Le mariage est un engagement important et si vous avez la chance de trouver une personne, vous pouvez vous considérer comme très chanceux.
Heureusement, il existe de nombreux avantages financiers pour vous aider en cours de route. Alors que vous décidez comment combiner les finances après votre mariage, gardez ces avantages à l’esprit.
Ce qui vous attend :
Un compte bancaire conjoint peut vous simplifier la vie
Choisir d’ouvrir un compte chèque ou un compte de placement conjoint peut être une décision judicieuse et voici pourquoi : Les comptes conjoints donnent à chaque partenaire un accès égal aux fonds, ce qui facilite la coordination des paiements de factures et autres coûts. Et si vous pouvez tous deux suivre facilement les dépenses communes, vous êtes plus susceptibles d’avoir une communication ouverte sur votre vie financière – un ingrédient clé pour un partenariat réussi.
De plus, les comptes bancaires conjoints permettent au conjoint survivant d’accéder immédiatement à l’argent si l’autre conjoint décède.
Si vous recherchez un compte bancaire offrant un rendement annuel élevé, nous vous recommandons CIT Savings Builder. Ils offrent deux niveaux de APY, ont des transferts bancaires gratuits et n’ont pas de frais de maintenance. Cela vaut la peine de vérifier, selon mon expérience.
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Des revenus combinés peuvent conduire à un meilleur taux hypothécaire
Le fait d’être marié ne vous qualifiera pas automatiquement pour un prêt hypothécaire plus enviable. Les scores de crédit, les revenus et le niveau d’endettement des deux individus comptent toujours, et vous pouvez commencer à faire le calcul avec notre calculateur de prêt hypothécaire simple.
Etre marié vous donne plus de flexibilité et c’est le nom du jeu lorsque vous essayez d’obtenir un meilleur taux hypothécaire et/ou de demander un prêt plus important. Mais pas toujours. Si l’un de vous a une mauvaise cote de crédit, il n’est pas toujours avantageux de faire une demande ensemble. Mais si vous faites une demande, les prêteurs prendront généralement en compte le score de crédit FICO moyen le plus bas pour vous ou votre conjoint.
N’oubliez pas qu’il existe généralement 3 agences d’évaluation du crédit qui fournissent des scores de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Et vous êtes autorisé à en demander un tous les 12 mois et vous pouvez les demander tous en même temps ou étaler les demandes.
Si après avoir considéré vos scores de crédit individuels, vos revenus et vos dettes et que vous décidez de toujours demander un prêt hypothécaire ensemble, vous voudrez obtenir un prêt hypothécaire conjoint qui est un prêt hypothécaire que vous partagez tous les deux ensemble. Pourquoi ? Parce que les prêteurs tiendront compte de vos deux revenus. Deux revenus sont forcément plus élevés qu’un seul, et le revenu total plus important vous permettra souvent d’obtenir un prêt plus important avec de meilleures conditions de remboursement que ce que vous pourriez obtenir seul.
Les cartes de crédit conjointes peuvent aider les deux conjoints à renforcer leur crédit
Voici une bonne nouvelle inattendue : si l’un des conjoints a un meilleur crédit que l’autre, les habitudes de dépenses de bon crédit aideront à renforcer la notation de l’autre partenaire. Une fois que vous vous êtes mariés, vos dettes et vos comptes communs sont reflétés dans votre historique de crédit. À mesure que vous parlez davantage d’argent, que vous combinez les dépenses et que vous développez un nouveau style de vie financier ensemble, vos deux habitudes de dépenses peuvent s’améliorer.
Et si vous choisissez d’ouvrir une carte de crédit commune, le conjoint ayant le score le plus bas verra son crédit augmenter. Il est important d’avoir une discussion honnête si vous choisissez de suivre cette voie. Qui sera responsable du paiement des mensualités à temps ? Quelles limites voulez-vous fixer en matière de dépenses et d’emprunts d’argent ?
Une autre option, si vous obtenez déjà d’excellentes récompenses sur une carte individuelle, est de faire de votre conjoint un utilisateur autorisé plutôt que de demander une nouvelle carte tout simplement.
La Chase Freedom Flex℠ est un exemple de carte de crédit qui vous permet d’ajouter des utilisateurs autorisés à votre carte. Les utilisateurs autorisés ont le même numéro de compte et les mêmes privilèges de facturation que le titulaire principal de la carte, mais ils ne sont pas financièrement responsables. Et bonus – la Chase Freedom Flex℠ n’a pas de frais annuels et beaucoup d’incitations de cash back qui rendent la carte très attrayante.
Vous obtiendrez de meilleurs taux sur les assurances habitation et automobile
Pour les compagnies d’assurance, un couple est considéré comme un pari plus sûr qu’un individu. Que ce soit juste ou non est une toute autre discussion.
