Les fonds L ont commencé à accepter des cotisations en août 2005.
Cette année-là, ils se composaient du fonds L Income, du fonds L 2020, du fonds L 2030 et du fonds L 2040. Le Fonds L 2050 a été ajouté plus tard, et il est trop récent pour être inclus ci-dessous.
L Income, L 2020, L 2030, & Fonds L 2040
Faites défiler le tableau pour voir les rendements approximatifs de l’investissement de l’équivalent de la limite maximale de report* sur une base mensuelle de 2005 à 2020 – un total d’environ 249 208 $.47.
Les fonds consistent en une combinaison différente des fonds d’actions et d’obligations du TSP. Le L Income est le plus conservateur, avec le moins d’avoirs en fonds d’actions par rapport aux avoirs en fonds d’obligations. Près de 75 % des avoirs totaux sont investis dans le fonds G, 6 % dans le fonds F et le reste dans les fonds d’actions C, S et I. (Les avoirs en actions augmenteront progressivement). (Les avoirs en actions augmenteront toutefois progressivement au cours des prochaines années.)
Les avoirs en fonds d’actions par rapport aux fonds d’obligations diminuent progressivement au fil des ans, de sorte que les avoirs en fonds sont plus conservateurs – et moins sujets à de grandes fluctuations de valeur – à l’approche de la retraite.
Les lecteurs peuvent voir les allocations récentes parmi les fonds L ici.
Les graphiques représentent les rendements de chaque fonds L sur la base d’investissements mensuels qui totalisent les limites de report annuelles maximales du TSP*, depuis la date de création de chaque fonds jusqu’à l’année en cours. Les chiffres sont approximatifs et varieront en fonction des dates d’investissement et des montants réels investis. N’oubliez pas : les performances passées des fonds ne prédisent pas les rendements futurs, mais le tableau ci-dessous illustre bien ce que les investisseurs peuvent faire lorsqu’ils investissent contre vents et marées à très long terme !
Nouveau ! bêta Vérifiez ici comment vous auriez fait dans les fonds G, F et/ou C pour n’importe quelle période à partir de 1988.
L 2050 Fund
Le fonds L 2050, a commencé à accepter des contributions en février 2011. Il conserve une majorité des cotisations des investisseurs dans des fonds d’actions, avec plus de 80 % investis dans les fonds d’actions C, S et I, et un peu moins de 20 % investis dans les fonds d’obligations G et F.
Défilez sur le graphique pour voir les rendements approximatifs de l’investissement de l’équivalent de la limite maximale de report* sur une base mensuelle de 2011 à 2020 – un total d’environ 161 375,04 $.
Le maintien de cotisations régulières à long terme est important. Pour des informations sur les rendements sur une période de 40 ans lors de l’investissement de montants, même faibles, voir « Quelle est l’importance de 1 000 $ par an ? ».
*Les montants de report utilisés dans les exemples ci-dessus peuvent être atteints soit par une combinaison de cotisations individuelles et de cotisations de contrepartie (pour les participants civils et militaires au BRS), soit uniquement par des cotisations individuelles (pour les membres des services en uniforme qui ne reçoivent pas de contrepartie du gouvernement). Ainsi, un travailleur civil du FERS gagnant 90 000 $ atteindrait le taux de report de 19 500 $ pour 2020 utilisé dans les exemples ci-dessus en cotisant 15 000 $ et en recevant 4 500 $ de cotisations de contrepartie du gouvernement de 5 %, soit 19 500 $ de cotisations totales pour l’année. Les travailleurs civils du gouvernement qui reçoivent des contributions de contrepartie peuvent différer jusqu’au taux de report maximal – 19 500 $ en 2020, plus les reports de rattrapage pour les personnes de plus de 50 ans – et continuer à recevoir une contrepartie de 5 % de leur salaire régulier.
Pour une discussion complète de la méthodologie utilisée et des calculs, voir cette page.
Sujets connexes : l-fonds.