Peut-être que maintenant, surtout pendant la crise financière actuelle et la pandémie mondiale (coronavirus), c’est le moment de normaliser le fait d’oublier de payer une facture.
Il n’est pas hors du domaine du possible de simplement ne pas avoir les fonds sur votre compte. De nombreuses personnes à travers les États-Unis doivent choisir entre payer la nourriture sur la table et une facture de câble.
Alors que nous ressentons tous la pression économique de 2020, les factures continuent d’arriver. Si vous avez récemment reçu un appel téléphonique ou une lettre d’une société appelée Portfolio Recovery Associates, vous allez devoir vous activer.
Ils sont une agence de recouvrement de créances qui se spécialise dans l’achat de dettes en souffrance auprès de diverses entreprises et institutions, telles que les prêts étudiants, les sociétés de cartes de crédit, les factures médicales et de services publics, puis le recouvrement auprès des débiteurs.
PRA Group est ce que l’industrie financière appelle un acheteur de dettes, mais la plupart des consommateurs connaissent sous le terme d’agence de recouvrement de dettes.
Et selon toute vraisemblance, ils ont déjà signalé votre obligation en souffrance aux agences d’évaluation du crédit, endommageant ainsi votre score de crédit.
Ces trois agences d’évaluation du crédit, Transunion, Equifax et Experian, constituent votre score de crédit FICO, ce qui donne essentiellement aux futurs prêteurs une bonne idée si vous êtes un emprunteur digne de confiance en fonction de vos antécédents avec les prêteurs passés.
Il est normal de se sentir accablé et stressé, mais il y a de l’espoir. Vous pourriez être en mesure de supprimer Portfolio Recovery de votre dossier de crédit, ou du moins de minimiser les dommages que l’entrée fait.
Nous allons passer en revue qui est Portfolio Recovery, comment ils fonctionnent, et comment vous pouvez vous remettre d’un coup porté à votre score de crédit.
Restez cependant assuré d’une chose : ne rien faire ne fera qu’empirer la situation ! À titre d’avertissement général, les informations contenues dans cet article ne sont pas censées se substituer à des conseils juridiques.
Veuillez demander l’avis d’un cabinet d’avocats si votre situation le justifie, notamment en cas de jugement par défaut et de saisie de salaire.
Qu’est-ce que Portfolio Recovery Associates ?
Portfolio Recovery Associates, LLC est basé à Norfolk, en Virginie, et a été lancé en 1996.
C’est une agence de recouvrement de créances qui se concentre sur la conformité totale avec les lois et règlements régissant l’industrie. Ils offrent également des solutions personnalisées pour résoudre leurs dettes en mettant l’accent sur un traitement équitable et respectueux.
Voici un peu plus d’informations de contact sur cette société de recouvrement de créances :
- Adresse : 120 Corporate Boulevard Norfolk, VA 23502 (également reconnu comme 120 Corporate Blvd Norfolk, VA 23502)
- Numéro de téléphone : Principal : 757-519-9300 Sans frais : 800-772-1413
- Site Web:portfoliorecovery.com
Bien que de nombreuses agences de recouvrement recouvrent les dettes pour les créanciers clients moyennant des frais, Portfolio Recovery Associates travaille un peu différemment.
Au lieu d’agir comme un intermédiaire de recouvrement, ils achètent plutôt les dettes, devenant effectivement le créancier principal. Ils achèteront généralement les dettes pour un montant inférieur au montant total dû au créancier initial.
De cette façon, le créancier obtient au moins un paiement partiel sur les dettes en cours immédiatement.
Portfolio Recovery Associates cherche ensuite à recouvrer le montant total de la dette due. Leur profit sur la transaction est la différence entre ce que vous, en tant que débiteur, payez sur l’obligation, comme Capital One ou Synchrony Bank, et ce que Portfolio Recovery Associates a payé pour acheter la dette au créancier initial.
Plus Portfolio Recovery Associates peut récupérer auprès de vous dans le processus de paiement, plus sa marge bénéficiaire sera élevée. Cela peut les rendre un peu plus difficiles à travailler que de nombreuses autres agences de recouvrement de dettes.