Avec l’assurance automobile, que vous achetiez une police ou que vous espériez un taux plus bas sur une police existante, voyez quelles sont les offres disponibles pour les couples mariés, car les études indiquent maintenant que les personnes mariées obtiennent de meilleurs taux d’assurance automobile. Point final.
Avec l’assurance habitation, la plupart des compagnies accordent simplement une remise forfaitaire si vous êtes marié. Là encore, l’essentiel est que les couples obtiennent ce type de rabais automatique.
Alors que vous commencez à considérer vos taux d’assurance, visitez Policygenius pour obtenir des devis de plusieurs compagnies sur l’assurance automobile, l’assurance santé, l’assurance des propriétaires, l’assurance des locataires, et plus encore pour voir la meilleure affaire du moment pour vous en tant que couple marié.
L’assurance maladie est plus facile – et moins chère – à maintenir
Dans les 60 jours suivant votre mariage, vous avez la possibilité d’ajouter un conjoint au régime d’assurance maladie de l’autre. C’est une évidence dans certains cas ; par exemple, un partenaire peut bénéficier d’une excellente couverture par l’intermédiaire d’un employeur, alors que l’autre n’en a pas. Et les assureurs facturent généralement moins cher une police unique couvrant deux personnes que deux polices distinctes. Si vous avez tous deux une assurance avant le mariage, vous pouvez choisir de comparer les plans et de souscrire ensemble pour bénéficier de la meilleure offre.
Vous obtiendrez également de bien meilleurs taux sur l’assurance soins de longue durée en tant que couple marié. Il est intelligent de prévoir ce type de couverture avant d’en avoir besoin ; la police d’assurance de soins de longue durée de mon père a fini par faire économiser une tonne d’argent à mes deux parents.
De plus, vous pouvez transférer toute prestation d’invalidité, de Medicare et d’ancien combattant à un conjoint.
Vous pouvez partager les avantages de la sécurité sociale
C’est un gros avantage financier du mariage, bien que cela rapporte assez loin dans le temps. La plupart des personnes mariées peuvent demander, le moment venu, soit leurs propres prestations de sécurité sociale, soit des prestations de conjoint représentant jusqu’à 50 % de celles de leur partenaire. Leur conjoint reçoit toujours le même montant dans les deux cas. Et les prestations continuent d’arriver après la retraite et en cas d’invalidité ou de décès.
Si l’un des partenaires gagne plus ou verse déjà plus de cotisations à la Sécurité sociale, l’autre partenaire en récolte aussi les bénéfices – même s’il n’a jamais cotisé lui-même à la Sécurité sociale.
Vous économisez un paquet d’impôts
Les avantages fiscaux du mariage ont tendance à aider les deux conjoints, surtout si l’un gagne plus que l’autre. Le conjoint qui gagne moins peut constituer un « abri fiscal », ce qui permet au couple de rester dans une tranche d’imposition inférieure et de réaliser des économies pour les deux partenaires au moment de l’imposition.
Les couples qui déposent une déclaration conjointe seront généralement dans une tranche d’imposition inférieure à celle des déclarants célibataires, même si un seul conjoint apporte un revenu. En prime, l’IRS permet aux couples de bénéficier d’une déduction standard deux fois plus élevée que celle des déclarants célibataires.
Les couples mariés sont également exonérés des droits de succession et des droits de donation, tant qu’ils donnent de l’argent ou des biens à l’autre personne. Vous pouvez laisser un patrimoine important à votre conjoint, ou lui donner 14 000 $ ou plus en argent ou en objets de valeur, et éviter la lourdeur de l’impôt que vous auriez autrement.
Les options de retraite s’améliorent
Les conjoints peuvent hériter des comptes de retraite de l’autre, en combinant un autre compte avec leur IRA personnel pour maximiser la croissance du compte et les avantages ; vous avez plus de temps pour retirer des fonds. Et si l’un des partenaires est le seul soutien financier, l’autre peut contribuer à un IRA de conjoint – une option qu’il n’aurait pas s’il était célibataire et sans emploi.
Le mariage peut fournir un filet de sécurité à court et à long terme. Mais les bonnes pratiques financières individuelles restent importantes après le mariage. Une discussion ouverte sur les habitudes de dépenses, les objectifs d’épargne et les priorités peut assurer une navigation financière en douceur dans votre vie commune.
Résumé
Personne ne se marie pour des raisons financières, mais de nombreux jeunes mariés seront heureux de savoir que le mariage présente de nombreux avantages financiers. Des économies d’impôt aux meilleures options de retraite – il existe des tonnes d’économies que vous n’avez peut-être même pas envisagées.
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