Lorsque vous recherchez des compagnies d’assurance vie sur Policygenius, nous fournissons trois notations tierces pour vous aider à évaluer les compagnies : la notation A.M. Best, la notation du Better Business Bureau (BBB) et la notation J.D. Power.
J.D. Power et BBB classent tous deux la satisfaction des clients, tandis que A.M. Best évalue la santé financière d’une compagnie.
A.M. Best est une agence mondiale de notation du crédit créée en 1899 qui se concentre exclusivement sur le secteur de l’assurance ; elle note les compagnies d’assurance en fonction de leur capacité à remplir leurs obligations financières, c’est-à-dire si vous pouvez compter sur elles pour payer les sinistres comme le capital décès de l’assurance vie. L’échelle de notation d’A.M. Best va de A++ (supérieur) à D (médiocre).
Policygenius ne propose que des polices de compagnies d’assurance qui ont une notation A.M. Best de A- (excellent) ou plus.
CONSIDÉRATIONS CLÉS
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A.M. Best classe la stabilité financière des compagnies d’assurance de A++ à D
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Les notations sont en corrélation avec la fiabilité avec laquelle une compagnie peut remplir ses obligations financières envers les consommateurs
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Parce que l’assurance-vie peut ne pas payer pendant plusieurs décennies après avoir été achetée, la stabilité financière est un facteur important pour choisir la bonne compagnie
Pourquoi la santé financière d’une compagnie d’assurance-vie est importante
Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous achetez une protection pour votre famille pour les décennies à venir. L’assurance-vie temporaire dure généralement de 10 à 30 ans ; les polices d’assurance-vie permanente durent toute votre vie. Il est important de choisir une compagnie d’assurance-vie dont vous êtes sûr qu’elle sera là et capable de payer les sinistres pendant toute la durée de votre police.
Les notations d’assurance d’A.M. Best sont un moyen fiable d’évaluer la stabilité financière de votre fournisseur. Toutefois, sachez qu’il existe également des garanties réglementaires pour assurer le paiement des sinistres, même dans le cas rare où une compagnie d’assurance vie ferait faillite.
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Comment A.M. Best détermine ses notations
Les notations d’A.M. Best consistent en une note sous forme de lettre, avec ou sans signes plus ou moins, qu’ils appellent des crans. Une note est attribuée à une compagnie d’assurance en fonction de sa capacité à respecter ses obligations financières courantes.
Les notes de crédit sont fondées sur un processus rigoureux au cours duquel A.M. Best compile et analyse des informations et des données financières publiques et exclusives, y compris des états financiers trimestriels, pour chaque compagnie. A.M. Best révise et met à jour régulièrement les notations à mesure que de nouvelles données sont disponibles.A.M. Best examine de près les données dans quatre catégories principales :
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La solidité du bilan – comprend la liquidité (c’est-à-dire l’encaisse d’une société), la qualité du capital (c’est-à-dire, l’efficacité avec laquelle la société génère des bénéfices), la qualité et la pertinence des programmes de réassurance, et plus encore
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La performance opérationnelle – comprend l’accent mis sur la stabilité, la diversité, la durabilité des sources de revenus de la société, plus la relation entre les revenus et le passif
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Le profil commercial – comprend la position sur le marché, la qualité de la gestion, les canaux de distribution des produits de la société, et plus encore
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Gestion des risques de l’entreprise (ERM) – comprend l’analyse du cadre et de la capacité de gestion des risques par rapport au profil de risque de l’assureur
Un comité détermine la notation finale de A.M. Best pour assurer la cohérence de la notation et l’objectivité de l’évaluation des données.
Les compagnies d’assurance qui reçoivent des notes élevées ont généralement des flux de trésorerie solides et prévisibles ; des avantages concurrentiels en matière de marque et d’expérience client ; et des bénéfices et des flux de revenus diversifiés, entre autres facteurs.
Notes de crédit d’A.M. Best et définitions
Le tableau ci-dessous résume la façon dont A.M. Best définit chacune des notes de son échelle de notation.