Retour en haut
Comment supprimer Portfolio Recovery d’un rapport de crédit
Dans cette section, nous allons discuter de plusieurs stratégies pour traiter avec Portfolio Recovery Associates. S’il s’avère que la dette n’est pas légitimement la vôtre, vous pouvez obtenir une entrée négative complètement supprimée de votre dossier de crédit.
Mais si vous devez la dette, vous devrez la payer – de préférence à quelque chose de bien inférieur au montant total dû.
Voyons les stratégies que vous devrez employer pour obtenir l’un de ces résultats.
Préparez-vous à la tâche à accomplir
S’attaquer à une agence de recouvrement est loin d’être l’entreprise financière la plus facile dans laquelle vous vous engagerez. Le problème, c’est que les agences de recouvrement sont des professionnels du recouvrement de dettes.
Non seulement elles connaissent la loi – et savent exactement ce qu’elles peuvent faire – mais leurs années d’expérience leur ont montré jusqu’où elles peuvent pousser un consommateur pour l’amener à payer.
Vous devrez être pleinement préparé à cet assaut dès le premier robocall qui explose votre téléphone portable ou la première correspondance que vous recevez.
La stratégie numéro un est de connaître vos droits en vertu de la loi fédérale. Il s’agit de la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA), qui a été conçue spécifiquement pour fournir des protections aux consommateurs contre les agents de recouvrement de créances. Vous pouvez tout apprendre sur les dispositions de base de la loi en vous familiarisant avec les FAQ sur le recouvrement de créances fournies par la Federal Trade Commission (FTC).
Lorsque vous prenez contact pour la première fois avec Portfolio Recovery, assurez-vous de faire référence à la loi, et même à une ou deux dispositions de la loi. Cela permet à l’agence de recouvrement de savoir que vous êtes conscient de vos droits. Et cela permettra de garder vos échanges plus civilisés.
La prochaine étape de la phase de préparation consiste à obtenir une copie récente de votre rapport de crédit. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit des trois agences d’évaluation du crédit auprès d’une société en ligne, AnnualCreditReport.com. Il s’agit de la seule source officiellement autorisée à vous fournir une copie de votre dossier de crédit des trois bureaux. De plus, les rapports sont gratuits en vertu de la loi fédérale.
Une fois que vous avez obtenu une copie de vos rapports de crédit, retracez la dette de Portfolio Recovery jusqu’à toute autre obligation que vous avez pu avoir dans le passé. Si rien ne correspond, la dette peut être une erreur. Nous y reviendrons dans un instant.
Obtenez une copie gratuite de votre rapport de crédit
Demandez à Portfolio Recovery de valider la dette
Une agence de recouvrement comme Portfolio Recovery – qui achète des dettes en souffrance en vrac – reçoit souvent des informations inexactes sur chaque débiteur. Vous en faites peut-être partie. Souvent, il s’agit d’une erreur d’identité. Quelqu’un ayant un nom ou un numéro de sécurité sociale similaire est le véritable débiteur, mais votre nom est associé par erreur au compte.
Au minimum, chaque agence de recouvrement est tenue de vous fournir une vérification de la dette également appelée validation de la dette. C’est une liste du créancier initial, du montant dû, des dates de l’obligation et de toute autre information pertinente.
Vous devez exiger qu’ils vous fournissent cette vérification d’une dette valide. S’ils ne peuvent pas le faire, ou si l’information fournie est erronée, ils doivent cesser de vous poursuivre et corriger toute information négative qu’ils ont rapportée aux bureaux de crédit.
Il y a un détail important dans le traitement des agences de recouvrement de dettes que vous devez comprendre et accepter comme une réalité de base. Gardez également à l’esprit que vous avez 30 jours à partir de la première fois qu’ils vous ont contacté pour exiger une validation. Après ce délai, il peut devenir délicat de contester quoi que ce soit, mais pas impossible. Toute communication avec un agent de recouvrement doit se faire par écrit.
Il y a deux raisons à cela :
- La correspondance écrite vous fournit une trace écrite que vous pouvez utiliser comme preuve contre l’agence, et
- Les agences de recouvrement peuvent faire des promesses verbales, mais elles ne sont pas tenues ou susceptibles de les tenir.
