Vous avez des questions sur le crédit ?
Rejoignez notre chat vidéo en direct tous les mardis et jeudis à 14h30 ET sur Periscope. Rod Griffin, directeur de l’éducation publique chez Experian, est disponible pour répondre à vos questions en direct.
Voici quelques-unes des questions clés auxquelles Rod a répondu dans le scope d’aujourd’hui :
Combien de temps après avoir commencé à rembourser vos dettes faudra-t-il pour voir des résultats ? De combien votre score augmentera-t-il ?
Lorsque vous commencez à rembourser vos dettes, vous devez prévoir au moins 30 jours (un cycle de facturation complet). Lorsque les paiements commenceront à entrer, le solde commencera à diminuer, ce qui aidera votre taux d’utilisation. Lorsqu’un score est calculé la fois suivante, la réduction du taux d’utilisation sera reflétée et cela devrait aider votre score à augmenter.
La quantité qu’il affecte votre score dépend de l’endroit où vous êtes avec votre historique de crédit et ce que votre score était au départ. Si vous avez un très mauvais score, vous pourriez voir un grand saut relativement rapidement. Si vous avez déjà un bon score, il se peut que vous ne voyiez pas de saut significatif.
Si j’ai payé ma facture de carte de crédit avec UN jour de retard, cela apparaîtra-t-il sur mon rapport de crédit ?
Si votre paiement a un jour de retard, il ne devrait pas apparaître sur votre rapport de crédit. Les paiements en retard de 30, 60 et 90 jours apparaissent dans votre rapport de crédit. Les paiements en retard ne sont pas signalés aux sociétés d’évaluation du crédit tant que vous n’avez pas manqué un cycle de facturation complet (30 jours).
Si j’ai payé une carte dont le solde était maximal en un seul paiement, est-ce bon ou mauvais ?
Plus tôt vous payez le solde en entier, mieux c’est. Si vous pouvez le payer en une seule fois, c’est une bonne chose à faire et cela aidera vos scores et votre historique de crédit. S’il faut plus d’un paiement, c’est parfait. Vous devez simplement réduire vos soldes.
Comment obtenir votre score de crédit ?
Un rapport de crédit et un score de crédit sont deux choses différentes. Lorsque vous pouvez obtenir votre rapport gratuit via www.annualcreditreport.com, il ne comprend pas de score de crédit. Un score de crédit ne fait pas partie de votre rapport de crédit et c’est un processus distinct.
Pour obtenir votre score de crédit, vous devez généralement l’acheter. Vous pouvez en acheter un auprès d’Experian et ils coûtent environ 15 $. Vous pouvez vous abonner à des services de surveillance du crédit comme Credit Tracker et obtenir votre score ainsi qu’un nombre illimité de rapports de crédit. Les autres moyens d’obtenir un score de crédit sont auprès de votre prêteur et certaines cartes de crédit offrent maintenant un score FICO sur les relevés de facturation automatiquement.
Votre score augmentera-t-il si les paiements en retard sont supprimés de votre rapport de crédit ?
Oui, les antécédents de paiement, et les paiements en retard en particulier, ont l’effet le plus immédiat et le plus négatif sur les scores de crédit. Si vous mettez un compte à jour, les paiements en retard disparaîtront de votre dossier de crédit. Cependant, ils ne disparaîtront pas immédiatement, car les paiements en retard restent sur votre rapport pendant sept ans à partir de la date de délinquance de la dette initiale.
Voyez la portée pour entendre les réponses à toutes les questions posées aujourd’hui, et faites défiler vers le bas pour voir les réponses de Rod à quelques questions sans réponse :
Comment pouvez-vous obtenir des rapports de crédit pour vos enfants afin de voir si une fraude a eu lieu ?
Si vous craignez que quelqu’un ait utilisé frauduleusement les informations d’identification de votre enfant mineur, vous pouvez obtenir une copie du rapport de crédit de votre enfant en envoyant une demande écrite à Experian accompagnée de documents montrant que vous êtes le parent ou le tuteur légal de l’enfant.
Experian vérifiera nos dossiers pour déterminer s’il existe un dossier de crédit pour votre enfant. Si nous ne sommes pas en mesure de trouver un dossier, nous vous enverrons une lettre indiquant que nous n’avons aucun dossier dans nos fichiers. Si, en fait, votre enfant a un dossier de crédit, nous pouvons vous en envoyer une copie, ainsi que placer une alerte de sécurité sur son dossier qui alertera les créanciers que quelqu’un pourrait essayer d’utiliser leurs informations de manière frauduleuse.
Si vous découvrez des signes de fraude, vous devriez également déposer un rapport de police indiquant que votre enfant est victime de fraude. Avoir une copie d’un rapport de police disponible peut être utile pour accélérer le processus de récupération de la fraude.
Le fait de se marier affecte-t-il votre crédit ?
Chacun a son propre rapport de crédit, même après le mariage, donc se marier ne fait pas que votre historique de crédit soit combiné avec celui de votre nouveau conjoint. Chacun de vous aura toujours un historique de crédit distinct. L’historique de crédit de chaque individu ne contient que les informations qui sont rapportées à son nom.
Lorsque vos prêteurs signalent vos comptes à votre nouveau nom, Experian le fera correspondre à votre historique existant et continuera à le mettre à jour, mais uniquement pour les noms associés à ce compte. Mais, lorsque vous faites une demande de crédit conjointe, le prêteur tiendra compte de vos deux antécédents de crédit pour prendre sa décision.
Scopé le : 02/11/2016
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