Qu’est-ce qu’un jugement ?

Un jugement est une ordonnance émise par un tribunal. Lorsque vous empruntez de l’argent, vous êtes légalement tenu de rembourser la dette. Cela inclut l’ouverture d’un compte de carte de crédit, l’obtention d’une ligne de crédit auprès de votre banque et l’obtention d’un financement pour un gros achat.

Vous pouvez également vous endetter auprès de fournisseurs de services. Il peut s’agir de sociétés de services publics, de professionnels de la santé, de fournisseurs de services de téléphonie cellulaire et d’ateliers de mécanique automobile. Ils vous fournissent un service et vous facturent ensuite, un peu comme une extension de crédit.

Alors, que se passe-t-il lorsque vous ne payez pas une facture ou ne remboursez pas une dette ? L’entreprise, le créancier ou l’agence de recouvrement dispose de moyens légaux pour poursuivre le paiement. L’une de ces options est de vous poursuivre en justice. S’ils réussissent, le tribunal rend un jugement contre vous.

Que se passe-t-il après qu’un jugement soit rendu contre vous ?

Le tribunal rend un jugement contre vous si votre créancier obtient gain de cause ou si vous ne vous présentez pas au tribunal. Vous devriez recevoir un avis d’inscription du jugement par la poste. Le créancier peut alors utiliser ce jugement du tribunal pour essayer de vous réclamer de l’argent. Les méthodes courantes comprennent la saisie du salaire, les saisies de biens et les privilèges sur les biens.

Les lois de l’État déterminent combien d’argent et quels types de biens un créancier sur jugement peut percevoir de vous. Ces lois varient. Vous devez donc vous tourner vers votre propre État pour connaître les règles qui s’appliquent. Un avocat spécialisé dans le droit de la consommation peut vous aider à comprendre les lois de votre État sur le recouvrement des jugements.

Qu’est-ce qu’un jugement sur les biens ?

Vos biens comprennent à la fois les objets physiques et l’argent. Cela signifie que les créanciers de jugement peuvent chercher le paiement de la dette à partir de plus que votre salaire et vos comptes bancaires. Ils peuvent également reprendre une voiture que vous avez financée ou d’autres biens personnels. Une autre option consiste à placer un privilège sur certains de vos biens, comme votre maison.

Quels biens peuvent être pris pour régler un jugement?

Les créanciers doivent suivre la loi lorsqu’ils appliquent un jugement pour prendre, ou saisir, vos biens. Certaines choses sont exemptées – ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas toucher ces articles ou propriétés. Il s’agit par exemple de la maison dans laquelle vous vivez, de l’ameublement qu’elle contient et de vos vêtements. Les lois des États identifient ces articles et fixent des limites en fonction de leur valeur.

Les biens non exemptés peuvent être pris pour aider à satisfaire une dette de jugement. Votre créancier peut prendre ou tirer parti de ces biens de la manière suivante :

• Saisie de salaire. Cette procédure est connue sous le nom de saisie des salaires. Lorsque votre employeur reçoit l’avis légal approprié, il doit retenir un pourcentage de votre salaire. Ces paiements sont envoyés au créancier du jugement jusqu’à ce que votre dette soit payée.
• La loi sur la protection du crédit à la consommation plafonne ces types de saisies-arrêts. La limite est de 25 % de votre salaire hebdomadaire disponible ou du montant que vous gagnez qui est supérieur à 30 fois le salaire minimum. Le plus petit de ces deux montants s’applique. Certains États fixent le plafond encore plus bas.
• Saisie-arrêt non salariale. Si vous êtes retraité, au chômage ou indépendant, votre compte bancaire peut être saisi à la place. Là aussi, il existe des exemptions. Les paiements aux anciens combattants, la sécurité sociale et les prestations d’invalidité ne sont pas admissibles à la saisie-arrêt non salariale. Certains États ajoutent encore plus de restrictions à la saisie-arrêt des fonds bancaires.
• Les privilèges immobiliers. Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, votre créancier judiciaire peut déposer une réclamation légale contre ce bien. Ces privilèges informent les prêteurs des droits du créancier sur votre propriété. Ainsi, si vous vendez votre bien immobilier, la dette doit être payée sur le produit de la vente. Dans de nombreux États, les privilèges sont placés automatiquement lorsqu’un jugement est inscrit.
• Les prélèvements sur les biens. Les jugements peuvent également permettre que certains de vos biens personnels non exemptés soient saisis par le biais d’un prélèvement. Les forces de l’ordre peuvent saisir des choses comme des collections de valeur ou des bijoux pour les vendre aux enchères. Le produit des ventes est appliqué à votre dette.

Que pouvez-vous faire pour éviter un jugement ?

Suivre un procès est la meilleure façon d’éviter un jugement. Pour ce faire, n’ignorez pas les appels et la correspondance de votre créancier. Prenez contact avec lui pour savoir s’il accepte des modalités de paiement adaptées. Renseignez-vous sur les moyens intelligents de payer les agents de recouvrement et envisagez d’utiliser les services d’une agence de gestion de la dette.

Qu’en est-il si la société de prêt ou l’agent de recouvrement a déjà entamé le procès ? Ne vous défilez pas devant le tribunal. Présentez-vous et battez-vous. Vous pouvez gagner si le délai de prescription a expiré.

Si vous n’avez pas effectué de paiement sur une ancienne dette depuis de nombreuses années, vous pouvez avoir une défense juridique efficace. La plupart des États fixent ce délai entre quatre et six ans. Les agents de recouvrement intentent souvent encore des poursuites car ils gagnent par défaut si vous ne vous présentez pas. Il est donc important que vous vous présentiez au tribunal avec la preuve de votre dernière date de paiement.