Que faire si la dette n’est pas la vôtre
Si Portfolio Recovery ne parvient pas à prouver qu’un recouvrement est légitimement le vôtre, exigez qu’ils suppriment les informations négatives de votre rapport de crédit et cessent de vous contacter.
Mais d’abord, vous devrez leur faire envoyer une lettre reconnaissant que la dette n’est pas la vôtre. Cela aidera votre cause si vous devez vous adresser directement aux bureaux de crédit pour faire supprimer les informations négatives.
Cependant, si Portfolio Recovery ne peut pas vérifier que la dette est légitimement la vôtre et qu’il refuse de vous envoyer une lettre pour le reconnaître, vous pouvez ouvrir un litige avec les trois bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion.
Ils sont légalement tenus d’ouvrir une enquête dans les 30 jours suivant la réception de votre demande. Si, après avoir contacté Portfolio Recovery, la société n’est pas en mesure de vérifier complètement la dette, les bureaux de crédit seront légalement tenus de supprimer l’entrée de votre rapport de crédit.
Que faire si la dette est la vôtre
Si, après avoir fait votre propre enquête ou avoir fait vérifier entièrement la dette par Portfolio Recovery, il s’avère qu’il s’agit d’une obligation légitime, vous aurez deux choix : payer la dette en totalité ou faire un règlement pour un montant réduit en satisfaction du solde total, que ce soit sous forme de somme forfaitaire ou de plan de paiement.
La seule réalité qui joue en votre faveur est que Portfolio Recovery veut être payé sur le recouvrement. Pour cette raison, ils peuvent accepter moins que le montant total en satisfaction complète de la dette. Et cela devrait être votre première offre.
Offrez de satisfaire entièrement la collection pour pas plus de 50% du montant total dû. C’est beaucoup plus facile à faire sur les très vieilles dettes, car elles sont susceptibles de tomber de votre rapport de crédit après sept ans.
Lorsque vous faites votre première offre, Portfolio Recovery va contrer avec un montant plus élevé. Avec un peu de chance, vous vous retrouverez quelque part au milieu entre votre offre initiale et le montant total de la dette.
Quoi que Portfolio Recovery accepte, assurez-vous d’obtenir l’accord par écrit avant d’envoyer de l’argent. La lettre doit indiquer spécifiquement que Portfolio Recovery accepte XX % ou XX $ en règlement total du solde de recouvrement.
Si vous ne parvenez pas à obtenir cette confirmation par écrit, Portfolio Recovery acceptera votre paiement partiel, puis continuera à vous poursuivre pour le solde total.
Ce n’est pas juste, mais c’est ainsi que fonctionnent les agences de recouvrement.
Faire supprimer le compte de recouvrement de votre dossier de crédit en utilisant le » Pay-for-Delete «
C’est une tactique que vous pouvez tenter, bien qu’il n’y ait aucune garantie que cela fonctionne. Le paiement pour suppression consiste à faire une offre à l’agence de recouvrement pour payer la dette en échange de la suppression complète de l’entrée de vos rapports de crédit.
Certaines agences de recouvrement accepteront de le faire, mais il n’est pas certain que Portfolio Recovery soit l’une d’entre elles, ni qu’elles le feront dans toutes les circonstances. Mais cela ne fait jamais de mal de demander.
Voici le problème : elles peuvent accepter de supprimer les informations de votre rapport de crédit, mais ne pas donner suite.
Si elles ne le font pas, vous n’avez aucun recours – légal ou autre.
C’est parce que le paiement pour suppression n’est pas un processus légalement reconnu. Les créanciers et les agences de recouvrement de crédit sont tenus de signaler les informations de crédit négatives. Ils ne peuvent pas simplement supprimer les informations négatives à moins qu’il soit prouvé qu’elles ne vous appartiennent pas.
Bien que l’agence de recouvrement puisse accepter de supprimer les informations négatives, cela peut ne pas se produire.
Il y a une autre information importante que vous devez savoir : même si vous payez un recouvrement, il restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans à partir du moment où le compte est devenu délinquant pour la première fois.
Mais un recouvrement payé est toujours mieux sur un rapport de crédit qu’un recouvrement ouvert. Et en le payant ou en réglant le compte, votre pointage de crédit peut prendre un petit coup de pouce.
