Qu’est-ce que l’investissement à revenu fixe ?

L’investissement à revenu fixe est une stratégie d’investissement qui se concentre sur des placements à très faible risque qui versent un revenu constant. Selon votre âge et vos objectifs financiers, la stratégie d’investissement à revenu fixe peut être idéale pour vous.

En savoir plus sur l’investissement à revenu fixe, ses avantages et ses inconvénients, et si c’est la bonne stratégie d’investissement pour vous et votre portefeuille.

Qu’est-ce que l’investissement à revenu fixe ?

L’investissement à revenu fixe se concentre sur les placements qui versent un rendement – que ce soit sous forme de dividendes ou de paiements de coupons – selon un calendrier fixe. Les investisseurs qui cherchent à adopter cette stratégie se concentrent généralement sur les investissements à faible risque, tels que les obligations, les fonds communs de placement en obligations, les fonds du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD) et les actions de premier ordre.

Comment fonctionne l’investissement à revenu fixe

L’investissement à revenu fixe implique des objectifs spécifiques qui rendent les actifs tels que les obligations, les marchés monétaires et les CD idéaux. Tout d’abord, ces investissements sont parmi les plus sûrs, ce qui est important car la plupart des personnes ayant une stratégie d’investissement à revenu fixe sont préoccupées par la préservation du capital.

Ils ont également des paiements fiables selon un calendrier fixe que vous pouvez compter pour servir de source de revenu supplémentaire. Vous savez exactement combien vous allez recevoir et quand vous allez le recevoir. Cela permet aux investisseurs d’éviter de faire face à la volatilité du marché et aux incertitudes qui l’accompagnent.

La retraite est la raison la plus courante d’utiliser une stratégie d’investissement à revenu fixe car c’est une période de la vie où l’obtention de rendements stables et prévisibles est la plus importante. Un retraité pourrait compter sur des sources de revenu, comme la sécurité sociale, les pensions, les rentes ou les comptes de placement, qui produisent le même montant de revenu d’une année à l’autre ou qui augmentent à un taux nominal faible annuellement.

Pour et contre les placements à revenu fixe

Les placements à revenu fixe sont une bonne stratégie pour ceux qui mettent l’accent sur la préservation du capital, mais ils ne conviennent peut-être pas à tout le monde.

Les avantages expliqués

• La préservation du capital : La préservation du capital consiste à s’assurer que l’argent que vous investissez, au minimum, ne perd pas de valeur. Avec la plupart des placements dont le montant et le calendrier de rendement sont clairement indiqués, vous n’avez pas à craindre de perdre votre investissement principal. Le montant du capital peut être inaccessible pendant la durée de l’investissement, mais il ne perd pas de valeur.
• Génération de revenus : Les placements à revenu fixe constituent une source de revenu supplémentaire fiable. Avec des taux d’intérêt plus élevés que la majorité des comptes d’épargne standard, c’est un excellent moyen d’obtenir plus de valeur pour votre argent et de le faire travailler pour vous.
• Faible risque : Les placements à revenu fixe permettent aux gens d’investir sans se stresser de la volatilité du marché boursier et du risque qu’il comporte. De nombreux facteurs hors du contrôle d’un investisseur affectent la performance d’une action, mais le calendrier arrangé des investissements à revenu fixe rend la majorité des investissements immunisés contre cela.

Les inconvénients expliqués

• Risque d’inflation : Un investisseur devrait supposer un taux d’inflation moyen – qui a été historiquement de 3,24 % – lorsqu’il planifie tout objectif d’investissement à long terme. Comme les placements à revenu fixe ont généralement des rendements plus faibles, les investisseurs peuvent avoir du mal à obtenir des rendements supérieurs à l’inflation sans prendre un certain risque.
• Les taux d’intérêt peuvent augmenter : Les prix des obligations évoluent dans le sens inverse des taux d’intérêt en raison de l’effet des nouveaux taux sur les anciennes obligations. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les rendements des nouvelles obligations sont plus élevés et plus attrayants pour les investisseurs, tandis que les anciennes obligations dont les rendements sont plus faibles sont moins attrayantes, forçant ainsi les prix à baisser.
• Risque de défaut : Bien que les investissements à revenu fixe soient généralement parmi les plus sûrs proposés, aucun investissement n’est à 100% sans risque. Les obligations, en particulier celles des entreprises, présentent toujours un risque de défaut si l’entreprise est confrontée à des troubles financiers et ne peut pas rembourser ses dettes.

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