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La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Si vous effectuez vos opérations bancaires dans une coopérative de crédit assurée au niveau fédéral, la NCUA aide à garantir la sécurité de votre argent.
Les coopératives de crédit sont des institutions financières à but non lucratif similaires aux banques à bien des égards. Elles permettent aux clients de maintenir des comptes-chèques et des comptes d’épargne. Elles font également des prêts et offrent d’autres produits financiers.
L’Administration nationale des coopératives de crédit, ou NCUA, a été créée en 1970 pour s’assurer que les coopératives de crédit fédérales fournissant ces services sont financièrement saines. Et au cas où elles ne le seraient pas, la NCUA fournit une assurance afin que les membres des coopératives de crédit récupèrent jusqu’à 250 000 $ par compte admissible si une coopérative de crédit assurée au niveau fédéral fait faillite.
Grâce à la NCUA, les consommateurs peuvent avoir confiance en faisant affaire avec la plupart des coopératives de crédit. Si votre coopérative de crédit affiche un signe d’assurance NCUA dans sa succursale ou son bureau, vous pouvez être sûr que vos dépôts sont protégés par la pleine foi et le crédit des États-Unis d’Amérique.
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- Qu’est-ce que la NCUA ?
- Quel est l’historique de la NCUA ?
- Quelle est la différence entre la FDIC et la NCUA ?
- Pourquoi la NCUA est-elle importante ?
Qu’est-ce que la NCUA ?
La National Credit Union Administration est une agence fédérale indépendante dotée d’un conseil d’administration de trois membres qui définit les politiques. Les membres du conseil servent des mandats de six ans après avoir été nommés par le président et confirmés par le Sénat. En tant qu’agence indépendante, la NCUA n’est pas politique – en fait, pas plus de deux des trois membres du conseil d’administration ne peuvent appartenir au même parti politique.
La mission ultime de l’agence est de garantir un système de coopératives de crédit sûr en réglementant et en assurant les coopératives de crédit fédérales. Elle est également membre du Conseil fédéral d’examen des institutions financières, qui élabore des règles uniformes et des exigences en matière de rapports pour toutes les institutions financières des États-Unis qui acceptent des dépôts.
Quel est l’historique de la NCUA ?
Les membres des coopératives de crédit sont copropriétaires de leurs institutions et partagent quelque chose en commun, comme le fait de vivre dans la même zone géographique ou d’exercer la même profession.
Contrairement aux banques à but lucratif, les coopératives de crédit sont des organismes à but non lucratif appartenant aux membres et construits autour d’un modèle coopératif – mais tout comme les banques, elles sont toujours réglementées pour protéger les consommateurs et assurer la stabilité.
En fait, c’est la réglementation qui a permis aux coopératives de crédit de se développer et de prospérer. En 1934, la loi fédérale sur les coopératives de crédit a été promulguée par le président Franklin D. Roosevelt pour faciliter la création d’un réseau national de coopératives de crédit. En vertu de cette loi, le gouvernement fédéral avait le pouvoir de délivrer des chartes aux coopératives de crédit et de superviser leurs opérations.
Avantages d’une coopérative de crédit
L’adhésion aux coopératives de crédit s’est rapidement développée dans les décennies qui ont suivi, et dans les années 1960, il y avait plus de 10 000 coopératives de crédit fédérales, avec plus de 6 millions de membres. Les coopératives de crédit étaient devenues si répandues qu’une agence fédérale indépendante était nécessaire pour gérer leur surveillance, ce qui a incité le Congrès à créer la National Credit Union Administration pour remplir ce rôle.
Depuis les années 1970, la NCUA a exercé ses responsabilités dans le cadre de la FCUA. Comme le Congrès a également créé le National Credit Union Share Insurance Fund pour assurer les dépôts des membres dans les coopératives de crédit fédérales, la NCUA est également chargée de surveiller la solvabilité financière de toutes les coopératives de crédit assurées au niveau fédéral. Elle effectue également des évaluations annuelles des risques pour les coopératives de crédit à charte d’État assurées au niveau fédéral dont les actifs sont supérieurs à 250 millions de dollars.
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Quelle est la différence entre la FDIC et la NCUA ?
Alors que la NCUA réglemente les coopératives de crédit et assure les dépôts effectués dans ces dernières, il existe également une agence fédérale indépendante qui remplit la même fonction pour les banques : la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC.
Créée en 1933, la FDIC a une autorité réglementaire sur plus de 4 000 banques du pays. L’agence fournit jusqu’à 250 000 dollars d’assurance par déposant pour les comptes bancaires assurés par la FDIC, ainsi que les comptes dans les institutions financières agréées par le gouvernement fédéral et dans les banques agréées par l’État qui choisissent de ne pas adhérer au Système fédéral de réserve. Pour limiter les risques et tenter de prévenir les faillites bancaires, la FDIC édicte et applique des règles et exige des banques qu’elles fournissent des rapports périodiques.
Si cette description de la mission de la FDIC vous semble familière, c’est qu’elle n’est pas sans rappeler celle de la NCUA. La grande différence réside dans le type d’institution financière détenant les dépôts assurés.
Pourquoi la NCUA est-elle importante ?
Lorsque des coopératives de crédit ferment ou sont mises sous tutelle en raison de graves problèmes financiers, elles peuvent en réalité ne pas avoir assez d’argent en main pour rendre l’argent que chaque membre avait déposé auprès de la coopérative de crédit. Sans la NCUA, certains membres de coopératives de crédit pourraient ne plus jamais revoir l’argent de leur compte d’épargne ou de leur compte chèque.
Mais grâce à la NCUA, aucun membre d’une coopérative de crédit assurée au niveau fédéral n’a perdu son argent lorsqu’une coopérative de crédit a fait faillite. Lorsque cela se produit, les membres récupèrent généralement leurs fonds – provenant de comptes qualifiés et jusqu’à la limite assurée – dans un délai de cinq jours seulement.
L’assurance fédérale des dépôts ne protège pas seulement la foi des consommateurs individuels dans les institutions financières, elle protège également l’économie dans son ensemble.
Lorsque les consommateurs craignent que leurs dépôts ne soient pas sûrs, des retraits bancaires se produisent. Les consommateurs se précipitent pour retirer leurs fonds, la banque est mise en danger de faillite et la confiance dans le système est ébranlée – ce qui conduit davantage de personnes à se précipiter pour effectuer des retraits dans d’autres banques et à recommencer le processus.
Lorsque les clients savent que leurs fonds sont en sécurité parce que le gouvernement assure l’argent, il est moins probable qu’ils courent pour retirer leur argent juste à cause de mauvaises nouvelles économiques. Ce sont la FDIC et la NCUA qui donnent aux Américains la confiance nécessaire pour déposer leur argent durement gagné.
La ligne de fond
La NCUA permet aux consommateurs de faire confiance aux coopératives de crédit à travers les États-Unis. Cependant, toutes les coopératives de crédit ne sont pas assurées ou réglementées par la NCUA. Certaines coopératives de crédit agréées par l’État ont des assureurs privés, ce qui signifie que les dépôts sont protégés – mais pas par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis.
Si vous voulez vous assurer que votre coopérative de crédit est protégée par le fonds d’assurance des parts de la NCUA, recherchez la désignation NCUA ou visitez le localisateur en ligne de la NCUA. Lorsque vous la trouverez, vous saurez que la National Credit Union Administration veille sur votre argent.
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