Avoir une aide juridique si Portfolio Recovery Associates devient laid
Il est possible que malgré vos meilleurs efforts et vos bonnes intentions, Portfolio Recovery refuse de régler avec vous.
Ou pire, ils menacent de poursuivre un jugement contre vous. Si c’est le cas, vous devrez obtenir une représentation juridique.
Surtout si le délai de prescription fixé par votre État est presque terminé ou passé.
Heureusement, il existe des cabinets d’avocats spécialisés dans les questions de crédit à la consommation. L’un des meilleurs du secteur est Lexington Law.
Si le montant du prêt en question est important, ou si l’inscription sur votre dossier de crédit est particulièrement dommageable, vous devrez peut-être faire appel aux services d’un avocat pour égaliser les chances avec Portfolio Recovery.
Retour en haut
FAQs
Est-ce que Portfolio Recovery Associates est légitime?
Ne supposez jamais qu’une organisation n’est pas légitime, surtout quand il s’agit de crédit. Il existe toutes sortes d’entreprises et d’organismes dont la plupart d’entre nous ne sont pas conscients, du moins jusqu’à ce que nous soyons impliqués avec eux. Il est probable que la plupart n’ont jamais entendu parler de Portfolio Recovery Associates jusqu’à ce qu’ils reçoivent un appel ou une lettre de recouvrement.
Mais Portfolio Recovery Associates est tout à fait légitime. Elle fait partie d’une organisation qui opère dans le monde entier avec plus de 5 000 employés. Et en tant que société qui achète des dettes précédemment irrécouvrables de diverses entreprises et agences, ils sont un acteur majeur dans l’espace de recouvrement de créances. La société a même une note « A+ » du Better Business Bureau (BBB), la note la plus élevée qu’ils délivrent.
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a plus de 11 000 plaintes enregistrées déposées contre Portfolio Recovery Associates et, dans certains cas, le procureur général de l’État (Californie et New York) a été contacté pour de multiples violations des droits des consommateurs.
Tout cela signifie que vous ne devez jamais ignorer les communications de Portfolio Recovery Associates, cependant vous disposez de multiples options juridiques pour lutter contre cette société.
Dois-je payer Portfolio Recovery Associates ?
Certains consommateurs paient rapidement toute agence de recouvrement qui les contacte. Leur meilleur espoir est qu’en réglant rapidement avec l’agence de recouvrement – et ses multitudes de menaces – elle disparaîtra de leur vie dès le paiement complet.
D’autres font de leur mieux pour les ignorer complètement.
La meilleure réponse, cependant, est quelque chose au milieu des deux extrêmes.
Vous ne voulez pas les ignorer, car ils peuvent poursuivre un jugement par défaut contre vous. Et si ce jugement aboutit – souvent sans même que vous le sachiez – ils peuvent saisir votre salaire ou votre compte bancaire.
D’un autre côté, il peut s’avérer que vous ne leur devez pas d’argent du tout. Cela devrait être le premier fait que vous voulez découvrir. Mais s’il s’avère que vous devez la dette, la stratégie suivante consiste à faire en sorte que Portfolio Recovery Associates accepte moins que le montant total demandé, tout en réglant complètement la dette une fois pour toutes.
Vous aider à traiter avec Portfolio Recovery
Si Portfolio Recovery travaille avec vous et que vous êtes en mesure soit de faire supprimer complètement les informations négatives de votre rapport de crédit, soit de régler moins que le montant total dû et que le compte soit signalé comme « payé en totalité », vous aurez accompli votre mission.
Mais si vous rencontrez des obstacles, et que Portfolio Recovery se montre peu coopératif, vous devrez peut-être prendre l’étape nécessaire pour obtenir une représentation juridique.
Ce que nous avons présenté ici sont des stratégies spécifiques que vous pouvez utiliser pour supprimer Portfolio Recovery de votre dossier de crédit.
Mais si vous avez besoin de stratégies plus avancées, ou si vous avez affaire à plusieurs agences de recouvrement, consultez notre article, Comment supprimer les recouvrements de votre dossier de crédit, pour une stratégie plus complète pour traiter les comptes de recouvrement.
.