Comment WFG embauche-t-il des associés ?
WFG emploie un modèle commercial de marketing multi-niveaux (MLM) pour ses associés. La façon dont cela fonctionne est qu’après avoir été embauché à WFG et avoir passé tous les examens de licence, vous devrez recruter de nouveaux associés.
Après avoir rejoint WFG, vous serez encouragé à prendre un « départ rapide », où vous êtes censé recruter 3 nouveaux membres et assister à 3 ventes de formation dans les 30 premiers jours de l’entreprise.
Cette approche agressive du recrutement de nouveaux membres déclenche des sonneries d’alarme dans ma tête. Obtenir ces nouvelles recrues et ces associés est un autre type de tactique de vente.
Tous les produits que ces associés achètent eux-mêmes ou vendent à d’autres personnes, vous recevrez un pourcentage des commissions. Une grande partie des ventes de WFG proviennent de ses associés eux-mêmes. Il s’agit d’un modèle d’entreprise MLM classique, qui devrait être un énorme drapeau rouge dans le choix de travailler pour WFG. Leur propre site Web montre la forme multiniveau de leur modèle commercial.
Combien d’argent pouvez-vous gagner chez WFG ?
Vous ne recevrez de l’argent sous forme de commission que si vous vendez quelque chose chez WFG, ou si les associés que vous recrutez sous vos ordres achètent ou vendent des produits WFG.
Même en ignorant toutes les connotations négatives qui accompagnent les sociétés MLM, je vais vous donner un exemple de la raison pour laquelle WFG n’est pas un endroit idéal pour travailler. Jetons un coup d’œil aux niveaux de contrat de WFG, qui est le montant des commissions que vous pouvez gagner pour disons quelque chose comme une assurance-vie.
Si vous pouvez avoir un niveau de contrat de 100%, vous gagnerez 100% des commissions de la première année en plus de ce que votre structure de commission est.
Lorsque j’ai commencé en tant que courtier en assurance-vie, j’avais un niveau de contrat de 80% pour commencer, et il a augmenté à 140% vers la fin.
Selon ce rapport, un niveau de contrat d’associé WFG est un maigre 36%, et un niveau de contrat de directeur marketing senior est seulement 64%.
Il existe d’autres courtiers meilleurs et plus réputés. Si vous êtes prêt à obtenir une licence, ils peuvent également vous former et vous soutenir mieux que WFG, et vous donner un gain plus important.
Comment WFG obtient-il ses clients ?
WFG s’appuie sur ses associés de deux façons pour obtenir des clients. Tout d’abord, tous les produits que les associés achètent eux-mêmes, les transforment essentiellement en clients.
Tous ces nouveaux associés seront immergés dans les produits et la culture de WFG, et finiront probablement par acheter des produits eux-mêmes. Ensuite, ils sont obligés d’essayer agressivement d’obtenir plus d’associés, propageant la gamme de produits et les ventes de WFG presque comme un virus en se multipliant vers le bas des niveaux.
En tant qu’associé, on attend de vous que vous fassiez une liste de tous vos amis et de votre famille et que vous les approchiez pour vendre vos produits financiers, ou pour les recruter en tant qu’associé pour WFG.
Mais c’est typique des sociétés MLM, et je ne veux pas frapper WFG spécifiquement. Ils ne font rien d’illégal, mais je pense juste que c’est un modèle commercial terrible pour les clients et les associés, et il y a tellement de meilleurs produits et options là-bas. Mais il est évident que cela fonctionne, puisque WFG réalise une tonne de ventes. Si quoi que ce soit, cela ne fait que montrer le pouvoir des prospects « chauds » et de l’achat auprès de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
En tant qu’ancien vendeur, je pense que WFG doit avoir un argumentaire extrêmement efficace pour les nouveaux membres, car il fonctionne manifestement et obtient des résultats. Mais en tant qu’investisseur ou acheteur d’assurance, je n’embaucherais jamais un associé de WFG.
J’ai compris cependant, l’investissement et l’assurance peuvent être intimidants, si vous n’avez jamais travaillé avec des chiffres ou si vous ne vous en êtes jamais soucié, tout le processus peut être intimidant. Mais mettez-y un peu de temps, apprenez à commencer à investir, et prenez le contrôle de vos propres finances.
Si vous devez engager un conseiller, essayez d’en trouver un correctement formé et payant, et qui n’essaiera pas simplement de vous faire payer des frais annuels sur vos investissements et de ne plus jamais vous parler.
Est-ce que WFG est une entreprise légitime pour les clients ?
Oui, WFG est une entreprise légitime. Si vous achetez un produit d’assurance ou d’investissement auprès d’eux, vous recevrez le produit.
Cependant, il y a un nombre limité de sociétés auxquelles WFG est associé, donc votre sélection de produits sera limitée à ces sociétés.