Si vous réussissez à faire échouer ou à éviter un jugement, ne vous arrêtez pas là. Prenez quelques mesures judicieuses pour vous aider à sortir et à rester hors de la dette. L’adoption de ces habitudes financières intelligentes peut également aider à prévenir de futures actions en jugement.

Combien de temps le créancier du jugement peut-il poursuivre le paiement ?

La réponse dépend de l’endroit où vous vivez, car les lois des États diffèrent. Certains États limitent les efforts de recouvrement à cinq ou sept ans. D’autres permettent aux créanciers de poursuivre le remboursement pendant plus de 20 ans. Avec le droit de renouveler un jugement à plusieurs reprises dans de nombreux États, il peut durer indéfiniment.

Les renouvellements de jugement peuvent être répétés aussi souvent que souhaité ou limités à deux ou trois fois. Il s’agit là d’une autre question propre à chaque État. Les jugements peuvent également devenir caducs ou dormants. Le créancier doit alors agir dans un délai spécifique pour le faire revivre.

Que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez pas payer un jugement déposé contre vous ?

Si vous possédez une quantité limitée de biens, ils peuvent tous être exemptés des efforts de recouvrement des jugements. De même, il se peut que vous ne travailliez pas ou seulement à temps partiel. Avec le plafond de l’ACCP, cela peut signifier que vous ne gagnez pas assez pour une saisie-arrêt.

Cette incapacité à payer votre dette est appelée être à l’abri d’un jugement, d’un recouvrement ou d’une exécution. Tant que ces circonstances existent, le créancier du jugement n’a aucun moyen légal de recouvrer la dette. Il ne s’agit pas d’une solution permanente. Le créancier peut revenir périodiquement sur ses efforts de recouvrement pendant de nombreuses années.

Pour une solution plus permanente, vous pouvez envisager de déposer une faillite. Ce processus peut libérer ou éliminer la plupart des jugements civils pour des dettes impayées. Des exceptions s’appliquent pour des choses comme la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire pour conjoint, les prêts étudiants et certains privilèges de propriété. Parlez à un avocat spécialisé en faillite pour savoir si cela peut aider votre situation.

Pouvez-vous régler un jugement ?

Si vous pouvez vous permettre de payer une somme forfaitaire décente, vous pouvez peut-être négocier un règlement. Le créancier du jugement peut être prêt à régler s’il craint que vous ne déposiez autrement une faillite. Mettez par écrit les conditions et le montant du règlement sur lesquels vous vous êtes mis d’accord. Assurez-vous que le créancier accepte de déposer une satisfaction du jugement auprès du tribunal après avoir reçu votre remboursement.

Peut-on contester ou renverser un jugement ?

Contester et renverser un jugement est difficile, mais pas toujours impossible. C’est le cas s’il y a eu des erreurs. Peut-être n’avez-vous pas été informé de la poursuite ou la dette n’a jamais été la vôtre au départ. Consultez un avocat pour savoir si vous avez des raisons de contester la décision.

Si vous voulez contester un jugement, agissez vite. Si vous avez reçu une notification préalable de l’affaire, vous pouvez avoir jusqu’à six mois pour la rouvrir. Si vous n’avez pas été notifié, vous avez probablement jusqu’à deux ans pour faire appel. En rouvrant le dossier, vous avez la possibilité de combattre la réclamation à nouveau.

Les rapports de crédit comprennent-ils encore les jugements ?

Pendant de nombreuses années, les rapports de crédit comprenaient des informations sur les jugements. Mais cela a changé en 2017. Le Plan national d’aide aux consommateurs est chargé de créer des exigences plus précises en matière de données de crédit. Ces changements ont entraîné le retrait des jugements de dettes civiles des rapports de crédit.

Les jugements sont toujours une question de dossier public. Mais le NCAP exige maintenant qu’il y ait des informations d’identification sur ces dossiers pour plus de précision. Ces données comprennent un numéro de sécurité sociale ou une date de naissance ainsi que le nom et l’adresse du consommateur.

Les dossiers publics ne peuvent pas inclure ce type d’informations d’identification. Cela violerait les lois sur la protection de la vie privée. C’est la raison pour laquelle ces jugements ne sont plus signalés dans les dossiers de crédit.

Comment savoir si vous avez des jugements contre vous ?

Vous devriez recevoir une assignation lorsque vous êtes poursuivi en justice. Ainsi, vous pouvez vous attendre à ce qu’un jugement par défaut suive si vous ne vous présentez pas au tribunal. Vous pouvez également vous attendre à recevoir une notification lorsqu’un jugement est rendu contre vous.

Des erreurs se produisent, cependant. Vous avez peut-être manqué la notification ou déménagé à une nouvelle adresse. Si cela se produit, il se peut que vous n’appreniez l’existence du jugement qu’au moment où les actions de recouvrement commencent.

Que faire si vous trouvez un jugement sur votre dossier de crédit ?

Agissez si vous apprenez que des jugements sont encore signalés par Equifax, Experian ou Trans Union. Le NCAP a éliminé cette pratique. Donc, s’il y a un jugement sur votre rapport, c’est certainement quelque chose que vous devriez contester. Les services de réparation de crédit, comme Lexington Law, peuvent vous aider à contester l’erreur et à corriger votre rapport.

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Divulgation : Credit.com et CreditRepair.com sont tous deux détenus par la même société, Progrexion Holdings Inc. John C Heath, Attorney at Law, PC, d/b/a Lexington Law Firm est un cabinet d’avocats indépendant qui utilise Progrexion comme fournisseur de services commerciaux et administratifs.

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