Les avances de fonds sont généralement associées aux cartes de crédit, mais certaines banques vous permettent de faire de même avec une carte de débit.
Si vous avez atteint votre limite quotidienne de retrait au guichet automatique, découvrez comment une avance de fonds par carte de débit peut vous aider et quels frais vous devrez payer.
Les cartes de débit sont pratiques pour faire des achats et retirer de l’argent au guichet automatique, mais vous ne savez peut-être pas que vous pouvez également l’utiliser pour obtenir de l’argent au guichet d’une autre banque.
Cela peut certainement être pratique si vous avez besoin de retirer une grosse somme d’argent en un rien de temps.
Réponse rapide : Utilisez les avances de fonds par carte de débit lorsque vous avez atteint votre limite quotidienne de retrait au guichet automatique et que vous avez encore besoin de plus d’argent en cas d’urgence. Les avances de fonds par carte de débit sont fournies par les banques aux non-clients.
Comment fonctionne une avance de fonds par carte de débit
Utiliser votre carte de débit pour prendre une avance de fonds dans une banque où vous n’êtes pas client est assez simple.
Vous présentez votre carte au guichet et la transaction est traitée de la même manière qu’une avance de fonds par carte de crédit, sauf que l’argent est débité de votre compte au lieu d’être imputé sur une ligne de crédit.
Selon la politique de la banque, vous pouvez être amené à fournir une signature ou votre code PIN pour effectuer la transaction.
Les avances de fonds par carte de débit sont disponibles dans la plupart des banques aux États-Unis, bien que Citibank et SunTrust soient deux des grandes institutions financières qui ne les autorisent pas.
Alors, vous avez atteint votre limite quotidienne de retrait au guichet automatique
Si vous avez atteint votre limite quotidienne de retrait au guichet automatique et que vous avez besoin de beaucoup plus d’argent, vous pouvez envisager une avance de fonds par carte de débit, car c’est assez facile à faire, même si ce n’est pas dans votre propre banque.
Votre limite de retrait au guichet automatique varie d’une banque à l’autre et le type de compte dont vous disposez détermine généralement la quantité d’argent que vous pouvez retirer au guichet automatique chaque jour.
Conseil : si vous n’avez pas besoin d’un montant énorme, vous pouvez toujours vous rendre dans votre épicerie ou votre pharmacie locale et faire un petit achat et demander une remise en argent. N’oubliez pas que les commerçants imposent des limites au montant de la remise en argent que vous pouvez recevoir.
Comparaison des frais d’avance de fonds par carte de débit
L’utilisation de votre carte de débit pour retirer de l’argent au guichet automatique d’une autre banque vous coûtera quelques dollars en frais et il en va de même si vous prenez une avance de fonds sur votre compte, auprès d’un guichet.
Les frais peuvent être calculés sous la forme d’un montant fixe en dollars ou d’un pourcentage de ce que vous retirez.
Certaines banques facturent des frais plus élevés pour la prise d’avances de fonds auprès de banques situées en dehors des États-Unis.S.
Par rapport à une avance de fonds par carte de crédit, les frais sont à peu près les mêmes mais la différence est que vous ne payez pas d’intérêts sur l’argent que vous retirez.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit facturent entre 25 % et 29 % de TAEG sur les avances de fonds, de sorte que l’utilisation de votre carte de débit à la place est une option beaucoup moins coûteuse.
Pour vous donner une idée de ce que les principales banques facturent pour prendre une avance de fonds par carte de débit, consultez le tableau ci-dessous pour voir comment ils s’additionnent.
Frais d’avance de fonds par carte de débit
| Nom de la banque | Frais d’avance de fonds par carte de débit | . Card Cash Advance Fee |
|---|---|---|
| Chase | 5 $ ou 3 % du montant du retrait, le plus élevé des deux | Bank of America | 5 $ ou 3 % du montant du retrait, le plus élevé des deux, jusqu’à un maximum de 10 $.00 |
Citibank | Les avances de fonds par carte de débit ne sont pas autorisées | PNC Bank | 3 $ dans une succursale PNC, 5 $ dans toutes les autres banques |
| TD Bank | 3 $ | Branch Banking & Trust (BB&T) | 0$ | SunTrust | Les avances de fonds par carte de débit ne sont pas autorisées |
| Capital One 360 | 0$ | |
| US Bank | 2$ | Wells Fargo | 3$ pour les retraits nationaux, 3 % du montant pour les transactions internationales |
| Citizens Bank | Soit 10 $, soit jusqu’à 3 % du montant de chaque avance, selon le montant le plus élevé. | |
| Fifth Third Bank | Le plus élevé des deux montants suivants : 5 $ ou 3 % du montant de la transaction jusqu’à un maximum de 10 $ |
|
| Bank of the West | 3$ | |
| BVA Compass | 0$ |
Ce dont il faut se méfier
La chose la plus importante à retenir au sujet d’une avance de fonds par carte de débit est que vous devez avoir suffisamment de fonds sur votre compte pour qu’elle soit traitée.
Si vous essayez de retirer plus d’argent que ce dont vous disposez ou s’il y a des débits en attente qui n’ont pas été compensés sur votre compte, vous courez le risque d’encourir des frais de découvert une fois le retrait effectué.
De nombreuses banques facturent plus d’un frais de découvert par jour, donc si vous avez plusieurs articles retournés à la suite d’une avance par carte de débit, cela peut pousser votre compte encore plus loin dans le négatif.
Vous devrez également garder à l’esprit que prendre une avance importante pourrait avoir un impact sur vos exigences de solde minimum.
Dans certaines banques, celui-ci est calculé en fonction du montant moyen que vous gardez sur votre compte chaque mois, mais dans d’autres, il est basé sur le solde moyen quotidien.
Si une avance sur carte de débit fait plonger votre solde en dessous du minimum quotidien requis, cela pourrait déclencher des frais de maintien distincts.
Pensées finales
Si vous vous retrouvez dans une situation où vous devez retirer plus d’argent que vous ne pouvez en obtenir au guichet automatique, une avance de fonds par carte de débit est une solution facile.
C’est généralement moins cher que de prendre une avance sur votre carte de crédit et vous n’avez pas non plus à vous inquiéter que cela affecte votre score de crédit.
Il suffit d’être clair sur les frais dès le départ pour savoir combien la commodité vous coûtera.
Rebecca est rédactrice pour MyBankTracker.com. Elle est experte en produits bancaires grand public, en épargne et en psychologie de l’argent. Elle a contribué à de nombreux points de vente en ligne, notamment U.S. News & World Report, et plus encore.
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