De plus, vous pouvez être poussé à acheter des produits coûteux qui ne sont peut-être pas les meilleurs pour vous, comme une assurance-vie permanente ou des fonds distincts, mais qui rapporteront une grosse commission à l’associé qui les vend.
Souvent, l’associé avec lequel vous traitez peut ne pas avoir beaucoup d’expérience également, et il essaiera probablement de vous recruter pour devenir un associé également.
En tant qu’ancien agent d’assurance-vie et conseiller financier, je peux comprendre le succès de WFG. Le secret de WFG est sa méthode d’utilisation de ce que nous appelons dans le secteur des prospects « chauds ». Vous êtes beaucoup plus susceptible d’acheter ou de faire confiance à quelqu’un que vous connaissez. Le marketing multi-niveaux repose sur ce principe, et vous le verrez appliqué à de nombreuses entreprises différentes, la plus réussie étant probablement Amway.
Devriez-vous devenir un associé de la WFG ?
À mon avis, il est très difficile de gagner de l’argent avec ce modèle commercial. Oui, il y a quelques histoires de réussite, et dans ses documents de marketing, il y aura des descriptions de personnes devenant riches chez WFG. Cependant, il s’agira d’une très petite fraction de l’ensemble des recrues.
Sûr, si vous êtes prêt à bousculer vos fesses, à contacter tous vos amis et votre famille et à poursuivre agressivement de nouvelles perspectives de vente, alors oui, vous pourriez être en mesure de trouver le succès avec WFG. Mais si vous êtes à ce point un fonceur, pourquoi rester avec une entreprise comme WFG ?
Vous risquez également de nuire à votre réputation, et peut-être même à vos relations personnelles. WFG a presque le même stigmate négatif qu’Amway. Vous pourriez devenir connu comme la personne du « système pyramidal » derrière votre dos et être évité dans les situations sociales.
Pourquoi je déteste les MLM
On m’a présenté de multiples idées de MLM au fil des ans, allant des boissons à base de smoothie, des entreprises de peinture, d’Amway, et bien d’autres. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles je déteste les MLM
- Les pitchs MLM sont ennuyeux et trompeurs, et vendent toujours le même genre d’histoire : recrutez 3 autres personnes, et ils en recruteront 3 autres, puis vous aurez des centaines de personnes travaillant pour vous, tout en faisant de l’argent sur ce qu’ils vendent !
- Si quelqu’un que je connais me lance une idée d’entreprise MLM, cela me fait penser moins à la personne et vouloir l’éviter à l’avenir.
- Si vendre quelque chose comme des boissons smoothie est relativement inoffensif, avoir ce modèle d’entreprise pour quelque chose d’aussi vital que les produits d’investissement pourrait avoir un impact nuisible direct sur les clients en n’ayant pas de conseillers correctement formés qui ont vos meilleurs intérêts à cœur.
- Il est très difficile de monter au sommet d’une société MLM et de commencer réellement à gagner de l’argent vraiment bon.
- Tout modèle d’entreprise qui met davantage l’accent sur le recrutement de nouveaux membres plutôt que sur les besoins des clients pour gagner de l’argent est un modèle dont il faut se méfier.
Alternatives au World Financial Group
Employé
Au lieu de travailler au WFG, vous pouvez obtenir une licence par vous-même pour vendre des produits d’investissement et d’assurance, et commencer à travailler pour un courtier en assurance ou en investissement. J’ai mentionné précédemment que j’ai travaillé pour un courtier d’assurance au Canada qui avait des paiements de commissions bien plus élevés que ceux de WFG. Vous n’aurez pas à vous soucier de la mauvaise réputation que WFG semble avoir auprès de certains consommateurs. Vous serez également formé dans ces maisons de courtage.
Client
En tant que consommateur, il existe d’innombrables autres options. Si vous voulez investir votre argent, vous pouvez vous tourner vers les robo-advisors si vous avez besoin d’un peu de conseils, ou vers les courtiers discount si vous voulez apprendre et construire votre propre portefeuille. Si vous avez besoin d’un conseiller, essayez de trouver un conseiller payant qui n’est pas incité à vous pousser vers un certain produit.
Pour l’assurance, je recommanderais d’essayer de trouver d’abord un devis en ligne de plusieurs compagnies, puis de trouver un courtier d’assurance qui a accès à ces compagnies.
Conclusion
Alors que WFG n’est peut-être pas une escroquerie, je ne travaillerais jamais ou n’achèterais aucun produit chez eux, et je ne recommanderais à aucun de mes amis ou de ma famille de le faire non plus. Je crois qu’il y a tellement d’autres meilleures options, en termes de choix de carrière ou d’achat de produits financiers.
.