Chaque note de A à C comprend également des encoches – soit un signe moins ou un deuxième signe plus – qui reflètent une certaine variation de la solidité financière au sein de ce niveau de note. Par exemple, une entreprise « Bonne » susceptible de remplir ses obligations financières et particulièrement forte dans la catégorie pourrait recevoir un B++ plutôt qu’un B+.
| Catégorie de notation | Symboles de notation et encoches | Définitions des catégories, selon A.M. Best |
|---|---|---|
| Supérieur | A++ à A+ | Assigné aux compagnies d’assurance qui ont une capacité supérieure à respecter leurs obligations continues en matière d’assurance. |
| Excellent | A à A- | Assigné aux compagnies d’assurance qui ont, à notre avis, une excellente capacité à remplir leurs obligations d’assurance en cours. » |
| Bien | B++ à B+ | Assigné aux compagnies d’assurance qui ont une bonne capacité à remplir leurs obligations d’assurance en cours. |
| Fair | B à B- | Assigné aux compagnies d’assurance qui ont une capacité passable à remplir leurs obligations d’assurance en cours. La solidité financière est vulnérable aux changements défavorables de la souscription et des conditions économiques. |
| Marginal | C++ à C+ | Assigné aux compagnies d’assurance qui ont une capacité marginale à respecter leurs obligations d’assurance en cours. La solidité financière est vulnérable aux changements défavorables dans la souscription et les conditions économiques. |
| Weak | C à C- | Assigné aux compagnies d’assurance qui ont une faible capacité à respecter leurs obligations d’assurance en cours. La solidité financière est très vulnérable aux changements défavorables dans la souscription et les conditions économiques. |
| Poor | D | Assigné aux compagnies d’assurance qui ont une faible capacité à remplir leurs obligations d’assurance en cours. La solidité financière est extrêmement vulnérable aux changements défavorables de la souscription et de la conjoncture économique. |
Lire le guide complet des notations de A.M. Best.
Cotes d’assurance A.M. Best pour les plus grandes compagnies d’assurance vie
Vous trouverez ci-dessous les cotes d’assurance A.M. Best pour chacune des 21 plus grandes compagnies d’assurance vie.
| COMPAGNIE D’ASSURANCE-VIE | A.M. BEST RATING |
|---|---|
| AIG | A | AXA Equitable | A | A | A | A | A | A | A | A | Brighthouse | A | Globe Life | A | Guardian Life | A- |
| A+ | Lincoln Financia | A+ | MassMutual | A++ | MetLife (Metropolitan Group) | A+ | Minnesota Life (Securian) | A+ | Mutuelle d’Omaha | A+ | Nationwide | A+ | New York Life | A++ |
| Northwestern Mutual | A++ |
| Pacific Life | A+ |
| Primerica | A+ |
| Principal | A+ | Prudential | A+ |
| Transamerica (AEGON) | A |
| State Farm | A++ |
| Voya | A |
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DÉMARRER
Si vous voulez avoir une confiance supplémentaire dans la stabilité à long terme de votre fournisseur d’assurance vie, vous pouvez le faire en toute confiance.stabilité à long terme de votre fournisseur d’assurance-vie, A.M. Best est un moyen facile et fiable d’évaluer la santé financière d’un assureur. Cependant, la stabilité financière n’est qu’une partie du choix de la bonne compagnie d’assurance vie – un courtier d’assurance indépendant comme Policygenius peut s’assurer que vous choisissez un fournisseur qui répond à tous vos besoins.
Foire aux questions sur A.M. Best:
Qu’est-ce qu’une cote A.M. Best pour les compagnies d’assurance ?
A.M. Best fournit des cotes de crédit pour les compagnies d’assurance en fonction de leur stabilité financière, notamment, et surtout, de leur capacité à respecter leurs obligations financières.
Quel est le barème de notation d’A.M. Best ?
Les notations sont données sur une échelle graduée de A++ à D, où A++ indique une notation financière supérieure et D une notation financière médiocre.
Quelle est la méthodologie de notation d’A.M. Best ?
Un comité chez A.M. Best évalue des données publiques et exclusives relatives à plusieurs facteurs, notamment la stabilité d’une société, la distribution de ses produits, la liquidité et la gestion des risques, pour déterminer les notes finales.
Pourquoi la note A.M. Best d’une société d’assurance vie est-elle importante ?
Bien qu’il existe d’autres mesures de protection pour les compagnies d’assurance-vie qui font faillite (ce qui est rare), une compagnie d’assurance-vie ayant une solide cote financière offre une assurance supplémentaire qu’elle sera en mesure de verser le capital-décès de votre police longtemps après que vous l’aurez souscrite.