Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Les frais de découvert sont facturés lorsque vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte pour couvrir un paiement que vous avez effectué, et dans le cadre d’un service de protection contre les découverts, la banque couvre la différence pour vous.
Les frais de découvert avoisinent en moyenne 34 $ pour les banques. Les découverts fréquents paient près de 450 $ de plus en frais de découvert chaque année que quelqu’un qui n’est pas inscrit à un programme de protection contre les découverts.
Regardons de plus près comment fonctionnent les frais de découvert, combien ils vous coûtent et comment vous pouvez les éviter afin d’économiser davantage votre argent et de mieux gérer vos finances.
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- Qu’est-ce qu’un frais de découvert ?
- Combien les frais de découvert vous coûtent-ils vraiment ?
- Stratégies pour éviter les frais de découvert
Qu’est-ce qu’un frais de découvert ?
Un découvert se produit lorsque vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte chèque ou d’épargne pour couvrir un retrait ou un paiement et que l’institution financière paie quand même la transaction, ce qui donne un solde négatif sur votre compte.
En général, les institutions financières vous facturent cette transaction, et ce coût est ce que l’on appelle des frais de découvert.
Ces frais comprennent également le montant que la banque vous a prêté pour couvrir la différence entre ce que vous aviez sur votre compte et le total réel du paiement.
Les régulateurs fédéraux ont rendu obligatoire pour certaines institutions financières d’obtenir votre consentement avant de vous ajouter à un programme de protection contre les découverts qui facture des frais de découvert sur la plupart des transactions par guichet automatique et carte de débit. Lors de l’ouverture d’un compte chèque ou d’épargne, vous devez opter pour la protection contre les découverts, ce qui permet à l’institution d’appliquer des frais.
Les frais de découvert peuvent ne pas s’appliquer aux paiements automatiques ou aux chèques. Mais attention : Certaines banques ou coopératives de crédit peuvent retourner des chèques ou des transactions non payés, ce qui entraîne des frais de » fonds insuffisants « , également appelés » NSF « . Ces frais sont généralement d’un montant similaire à celui des frais de découvert. Mais si votre institution financière rejette une transaction par carte de débit, il se peut que vous ne soyez pas facturé de frais.
Combien les frais de découvert vous coûtent-ils vraiment ?
Les frais de découvert peuvent s’accumuler si vous ne faites pas attention. En fait, le Consumer Financial Protection Bureau estime que les frais de découvert et de chèque sans provision coûtent ensemble 17 milliards de dollars par an aux Américains. Ces frais représentent la plus grande dépense bancaire pour les consommateurs qui possèdent un compte chèque.
Selon le CFPB, la plupart des frais de découvert sont encourus par des transactions par carte de débit de 24 $ ou moins et sont remboursés dans les trois jours. Considérez les frais de découvert dans un contexte de prêt : Si vous deviez contracter un prêt standard de 24 $ et payer 34 $ supplémentaires pour emprunter les fonds pendant trois jours, ce prêt aurait un TAEG de 17 000 %.
Les frais de découvert sont une dépense inutile, et apprendre à les éviter peut vous aider à économiser de l’argent.
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Stratégies pour éviter les frais de découvert
Les frais de découvert peuvent mettre à mal votre budget. Mais il existe quelques stratégies que vous pouvez mettre en œuvre pour éviter de payer cette dépense coûteuse.
S’inscrire à la banque en ligne
La banque en ligne est l’un des avantages offerts par de nombreuses institutions financières. S’inscrire à une banque en ligne vous permet de suivre et de surveiller de près vos comptes de chèques et d’épargne. Vous pouvez surveiller l’argent qui entre et qui sort.
Suivre vos dépenses
Vous pouvez suivre vos dépenses de plusieurs façons. Vous pouvez les suivre en ligne ou en utilisant un registre de chèques écrits pour enregistrer toutes vos transactions. C’est une bonne idée d’enregistrer tous vos dépôts et retraits. Cela vous aidera à maintenir le solde courant de votre compte.
Mettre en place des alertes de solde
Certaines institutions financières vous alerteront lorsque votre compte plongera sous un montant spécifique. En établissant des alertes de compte, vous saurez quand transférer ou déposer plus d’argent sur votre compte pour couvrir toute transaction à venir qui pourrait entraîner un solde négatif.
Gardez un coussin sur votre compte
Gardez un peu d’argent supplémentaire sur votre compte pour couvrir les dépenses imprévues. Cela peut aider à éviter de mettre accidentellement votre compte à découvert.
Demandez à votre banque des alternatives à la protection contre les découverts
Certaines banques et coopératives de crédit ont des alternatives à la protection contre les découverts. Par exemple, certaines institutions financières vous permettront de lier votre compte d’épargne à votre compte chèque. Lorsque vous êtes à découvert sur votre compte chèque, les fonds de votre compte d’épargne seront transférés, offrant un service similaire à la protection contre les découverts.
Ne perdez pas de vue qu’il y aura probablement des frais pour cette transaction, mais ils ont tendance à être inférieurs aux frais de découvert.
Demandez à votre banque ou à votre coopérative de crédit quelles sont les autres options de protection contre les découverts.
Payer des frais de découvert est une dépense coûteuse et souvent inutile. Parmi les meilleurs moyens d’éviter les frais de découvert, citons la compréhension de la politique de découvert de votre institution financière, le suivi de vos dépenses et le respect d’un budget. Être proactif vous aidera non seulement à prévenir les frais de découvert, mais aussi à gérer votre argent avec succès.
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