Chaque banque, institution financière, et même pays peut avoir des codes et des conventions différents pour s’assurer que les informations sont exactes et que le bénéficiaire prévu reçoit ses fonds en temps voulu. Ce post passe en revue les types d’informations les plus couramment requises qu’une petite ou moyenne entreprise (PME) devra connaître pour s’assurer que son virement international passe bien.
Informations requises pour envoyer et recevoir des virements internationaux
L’expéditeur doit fournir des informations sur le compte du bénéficiaire. Les spécificités peuvent dépendre de la banque et du pays du destinataire, mais comprennent généralement les éléments suivants1:
- Nom et adresse complets du destinataire
- Nom et adresse complets de la banque du destinataire
- Numéro de compte du destinataire et type de compte (par ex, chèque ou épargne)
- Numéro d’acheminement du destinataire
- Code SWIFT ou BIC de la banque du destinataire (le cas échéant)
- Iban de la banque du destinataire (le cas échéant)
- Montant du transfert
- Raison du transfert
Le réseau SWIFT est considéré comme la norme mondiale pour les transactions internationales, ainsi, la plupart des pays et des banques auront un code SWIFT unique. Cependant, de nombreux pays européens utilisent également des codes IBAN. Contrairement aux codes SWIFT, les codes IBAN identifient des comptes individuels, et non des banques. Il peut être utile de noter que les États-Unis et le Canada n’utilisent pas le système IBAN, mais chacun d’eux reconnaît l’IBAN et peut traiter les paiements conformément à l’IBAN.2
En plus des informations ci-dessus, de nombreux pays ont des exigences supplémentaires uniques. Celles-ci peuvent inclure les raisons pour lesquelles un étranger envoie des devises dans le pays, si les numéros de téléphone ou les adresses doivent être inclus, ou d’autres identifiants spécifiques. Lorsqu’on envoie de l’argent à un destinataire mexicain, par exemple, un numéro CLABE à 18 chiffres qui identifie le code de la banque, le lieu et le numéro de compte peut être exigé. Ou encore, un numéro de transit canadien peut être nécessaire pour un destinataire au Canada.3 Les PME peuvent souhaiter contacter directement la banque de destination pour clarifier les instructions relatives à l’envoi ou à la réception efficaces d’un virement international.
Erreurs d’information à éviter lors de l’envoi de virements internationaux
Parmi les erreurs les plus fréquemment signalées figurent les noms de ville ou de pays incorrects, les noms de banque indiqués sans leur adresse, les codes SWIFT ou IBAN incorrects et les devises envoyées ne correspondant pas à celles de la banque destinataire4.
Ces erreurs peuvent entraîner des retards de traitement, ou pire, le mauvais destinataire recevant les fonds. Et, comme les virements électroniques sont généralement irrévocables, le destinataire et l’expéditeur doivent être certains que les informations requises sont correctes. Pour clarifier les instructions et s’assurer de l’exactitude des informations, ceux qui cherchent à effectuer une transaction peuvent souhaiter contacter directement la banque de destination pour clarifier les instructions concernant l’envoi ou la réception efficace d’un virement bancaire international.
Combien de temps prend un virement bancaire international ?
Souvent, le compte de l’expéditeur sera débité le jour même. Les virements télégraphiques sont généralement traités dans un délai de 3 à 5 jours ouvrables.5 Cependant, plusieurs facteurs peuvent retarder le transfert au destinataire. Il s’agit notamment du nombre d’institutions intermédiaires utilisées dans le processus, de la devise envoyée, des jours fériés locaux et d’autres conditions locales.6,7
Il peut également être utile de noter que plusieurs institutions financières ont désigné certains pays comme » slow-to-pay « , ce qui signifie qu’il peut y avoir des retards supplémentaires. Parmi les pays slow-to-pay figurent la Chine, le Mexique, l’Inde et la Suisse.8
Information sur les taux de change et les frais de virement international
Les taux de change sont un élément majeur des virements internationaux. Que l’argent soit envoyé ou reçu des États-Unis, il devra être converti en ou à partir d’une devise étrangère.9 Lors de l’envoi d’un virement télégraphique, il peut être utile de vérifier auprès de la banque ou de l’institution financière pour savoir comment le taux de change aura un impact sur le coût global de la transaction.
De plus, qu’un virement international soit envoyé ou reçu, il y a souvent des frais associés émis par l’institution financière et toutes les banques intermédiaires10. Certaines banques peuvent facturer des frais allant de 15 à 75 dollars selon le type de transfert effectué.11 Ainsi, les destinataires et les expéditeurs peuvent souhaiter discuter de qui paiera quels frais. Certains experts affirment qu’il est courant que l’expéditeur paie les frais de transfert international facturés par la banque expéditrice, tandis que le destinataire paie les frais de l’intermédiaire et de la banque destinataire, par exemple12
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