Un élément à garder à l’esprit : Si vous avez plus de 65 ans, cette pénalité est annulée – l’une des nombreuses raisons pour lesquelles nous considérons les HSA comme un excellent véhicule d’épargne à long terme, car vous ne devrez des impôts sur le revenu que sur les retraits non qualifiés.
Mais la vie arrive. Et parfois, vous n’avez pas le choix. Si vous finissez par avoir régulièrement besoin de l’argent que vous avez mis de côté pour des dépenses non admissibles, envisagez de réduire votre contribution à votre HSA jusqu’à ce que vous ayez une meilleure maîtrise de vos factures mensuelles.
De plus, si vous accumulez des crédits HSA pour des dépenses médicales non remboursées, cela devient une source de fonds d’urgence. D’accord, ce n’est pas la stratégie d’investissement la plus idéale, mais hé, les urgences arrivent. C’est un gros avantage par rapport aux comptes tels que les 401(k) qui sont plus étroitement « verrouillés », et ont une pénalité pour la plupart des retraits en espèces.
À la fin de l’année fiscale, vous avez le choix de faire un transfert forfaitaire à votre HSA pour la contribution de l’année. Cela peut faire mal pendant une minute – mais faire une contribution plus importante en fin d’année est bien mieux que de payer des impôts (jusqu’à 40 % pour certains) sur cet argent.
Les frais d’administration et de gestion de l’HSA sont très élevés.